Меню

Как самостоятельно рассчитать сумму ежемесячного платежа по ипотечному кредиту на приобретение жилья

Для большинства современных молодых семей ипотека, пожалуй, единственный реальный способ решить свою жилищную проблему. Даже имея солидный и стабильный ежемесячный доход на двоих членов семьи, очень сложно за короткий срок накопить на новую квартиру. В то же время, ипотечное кредитование предоставляет возможность решить жилищную проблему уже сейчас.

В отличие от обычных потребительских займов, ипотечные имеют более низкую процентную ставку. При этом значительная сумма ипотечного займа и растянутый по времени срок его погашения обязывают заемщика ответственно относиться к вопросу планирования своих будущих доходов и расходов.

Чтобы правильно рассчитать свои «финансовые силы» и не ошибиться с выбором, лучше всего самостоятельно провести расчет ваших будущих денежных вливаний. Это даст время подкорректировать в своих планах оптимальное число и правильно выбрать подходящую недвижимость.

к оглавлению ↑

Что нужно знать

Для начала расчета вам необходимо знать несколько цифр. Основные – это сколько стоит квартира и какая минимальная цифра указана в требованиях ипотечной программы банка в качестве первоначального взноса.

34159865745213212

Соответственно, число первоначального взноса должно быть уже у вас на руках, а разница между стоимостью квартиры и этой суммой и будет являться стоимостью кредита банка.

Следующее, с чем предстоит определиться, это на какой срок вы хотите взять ипотеку. Чем больше срок погашения вашего займа, тем меньшие предстоят месячные выплаты. Но тем большее количество денег, в итоге оплата банку по этому кредиту.

Определяясь со сроком кредита, нужно учитывать сегодняшний уровень дохода, чтобы число выплат по ипотеке не легло тяжким бременем на семью.

В какой валюте брать кредит? Тут ответ однозначный – не смотрите на процентные ставки в конкретный момент времени, берите деньги только в той валюте, в какой получаете свой доход. В противном случае вы вступаете в рискованную игру с мировой финансовой системой, где можете крупно проиграть из-за внезапного изменения валютного курса.

Подавляющее большинство из нас получают зарплату в рублях. Поэтому, если в вопросе приобретения собственного жилья Вам нужна стабильность, не старайтесь получить какие-то кажущиеся выгоды валютной ипотеки, а берите только в рублях.

Под какой процент будет браться займ? Нужна ли страховка? По какой схеме будут рассчитываться, и производиться выплаты кредита? Если платеж будет дифференцированным, проценты будут начислять на остаток основного долга, и с каждым платежом число будет постепенно уменьшаться.

Но в большинстве случаев при расчете кредита используется аннуитетная схема, когда выплаты по ипотеке осуществляются на протяжении всего срока равными частями.

Важно также знать, допускает ли банк преждевременное погашение ипотеки, и каковы же будут его условия…

2858963012457898745

Читайте также, как оформить материнский капитал на строительство дома – порядок действий и необходимые документы, которые вам нужно будет предоставить.

Порядок погашения ипотеки материнским капиталом в Сбербанке – условия программы и оформление сделки узнайте здесь: https://cursinfo.com/ipoteka-po-matkapitalu-v-sberbanke/.

Как приобрести квартиру в ипотеку с использованием материнского капитала и еще больше ответов на ваши вопросы об ипотечном кредитовании ищите в нашем специальном обзоре!

к оглавлению ↑

Примеры

Например, вы покупаете квартиру за 1,5 млн.. В качестве первоначального взноса выплатили 500 тыс. и 1 млн. берете в банке “в долг”. Заем взят на пятнадцать лет, по ставке 12 % годовых.

к оглавлению ↑

Дифференцированная схема выплат

Пятнадцать лет – это 180 месяцев. Значит, каждый месяц Вы должны будете выплачивать банку (делим 1 млн на 180) – 5 555 р. Это расчет по основному долгу.


Подобрать и получить выгодный кредит

526589632541001458

Теперь нужно подсчитать оплату по процентам. В первый год Вы должны будете отдать банку 12% от общей суммы. Это в нашем случае составляет 120 тыс. за первый год, или по 10 тыс. в месяц.

Значит, в первый год число будет составлять 5 555 (основной долг) + 10000 (проценты) = 15 555 р. в месяц.

