Меню

Какие документы и справки нужны для рефинансирования кредита и на какие моменты необходимо обратить внимание?

Рефинансирование кредита – популярная банковская услуга, которая предполагает получение нового займа для погашения уже имеющегося и улучшения условий по нему.

Предлагают такую программу многие банки, и перед тем как ее оформить, важно изучить все моменты и понять, как происходит перекредитование. Расскажем, как происходит процедура рефинансирования кредита, какие документы нужны для получения услуги в банке, можно ли рефинансировать заём без отказа.

Как оформить: подача заявки, заключение договора

1313

Первый шаг – это подача заявки, без одобрения которой нельзя воспользоваться услугой.


Подобрать и получить выгодный кредит

Многие банки позволяют сделать это онлайн. А можно непосредственно посетить отделение кредитного учреждения.

Заявка обычно подается в форме анкеты, которая содержит всю информацию: личные и контактные данные заемщика, информация по займу, подлежащему перекредитованию, нужная сумма и прочие моменты.

Обычно кредиторы принимают решение по заявкам быстро, в течение 1-2 дней. Если она была одобрена, нужно предоставить необходимые документы для оформления услуги.

Какие документы нужны для рефинансирования кредита? Список документации отличается у разных учреждений. Но существует примерный перечень обязательных документов, необходимых для рефинансирования кредита:

  • Паспорт;
  • Трудовая книжка либо ее заверенная копия;
  • Второй документ, удостоверяющий личность (военный билет, СНИЛС, ИНН, права, загранпаспорт);
  • Подтверждение доходов: справка по форме 2-НДФЛ, выписка по счету и т. д.;
  • Документы по рефинансируемому кредиту, содержащие всю информацию о нем (реквизиты первоначального кредитора, размер задолженности, ставка, сроки кредитования и т. д.).
После проверки документов оформляется договор, который содержит все условия перекредитования. Предварительно нужно внимательно его прочитать.

После подписания средства перечисляются на счет первичного кредитора, а заемщик выплачивает новую ссуду.

Как проходит процедура

Поэтапно процедура выглядит практически одинаково независимо от вида кредита. Но существуют и некоторые особенности:

1314

  • Первый шаг – анализ условий, предлагаемых банком, суммы, возможных штрафов и других моментов, которые могут влиять на итоговую переплату.
  • После подачи и одобрения заявки нужно собрать документы, список которых в разных банковских учреждениях отличаются.
  • При перекредитовании ипотеки нужно будет подготовить документации на недвижимость (документ о праве собственности или выписка из реестра).
  • Если заемщик согласен с условиями договора, и банк одобряет сделку, договор подписывается.
  • При рефинансировании ипотеки, как правило, требуется переоформление залога, держателем которого становится новый банк.
  • Кредитная организация перечисляет средства на счет изначального кредитора, а заемщик начинает выплачивать новую ссуду.

Если кредит проблемный, часто требуются дополнительные условия для его рефинансирования. Это может быть привлечение созаемщиков или представление под залог своего имущества.

Можете прочитать о том, как проходит процедура рефинансирования:

Почему банки не рефинансируют свои задолженности

Многие банковские учреждения предлагают рефинансирование чужих кредитов, привлекая новых клиентов, но в то же время теряет своих, поскольку перекредитовывать собственные займы они, как правило, не желают.

Есть несколько причин, почему сложилась такая ситуация:

1315


Подобрать и получить выгодный кредит

  • При изменении условий по собственным займам банк теряет свою прибыль. Это связано с ценой фондирования для банка.
  • Законодательные ограничения. Менять договор в одностороннем порядке организациям запрещено по нормам закона, что не слишком выгодно для заемщиков.
  • Существуют сложности, связанные с надзором. Рефинансирование своих кредитов рассматривается как реструктуризация, а с точки зрения регулятора качество такой сделки не лучшее.

Для улучшения условий кредитования банки могут предложить услугу реструктуризации, но она обычно предоставляется только в том случае, если существуют реальные обстоятельства, ввиду которых клиент не может справляться с выплатами.

Почему отказывают в перекредитовании

Самая очевидная причина отказа в рефинансировании – это просрочки по текущим займам и плохая кредитная история. О получении услуги рефинансирования с плохой кредитной историей читайте здесь.

В этом случае повода удивляться нет. Но и при отсутствии этих проблем кредитное учреждение может отказать.

Любой банк имеет право отказать в перекредитовании, не объясняя причин.

Иногда ответ, почему так произошло, лежит на поверхности – низкий уровень дохода, большое число иждивенцев, возраст заемщика, близкий к максимальной планке.

Вот несколько причин, по которым кредитное учреждение может дать отказ в рефинансировании кредита даже без просрочек:

  • С момента заключения договора доход снизился.
  • При ипотеке распространенной причиной является неподходящий залоговый объект: плохой ремонт, не тот тип недвижимости, оценочная стоимость и так далее — у всех компаний свои требования относительно залога.
  • 1316

  • Отказ от страховки. Это в основном касается ипотечных ссуд, поскольку для банка это большой риск.
  • Оформление ипотеки за счет материнского капитала – это предполагает дополнительные финансовые трудности.
  • Запрашиваемая сумма, которая не устраивает кредитора из-за превышения цены залогового объекта. Она может быть меньше, чем установленный минимум.
  • Если ставка и так низкая, то банку может быть невыгодно работать с клиентом.
  • Предоставление неполного пакета документов.
  • Несоответствие займа требованиям. Обычно учреждения требуют, чтоб с момента оформления прошло не меньше 3-6 месяцев. А также должен оставаться определенный срок до конца договора, иначе сделка для кредитора будет невыгодной.
  • Займы, уже подвергавшиеся реструктуризации или перекредитованию, финансовые компании обычно также не хотят рефинансировать. Где и как рефинансировать кредит повторно узнайте тут.
  • Если клиент не подходит по требованиям по месту работы, регистрации и т.д.
  • Часто отказ могут получить индивидуальные предприниматели.
  • Не полностью заполненная анкета.
  • Большое количество займов. Обычно разрешено перекредитовывать до 5-6 задолженностей, а при большем их количестве можно получить отказ.
  • Из других причин возможны невыплаченные налоги, алименты, долги по коммунальным услугам, особенно если дело уже дошло до суда.

Где лучше рефинансировать банковский кредит? В отдельных статьях вы можете прочитать об условиях предоставления и порядке перекредитования для физических и юридических лиц, ИП в таких банках:

Помощь в оформлении услуги без отказа

Чтобы повысить свои шансы на получение перекредитования, возьмите на вооружение следующие рекомендации:

1317

  • Внимательно оцените свою кредитную историю, ведь именно она будет ключевым фактором при принятии решения. О том, как проверить свою кредитную историю, читайте здесь.
  • Заранее подготовьте все, что нужно: документы, реквизиты, информацию. Отправляясь в банк, позаботьтесь об адекватном внешнем виде.
  • Преимуществом станет наличие дополнительных источников доходов, которые вы можете подтвердить.
  • Плюс – наличие поручителей. Хотя это необязательное требование, но для кредитной организации это станет бонусом в вашу пользу.
  • Предоставление залога может значительно повысить ваши шансы, а также увеличить сумму кредитования даже если сам кредит залоговое обеспечение не предполагает.

Услуга перекредитования может быть выгодной как для заемщика, так и для кредитора.

Но нужно заранее оценить все важные моменты и понять, как повысить свои шансы на ее получение, ведь количество случаев, когда банковские учреждения отказывают клиентам, также немалое.



Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook или Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

 

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок под статьей. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector