Как сделать рефинансирование кредитов в Альфа-банке, какие нужны документы?
Рефинансирование кредитов — популярная банковская услуга, суть которой в том, что клиент может погасить имеющийся заём путем взятия нового на...
Какие документы и справки нужны для рефинансирования кредита и на какие моменты необходимо обратить внимание?
Рефинансирование кредита – популярная банковская услуга, которая предполагает получение нового займа для погашения уже имеющегося и улучшения условий по нему.
Предлагают такую программу многие банки, и перед тем как ее оформить, важно изучить все моменты и понять, как происходит перекредитование. Расскажем, как происходит процедура рефинансирования кредита, какие документы нужны для получения услуги в банке, можно ли рефинансировать заём без отказа.
к оглавлению ↑
Как оформить: подача заявки, заключение договора
Первый шаг – это подача заявки, без одобрения которой нельзя воспользоваться услугой.
Многие банки позволяют сделать это онлайн. А можно непосредственно посетить отделение кредитного учреждения.
Заявка обычно подается в форме анкеты, которая содержит всю информацию: личные и контактные данные заемщика, информация по займу, подлежащему перекредитованию, нужная сумма и прочие моменты.
Обычно кредиторы принимают решение по заявкам быстро, в течение 1-2 дней. Если она была одобрена, нужно предоставить необходимые документы для оформления услуги.
Какие документы нужны для рефинансирования кредита? Список документации отличается у разных учреждений. Но существует примерный перечень обязательных документов, необходимых для рефинансирования кредита:
- Паспорт;
- Трудовая книжка либо ее заверенная копия;
- Второй документ, удостоверяющий личность (военный билет, СНИЛС, ИНН, права, загранпаспорт);
- Подтверждение доходов: справка по форме 2-НДФЛ, выписка по счету и т. д.;
- Документы по рефинансируемому кредиту, содержащие всю информацию о нем (реквизиты первоначального кредитора, размер задолженности, ставка, сроки кредитования и т. д.).
После проверки документов оформляется договор, который содержит все условия перекредитования. Предварительно нужно внимательно его прочитать.
После подписания средства перечисляются на счет первичного кредитора, а заемщик выплачивает новую ссуду.
к оглавлению ↑Как проходит процедура
Поэтапно процедура выглядит практически одинаково независимо от вида кредита. Но существуют и некоторые особенности:
- Первый шаг – анализ условий, предлагаемых банком, суммы возможных штрафов и других моментов, которые могут влиять на итоговую переплату.
- После подачи и одобрения заявки нужно собрать документы, список которых в разных банковских учреждениях отличаются.
- При перекредитовании ипотеки нужно будет подготовить документацию на недвижимость (документ о праве собственности или выписка из реестра).
- Если заемщик согласен с условиями договора, и банк одобряет сделку, договор подписывается.
- При рефинансировании ипотеки, как правило, требуется переоформление залога, держателем которого становится новый банк.
- Кредитная организация перечисляет средства на счет изначального кредитора, а заемщик начинает выплачивать новую ссуду.
Если кредит проблемный, часто требуются дополнительные условия для его рефинансирования. Это может быть привлечение созаемщиков или представление под залог своего имущества.
Можете прочитать о том, как проходит процедура рефинансирования:
Почему банки не рефинансируют свои задолженности
Многие банковские учреждения предлагают рефинансирование чужих кредитов, привлекая новых клиентов, но в то же время теряет своих, поскольку перекредитовывать собственные займы они, как правило, не желают.
Есть несколько причин, почему сложилась такая ситуация:
- При изменении условий по собственным займам банк теряет свою прибыль. Это связано с ценой фондирования для банка.
- Законодательные ограничения. Менять договор в одностороннем порядке организациям запрещено по нормам закона, что не слишком выгодно для заемщиков.
- Существуют сложности, связанные с надзором. Рефинансирование своих кредитов рассматривается как реструктуризация, а с точки зрения регулятора качество такой сделки не лучшее.
Для улучшения условий кредитования банки могут предложить услугу реструктуризации, но она обычно предоставляется только в том случае, если существуют реальные обстоятельства, ввиду которых клиент не может справляться с выплатами.
к оглавлению ↑Почему отказывают в перекредитовании
Самая очевидная причина отказа в рефинансировании – это просрочки по текущим займам и плохая кредитная история. О получении услуги рефинансирования с плохой кредитной историей читайте здесь.
В этом случае повода удивляться нет. Но и при отсутствии этих проблем кредитное учреждение может отказать.
Любой банк имеет право отказать в перекредитовании, не объясняя причин.
Иногда ответ, почему так произошло, лежит на поверхности – низкий уровень дохода, большое число иждивенцев, возраст заемщика, близкий к максимальной планке.
Вот несколько причин, по которым кредитное учреждение может дать отказ в рефинансировании кредита даже без просрочек:
- С момента заключения договора доход снизился.
- При ипотеке распространенной причиной является неподходящий залоговый объект: плохой ремонт, не тот тип недвижимости, оценочная стоимость и так далее — у всех компаний свои требования относительно залога.
- Отказ от страховки. Это в основном касается ипотечных ссуд, поскольку для банка это большой риск.
- Оформление ипотеки за счет материнского капитала – это предполагает дополнительные финансовые трудности.
- Запрашиваемая сумма, которая не устраивает кредитора из-за превышения цены залогового объекта. Она может быть меньше, чем установленный минимум.
- Если ставка и так низкая, то банку может быть невыгодно работать с клиентом.
- Предоставление неполного пакета документов.
- Несоответствие займа требованиям. Обычно учреждения требуют, чтоб с момента оформления прошло не меньше 3-6 месяцев. А также должен оставаться определенный срок до конца договора, иначе сделка для кредитора будет невыгодной.
- Займы, уже подвергавшиеся реструктуризации или перекредитованию, финансовые компании обычно также не хотят рефинансировать. Где и как рефинансировать кредит повторно узнайте тут.
- Если клиент не подходит по требованиям по месту работы, регистрации и т.д.
- Часто отказ могут получить индивидуальные предприниматели.
- Не полностью заполненная анкета.
- Большое количество займов. Обычно разрешено перекредитовывать до 3-5 задолженностей, а при большем их количестве можно получить отказ.
- Из других причин возможны невыплаченные налоги, алименты, долги по коммунальным услугам, особенно если дело уже дошло до суда.
Где лучше рефинансировать банковский кредит? В отдельных статьях вы можете прочитать об условиях предоставления и порядке перекредитования для физических и юридических лиц, ИП в таких банках:
Помощь в оформлении услуги без отказа
Чтобы повысить свои шансы на получение перекредитования, возьмите на вооружение следующие рекомендации:
- Внимательно оцените свою кредитную историю, ведь именно она будет ключевым фактором при принятии решения. О том, как проверить свою кредитную историю, читайте здесь.
- Заранее подготовьте все, что нужно: документы, реквизиты, информацию. Отправляясь в банк, позаботьтесь об адекватном внешнем виде.
- Преимуществом станет наличие дополнительных источников доходов, которые вы можете подтвердить.
- Плюс – наличие поручителей. Хотя это необязательное требование, но для кредитной организации это станет бонусом в вашу пользу.
- Предоставление залога может значительно повысить ваши шансы, а также увеличить сумму кредитования, даже если сам кредит залоговое обеспечение не предполагает.
Услуга перекредитования может быть выгодной как для заемщика, так и для кредитора.
Но нужно заранее оценить все важные моменты и понять, как повысить свои шансы на ее получение, ведь количество случаев, когда банковские учреждения отказывают клиентам, также немалое.
Возможно ли и как получить услугу рефинансирования кредита без справки о доходах?
Рефинансирование кредитов — популярная услуга, которая позволяет улучшить условия по взятому ранее займу. Ее предлагают многие банки. Список требований к...
Как идентифицировать кошелек ЮMoney и для чего это необходимо?
С развитием технологий популярность приобретают платежи в интернете. Один из сервисов, позволяющий тратить электронные средства в сети – ЮMoney. Однако,...
Какие бонусы и подарки на кошелек предусмотрены от сервиса ЮMoney?
Одной из самых популярных виртуальных схем расчетов в России является электронный сервис «ЮMoney». Привлекает он будущих клиентов различными бонусными программами,...
Рефинансирование кредитов других банков в Уралсиб-банке: требования, ставки, документы
Бывает так — человек, взяв кредит в банке, понимает, что не может справляться с долговыми обязательствами. Тогда на помощь может...