Меню

Какие документы и справки нужны для рефинансирования кредита и на какие моменты необходимо обратить внимание?

Рефинансирование кредита – достаточно популярная банковская услуга, которая предполагает получение нового займа с целью погашения уже имеющегося и улучшения условий по нему.

Предлагают такую программу многие банки, и перед тем как ее оформить, важно изучить все моменты и понять, как происходит перекредитование.

В этой статье мы расскажем, как происходит процедура рефинансирования кредита, что нужно для получения услуги в банке, можно ли рефинансировать займ без отказа и что для этого нужно сделать.

к оглавлению ↑

Как оформить: подача заявки, заключение договора

1313Первый шаг – это подача заявки, без одобрения которой нельзя воспользоваться услугой.

Многие банки позволяют сделать это в онлайн режиме. Также можно непосредственно посетить отделение кредитного учреждения.

Заявка обычно подается в форме анкеты, которая содержит всю необходимую информацию: личные и контактные данные заемщика, информация по займу, подлежащему перекредитованию, желаемая сумма и прочие моменты.

Как правило, кредиторы принимают решение по заявкам достаточно быстро, в среднем в течение 1-2 дней. Если она была одобрена, нужно предоставить необходимые документы для оформления услуги.

Какие документы нужны для рефинансирования кредита? Список документации может отличаться у разных учреждений.

Но существует примерный перечень обязательных документов, необходимых для рефинансирование кредита:

  • Паспорт;
  • Трудовая книжка либо ее заверенная копия;
  • Второй документ, удостоверяющий личность (военный билет, СНИЛС, ИНН, права, загранпаспорт);
  • Подтверждение доходов: справка по форме 2-НДФЛ, выписка по счету и т.д.;
  • Документы по рефинансируемому кредиту, содержащие всю информацию о нем (реквизиты первоначального кредитора, размер задолженности, ставка, сроки кредитования и т.д.).
После проверки документов оформляется договор, который содержит все условия перекредитования. Предварительно важно внимательно его прочитать.

После подписания средства перечисляются на счет первичного кредитора, а заемщик выплачивает новую ссуду.

к оглавлению ↑

Как проходит процедура

Поэтапно процедура выглядит практически одинаково независимо от вида кредита.

Но существуют и некоторые особенности:

    1314

  • Первый шаг – анализ условий, предлагаемых тем или иным банком, предлагаемой суммы, возможных штрафов и прочих важных моментов, которые могут повлиять на итоговую переплату.
  • После подачи и одобрения заявки нужно собрать документы, список которых в разных банках может отличаться.
  • При перекредитовании ипотеки нужно будет подготовить документации на недвижимость (документ о праве собственности или выписка из реестра).
  • Если заемщик согласен с условиями договора, и банк одобряет сделку, договор подписывается.
  • При рефинансировании ипотеки, как правило, требуется переоформление залога, держателем которого становится новый банк.
  • Кредитная организация перечисляет средства на счет изначального кредитора, а заемщик начинает выплачивать новую ссуду.
Если кредит проблемный, часто требуются дополнительные условия для его рефинансирования. Это может быть привлечение созаемщиков или представление под залог своего имущества.
к оглавлению ↑

Почему банки не рефинансируют свои задолженности

Большинство банков предлагают услугу рефинансирования чужих кредитов, привлекая новых клиентов, но в то же время теряет своих, поскольку перекредитовывать собственные займы они, как правило, не желают.

Существует несколько причин, почему сложилась такая ситуация:

    1315

  • При изменении условий по собственным займам банк теряет свою прибыль. Это во многом связано с ценой фондирования для банка.
  • Законодательные ограничения. Менять договор в одностороннем порядке организациям запрещено по нормам закона, что не слишком выгодно для заемщиков.
  • Кроме того существуют сложности, связанные с надзором. Рефинансирование своих кредитов рассматривается как реструктуризация, а с точки зрения регулятора качество такой сделки не лучшее.

Для улучшения условий кредитования банки могут предложить услугу реструктуризации, но она обычно предоставляется только в том случае, если существуют реальные обстоятельства, ввиду которых клиент не может справляться с выплатами.

к оглавлению ↑

По какой причине отказывают в перекредитовании

Самая очевидная причина отказа в рефинансировании – это наличие просрочек по текущим займам и плохая кредитная история.

В этом случае повода удивляться нет. Но и при отсутствии этих проблем кредитное учреждение может отказать.

Сразу стоит отметить, что любой банк имеет право отказать в перекредитовании, не объясняя причин.

Иногда ответ, почему так произошло, лежит на поверхности – низкий уровень дохода, большое число иждивенцев, возраст заемщика, близкий к максимальной планке.

Вот несколько причин, по которым кредитное учреждение может дать отказ в рефинансировании кредита даже без просрочек:

  • С момента заключения договора доход снизился.
  • При ипотеке распространенной причиной является неподходящий залоговый объект: плохой ремонт, не тот тип недвижимости, оценочная стоимость и так далее – у всех компаний свои требования относительно залога.
  • 1316

  • Отказ от страховки. Это в основном касается ипотечных ссуд, поскольку для банка это большой риск.
  • Оформление ипотеки за счет материнского капитала – это предполагает дополнительные финансовые трудности.
  • Запрашиваемая сумма, которая не устраивает кредитора ввиду превышения цены залогового объекта. Также она может быть меньше, чем установленный минимум.
  • Если ставка и так низкая – в таком случае банку может быть невыгодно работать с клиентом.
  • Предоставление неполного пакета документов.
  • Несоответствие займа требованиям. Обычно учреждения требуют, чтоб с момента оформления прошло не меньше 3-6 месяцев. Также должен оставаться определенный срок до конца договора, иначе сделка для кредитора будет невыгодной.
  • Займы, уже подвергавшиеся реструктуризации или перекредитованию, финансовые компании обычно также не хотят рефинансировать.
  • Если клиент не соответствует требованиям касательно места работы, регистрации и прочее.
  • Также часто отказ могут получить индивидуальные предприниматели.
  • Не полностью заполненная анкета.
  • Большое количество займов. Обычно разрешено перекредитовывать до 5-6 задолженностей, а при большем их количестве можно получить отказ.
  • Из других причин возможны невыплаченные налоги, алименты, долги по коммунальным услугам, в особенности если дело уже дошло до суда.
к оглавлению ↑

Помощь в оформлении услуги без отказа

Чтобы повысить свои шансы на получение перекредитования, возьмите на вооружение следующие рекомендации:

    1317

  • Внимательно оцените свою кредитную историю, ведь именно она является ключевым фактором при принятии решения.
  • Заранее подготовьте все, что нужно: документы, реквизиты, информацию. Кроме того, отправляясь в банк, позаботьтесь об адекватном внешнем виде.
  • Преимуществом станет наличие дополнительных источников доходов, которые вы можете подтвердить.
  • Также плюс – наличие поручителей. Хотя это не обязательное требование, тем не менее, для кредитной организации это может стать бонусом в вашу пользу.
  • Предоставление залога может значительно повысить ваши шансы, а также увеличить сумму кредитования даже если сам кредит залоговое обеспечение не предполагает.

Услуга перекредитования может быть выгодной как для заемщика, так и для кредитора.

Но нужно заранее оценить все важные моменты и понять, как повысить свои шансы на ее получение, ведь количество случаев, когда банковские учреждения отказывают клиентам, также немалое.



Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus или Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

 

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок под статьей. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

2 × 2 =

Adblock detector