В следующем году основное число уменьшится на выплаченные в первый год погашения 66 660 (5 555 умножаем на 12 мес.) И проценты уже будут высчитываться не от 1 млн, а за вычетом уже выплаченных денег, т.е. от 933 340 р.

Соответственно, количество оплаты во второй год уменьшится и составит уже 14 888 руб.

С каждым годом ставки по процентам будут снижаться вместе с числом основного долга, и к концу срока количество долгов за месяц будет близко (в данном примере) к 5 555 р.

Неудобством для кредитора в данной схеме закрытия банковского долга является то, что в максимальные платежи будут приходиться как раз на первые года, после приобретения недвижимости, когда молодой семье требуются значительные деньги на развитие и рост.

Чтобы избежать этого неудобного момента, придумана аннуитетная схема.

к оглавлению ↑

Аннуитентная оплата по ипотеке – формула расчета

При аннуитетной схеме платежи по кредиту и процентам осуществляются равными долями на всем протяжении срока его погашения. Расчет по аннуитетной схеме несколько сложнее.

39178954012354124

Самый доступный вариант этого расчета – воспользоваться таблице Excel. Для этого в любой ячейке чистого файла Excel вбиваем следующую (для нашего случая) формулу ” =ПЛБ(12%/12;180;-1000000) ” и жмем ввод.

В итоге мы получаем в этой ячейке результат расчета по аннуитетной схеме. В нашем случае это 12 002 р., которые нам придется выплачивать банку на протяжении всего срока оплаты долга (180 месяцев).

В качестве пояснения к формуле: “12%/12” – одна двенадцатая от годовой процентной ставки, “180” – количество месяцев, которые предстоит погашать кредит, “-1000000” сумма, взятая в банке (не забудьте в ячейке перед этой цифрой поставить минус, а то итоговое значение месячного платежа окажется отрицательным).

Как видите, можно довольно легко рассчитать ежемесячные платежи по кредиту банку и прикинуть сумму ипотечной задолженности, в которую обойдется приобретение жилья в ипотеку после отдачи долга.

Как правильно рассчитать ежемесячные выплаты по ипотеке самому и как производится расчет платежей с досрочным погашением ипотечного кредита на квартиру, расскажет специалист в этом видео:

Конечно, банковские схемы бывают несколько сложнее. В кредитных программа часто используется плавающая процентная ставка, ставка, привязанная к ставке рефинансирования Центробанка и прочие ухищрения, которыми банк пытается подстраховаться на случай разных вариантов развития событий в экономике. Но общее представление о методиках расчета для себя составить уже можете.

358896302154578964

А вы слышали о такой услуге, как реструктуризация ипотечного кредита? Данная программа предусматривает пересмотр условий договора по выплате ипотеки в вашу пользу!

Как происходит получение имущественного налогового вычета при покупке квартиры? Поможем разобраться во всех нюансах процесса возврата вот здесь.

Кредиты на поддержку малого бизнеса – выгодные предложения и программы финансирования от российских банков найдете в нашей статье!

к оглавлению ↑

Дополнительные советы и погашение

Для уточнения точного размера платежа в уже стоит обратиться в банк, где собираетесь брать в долг нужное количество денег.

3218963021546897

На сайтах всех крупнейших банков существуют on-line калькуляторы, с помощью которых вы легко сможете рассчитать, сколько придется платить в месяц и какой должен быть первоначальный взнос при покупке квартиры в ипотеку.

При выборе банка важно учесть возможность и условия досрочного закрытия ипотеки. Если ваши жизненные планы предусматривают возможность досрочного погашения, лучше сразу рассчитать для себя его вариант.

В этом помогут сотрудники банка, которые проинформируют о том, как и на каких условиях возможна досрочная оплата кредита, и составят новый график оплаты.

В любом случае, лучше сразу представлять себе, в какую сумму обойдется в итоге покупка квартиры или другой недвижимости, сколько придется выплачивать каждый месяц для оплаты долгов.

Имея эту информацию, можно спланировать свою жизнь и избежать неприятных сюрпризов и разочарований.

Желаем удачи в приобретении новой квартиры!



Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus или Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

 

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок под статьей. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

3 + один =

Adblock detector