Рефинансирование кредитов в Бинбанке: быстро, выгодно, удобно
Программа рефинансирования кредитов других банков помогает значительно снизить ставку и нормализовать свои платежи. Финансовые учреждения предлагают оформление нового кредитования на...
Овердрафт в банке ВТБ: удобно и выгодно!
Многие банки предлагают клиенту услугу овердрафта, то есть, использовать определенный лимит, который превышает свои средства. Один из них – это ВТБ, который имеет хорошую репутацию среди своих клиентов.
Возможность эта удобная, и может выручить в ряде ситуаций. Но перед ее оформлением нужно учесть несколько моментов.
к оглавлению ↑
Плюсы и минусы
Овердрафт – это разновидность мини-кредита, суть которой в том, что можно использовать не только свои средства, находящиеся на карте, но взять в долг сумму из находящегося на ней лимита, если будет нужно.
Услуга, на первый взгляд, удобна. У каждого была ситуация, когда дотянуть до зарплаты не получилось, и небольшая сумма нужна срочно.
Овердрафт как раз дает возможность оперативно ее получить. А при следующем поступлении на счет средств долг погашается автоматически, что также очень комфортно для держателя.
За использование овердрафта также начисляется процент, который снимается вместе с непосредственной суммой долга. Когда долг будет уплачен, можно снова воспользоваться установленным банком перерасходом.
Однако своя ложка дегтя тут есть, и при отсутствии элементарных знаний, она может спровоцировать значительные финансовые проблемы.
Самое важное – это уплатить долг вовремя, поскольку, размер штрафов может превысить его непосредственную сумму во много раз.
Бывают случаи, когда клиенты банков вдруг выявляли, что должны им определенную сумму.
Для держателей зарплатных карточек ситуация может быть следующей. Банк разрывает с предприятием договор о сотрудничестве.
Так как на карту больше не поступают средства, держатель забывает о ней, ведь не использует ее. Но на ней остается кредит, который не был погашен.
Каждый, кто хоть чуть-чуть знаком с банковской системой, знает, что проценты или штрафы за просрочку растут быстро. Чем больше времени идет, тем выше сумма долга, и тогда банк может обратиться к клиенту с финансовыми претензиями.
Конечно, овердрафт – это удобно, но любая финансовая операция требует осторожного и рационального к ней подхода.
Что такое овердрафт:
к оглавлению ↑Условия предоставления и использования
Физическим лицам для подключения услуги не надо предоставлять документацию, подтверждающую свою платежную способность.
Овердрафт – это кредит, но предоставляемый на более простых условиях. Услуга обычно подключается тогда, когда выявляется необходимость клиента в ней.
Перерасход может быть санкционированным, например, когда вы оплачиваете покупки большей суммой, чем есть у вас на балансе, и несанкционированным, например, при обмене валюты, расчет происходит после платежа, что приводит к превышению лимита из-за изменения курса валют.
В первом случае использование средств регулируется стандартными условиями, во втором начисляются проценты.
При несанкционированном перерасходе сумму лучше перекрыть как можно быстрее, иначе у банка будет право начислять ежедневную пеню.
Лимит устанавливается индивидуально. Обычно он равен среднемесячному уровню его дохода.
Процентная ставка зависит от вида карты. Часто овердрафт оформляется на зарплатную карту ВТБ.
Нужно учесть моменты:
- Отличие овердрафта от кредиток – это отсутствие льготного периода, потому сумма должна быть погашена до конца месяца, когда есть перерасход.
- При несвоевременной оплате долга к лицу применяются санкции, составляющие 1% от размера задолженности за каждый из дней просрочки.
- Установленный лимит по овердрафтной карте ВТБ может измениться или вовсе прекратить действовать, если вы увольняетесь или предприятие перестает сотрудничать с банком. Тогда банк имеет право требовать от вас досрочного погашения долга.
Юридические лица, как и физические, могут использовать услугу. Она подходит индивидуальным предпринимателям.
Для них у банка есть своя программа, которая предполагает невысокую процентную ставку (от 11,5%), лимит до 150 миллионов рублей и необходимость внесения платежа каждые 30-60 дней, что определяется индивидуально.
Чтобы подключить услугу, предпринимателю необходимо иметь открытый расчетный счет в этом банке.
Никаких справок или залогов не нужно, поскольку банк может взять всю информацию об обороте средств и финансовом состоянии компании.
Подробно о том, как и на каких условиях предоставляется овердрафт для ИП, представителей малого бизнеса и предприятий, вы можете прочитать в этой статье.
Дополнительную информацию об овердрафте ищите в отдельных статьях на страницах нашего сайта:
Как подключить услугу
Процедура подключения простая. Владельцу зарплатной карты нужно совершить ряд действий:
- Прийти с картой в банк.
- Написать заявление на оформление услуги.
- После одобрения, нужно будет подписать договор, где описаны все условия.
Подключение возможно только для клиентов, получающих заработную плату в банке.
Есть ряд требований к клиентам. Нужно быть прописанным в районе расположения филиала банка, возраст от 18 лет, непрерывный стаж работы более трех месяцев.
Средняя зарплата должна быть более 10 000 рублей – это нижняя граница овердрафта.
При очередном зачислении на баланс средств долг погашается автоматически, после этого можно воспользоваться услугой снова. Для отключения лимита также нужно совершить ряд действий.
Если вы не пользовались им ранее, то, получая зарплатную карточку, можете просто отказаться от него.
Если перерасход был подключен, отключение происходит после обращения в банк и консультации с его сотрудником.
Подробнее о том, как подключить и отключить овердрафт на карте ВТБ, читайте в отдельном материале.
к оглавлению ↑Лимиты, процентные ставки
Условия для предпринимателей:
- Годовая ставка от 11,5%.
- Максимальный лимит — 150 000 000 рублей. Он обычно равен половине финансового оборота компании за месяц.
- Средства предоставляются на срок до 1 года.
- Обязательный платеж должен вноситься раз в 1-2 месяца.
У перерасхода есть своя граница, и многим хотелось бы увеличить ее. Для этого надо правильно использовать карточку и погашать долги вовремя.
Тогда финансовое учреждение может повысить предел. Если необходимо сделать это быстрее, можно сходить в отделение ВТБ, предоставив документацию, которая подтвердит дополнительные источники дохода или «заложить» имущество.
Необходимо сообщить, с какими целями вам это нужно. Не существует способов снизить проценты по перерасходу. Но если они слишком большие, и привязаны к «золотой» карте, можно просто сменить ее на классическую.
Для предпринимателя возможностью повышения денежного предела будет увеличение финансовых оборотов, ведь по этому критерию банк может понять, что ваш бизнес развивается, и может предоставить вам доступ к большему количеству ресурсов.
Банк ВТБ предлагает довольно удобные, выгодные условия овердрафта (об условиях и правилах пользования овердрафтом читайте здесь).
Но нужно изучить все моменты этой услуги, и не забывать о том, что, как и любой кредит, она требует своевременного гашения, иначе вы рискуете столкнуться с большими переплатами.
Как подключить и отключить овердрафт на карте ВТБ: инструкция клиентам банка
Банк ВТБ является одним из лидеров в стране по активам и уровню доверия населения. Многие получают через него заработную плату....
Что такое овердрафт: о финансовом инструменте простыми словами
Рынок банковских услуг активно развивается. Все больше граждан обращается в банки за услугами кредитования. Распространенным стало предоставление краткосрочной ссуды в...
Как выдается кредитный овердрафт, и как его получить по банковской карте?
Овердрафт по своему назначению является срочным займом, который выдается льготным категориям клиентов. Как выдается кредитный овердрафт и как его получить...
Овердрафт в банках и финансовых учреждениях РФ: особенности и условия оформления
Услуга овердрафта предлагается физическим и юридическим лицам практически в каждом банке России. Она подходит клиентам, которым нужна определенная сумма на...