Возможно ли и как сделать рефинансирование кредитных карт?

Кредитные карты – это удобный банковский продукт, и ими пользуются многие. Несмотря на то что за использование имеющегося лимита обычно предполагаются не слишком высокие, при просрочках они могут повышаться.

В итоге сумма долга может быть значительно выше использованного лимита. В этом случае может быть полезна услуга рефинансирования.

Она подразумевает получение нового кредита для закрытия имеющегося долга, то есть, лимита по карте. Это позволяет улучшить условия кредитования и снизить финансовую нагрузку.

Содержание статьи:

Можно ли и выгодно ли

Требования и условия в разных банковских организациях

Как правильно рефинансировать

Подобрать и получить выгодный кредит

к оглавлению ↑

Можно ли и выгодно ли

Рефинансировать кредитные карточки предлагают многие банковские организации.

Некоторые из них дают возможность сделать рефинансирование кредитных карт и с плохой кредитной историей, правда, это может влиять на ставку и условия соглашения.

В ряде случаев эта услуга очень выгодна. Она позволяет заемщику изменить следующее:

Валюту кредитования.
Сроки для погашения задолженности, причем в зависимости от целей можно сделать их как больше, так и меньше.
Процентную ставку.
Сам процесс погашения задолженности.

Процедура перекредитования карточки доступна и не предполагает высоких рисков, поэтому при кризисных ситуациях эта программа будет спасением.

к оглавлению ↑

Требования и условия в разных банковских организациях

У финансовых организаций есть требования к рефинансируемому пластиковому продукту. Остаток периода его действия должен быть не менее трех или шести месяцев.

Важно, чтобы владелец регулярно погашал долг и вносил платежи без просрочки. Если есть просрочка задолженности, перекредитование возможно при привлечении поручителя или созаемщика.

Однако для этого нужно будет погасить текущий долг и приложить документальное подтверждение причин, из-за которых был просрочен платеж.

Требования есть и относительно самого заемщика.

Обычно они следующие:

Российское гражданство.
Регистрация в месте нахождения банковской организации.
Подтверждение дохода.
Отсутствие задолженностей на текущий момент.

При отказе клиент может подать документы на получение кредита наличными. Сроки погашения в этом случае будут больше.

Ставка зависит от конкретного учреждения. Условия, которые предлагают популярные банки:

Московский Кредитный Банк. Максимальная сумма – 3 млн р. Ставка от 7,9%. При этом, можно увеличить сроки кредитования – они могут составлять до 15 лет.
Альфа-банк. Предлагает выгодные условия и быстрое оформление. Работает с клиентами при хорошей кредитной истории.
Райффайзен банк. Предлагает перекредитовать долг размером до 2 млн р. Минимальная ставка составляет 7,99% годовых.
ВТБ. Сумма рефинансируемого долга составляет до 5 млн р. Ставка составляет от 6,4%. Можно подать онлайн заявку. Доступна гражданам РФ возрастом от 21 года.
Россельхозбанк. Ставка от 8,9%. Можно увеличить сумму путем привлечения созаемщиков. Минимальные требования следующие: гражданство РФ, подтверждение дохода, возраст старше 23 лет.
Тинькофф предлагает перекредитование путем услуги «Перевод баланса». В этом случае можно снизить комиссию и процентную ставку (практически вполовину).

Процентная ставка — от 9,9%. Воспользоваться услугой может каждый гражданин в возрасте 18-70 лет.

Сначала нужна активация карточки.

Подобрать и получить выгодный кредит

Это можно сделать, позвонив на горячую линию банка.

Кредитки Тинькофф же также можно рефинансировать в других банках, у которых есть такая программа.

Можно значительно уменьшить размер ежемесячных выплат, обратившись в СберБанк.

Преимущества будут следующими:

Не нужны поручители, залог имущества, процесс оформления быстрый.
Можно снять долговые обязательства.
Процесс не предполагает комиссию.
Условия определяются индивидуально.
Организация быстро проверяет документы.

Сумма, которую Сбербанк может дать, от 30 000 — 5 000 000 рублей. Сроки кредитования — от трех месяцев до 5 лет.

Клиент должен иметь хорошую кредитную историю, быть старше 21 года, иметь не меньше полугода трудового стажа.

Воспользоваться такой услугой вы можете в таких банках:

Русский стандарт;

Уралсиб;

Восточный;

Связьбанк;

Газпромбанк.

к оглавлению ↑

Как правильно рефинансировать

Принципы оформления услуги одинаковы для всех видов перекредитования.

Сначала клиенту нужно подать заявку, что можно сделать непосредственно в отделении банка или на его официальном сайте (большинство учреждений сейчас предоставляют такую возможность).

Если по анкете будет принято положительное решение, банк пригласит вас для процедуры оформления программы. Когда вы получите средства, нужно будет внести их на счет организации, выдавшей карточку.

После погашения финансового обязательства нужно написать заявление на закрытие счета по карте и ее блокировку. Также нужно получить справку о том, что долг был полностью погашен, и обязательств перед банком нет.

Средства для перекредитования могут предоставляться как наличными, так и путем открытия новой кредитки.

В первом случае банк часто предлагает объединение (рефинансирование) нескольких видов задолженности в одну, причем это разные виды: по кредитной карте, ипотечному кредиту, автокредиту и т.д.

Это позволяет снизить ежемесячный платеж, устранить дополнительные комиссии и расходы по каждому из видов займов.

Какие документы нужны для рефинансирования кредитных карт? Список документов, которые запрашивают банки, отличается и зависит от конкретного учреждения.

Чаще стандартный набор документации следующий:

Паспорт РФ.
Справка по задолженности от организации, которая изначально ее выдала.
Документы от прежнего банка, в том числе те, которые подтверждают регулярность выплат.
Справка о доходах, заверенная трудовая книжка.

Перед тем как оформлять услугу, нужно оценить, будет ли она выгодной в вашем случае:

Лимита по новой карте должно быть достаточно для полного погашения долга с учетом всех комиссий и процентов.
Ставка нового кредита должна быть меньше, чем текущая, хотя бы на 2-3 пункта. Иначе услуга может быть просто нецелесообразной.
Получая новую кредитку, внимательно прочтите условия договора. Посмотрите на стоимость обслуживания карты, комиссии, лимиты, ограничения на операции — это все влияет на сумму итоговой переплаты.
Старайтесь работать с надежными, проверенными банками.

Если ответственно выбрать учреждение и программу, можно значительно сэкономить, улучшить условия по своей задолженности.

Это поможет не впасть в долговую яму, уменьшит финансовые нагрузки. Оцените для себя выгоду программы рефинансирования кредитной карты и примите решение.

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!