Возможно ли и как получить услугу рефинансирования кредитов с просрочкой?
По статистике, почти у всех россиян есть темные пятна в кредитной истории. Банкиры очень критично рассматривают новые заявки, риск отказа...
Возможно ли и как получить услугу рефинансирования кредита без справки о доходах?
Рефинансирование кредитов — популярная услуга, которая позволяет улучшить условия по взятому ранее займу. Ее предлагают многие банки.
Список требований к клиенту и условий в каждом из них отличается, но существуют общие моменты. Многих интересует, можно ли рефинансировать кредиты без поручителей и справок. Иногда это возможно, но нужно учитывать, как будут меняться при этом условия.
Как провести рефинансирование кредита без справки о доходах (2НДФЛ) для физических лиц, под и без залога недвижимости, без поручителей?
к оглавлению ↑
Условия для физических лиц
Рассмотрим особенности программы кредитования при разных условиях.
к оглавлению ↑Без подтверждения зарплаты и без поручителей
Многие банки предлагают перекредитование без поручителей, при этом условия обычно стандартные. Справка о доходах входит в стандартный список документов. Но можно оформить заём без нее.
Важно то, как это повлияет на процентную ставку — обычно без подтверждения доходов она значительно выше.
Сумма кредитования тоже будет меньше. Это возможно для лиц, которые являются зарплатными клиентами организации — тогда кредитное учреждение и так располагает всей информацией.
Даже если банк не запрашивает подтверждение, он может проверить информацию о трудоустройстве потенциального заемщика.
Для этого представители его звонят по рабочему телефону и уточняют, действительно ли сотрудник официально работает в компании.
к оглавлению ↑По паспорту или по двум документам
Есть варианты оформления рефинансирования кредита только по 2 документам.
Это паспорт гражданина РФ и второй документ, удостоверяющий личность, на выбор: загранпаспорт, права, ИНН, СНИЛС, военный билет.
Такое возможно при отличной кредитной истории у заемщика, небольшой сумме и коротком сроке кредитования.
Если нужно воспользоваться услугой перекредитования, то без хорошей кредитной истории сложно будет добиться успеха. Предлагаем узнать всю полезную информацию на эту тему. Читайте о том, как:
Без страховки
Банки не имеют права принуждать клиентов оформлять страховку, поэтому от нее можно отказаться как до оформления перекредитования, так и после него. Но часто это приводит к повышению процентной ставки.
Обычно учреждения поднимают ее на один пункт. Но стоит отметить, что в страховке нет ничего плохого.
Если клиент полностью не уверен в своей стабильности, страхование поможет ему чувствовать себя в безопасности.
Оно может сделать займ более накладным, но иногда действительно оправдано.
к оглавлению ↑Без или под залог недвижимости (квартиры)
Банки часто предлагают услугу без залогового обеспечения, если сумма небольшая.
Тогда достаточно стандартного пакета документов и хорошей кредитной истории. Есть вариант оформления под залог недвижимости.
Если вы рефинансируете ипотечный кредит, и ваше заявление одобряется, то сумма перечисляется первой кредитной организации, обремененный объект недвижимости высвобождается из залога, и в таком же статусе переходит к другому кредитору.
Под залоговое обеспечение
Рефинансирование под залог может улучшить условия сделки. В его качестве может быть жилая площадь, коммерческая недвижимость. Важна только ликвидность, соответствие сумме займа.
Есть вариант перекредитования с изменением залогового предмета. То есть, обеспечением по новому кредитованию для погашения уже имеющейся ипотеки становится другая недвижимость, которая соответствует банковским требованиям.
Но этот вариант тоже имеет свои минусы. Это касается длительного сбора документов, дополнительных трат на повторную оценку имущества, которую часто требуют банки, скрытых комиссий, которые могут выплыть уже при оформлении договора.
к оглавлению ↑Предложения от банков
Рассмотрим, какие организации предлагают перекредитование без залогов и подтверждения дохода:
МТС-банк. Позволяет оформить услугу тем, кто уже является клиентами учреждения. Обычно при этом не требуется никаких залоговых обеспечений. Страховка оформляется по желанию. Справки тоже не нужны.
Компания рассматривает заявки в течение трех дней. Период кредитования составляет до 60 месяцев, а сумма займа — до 5 млн рублей.
Ставка от 6,9% годовых. Она может быть снижена, если заемщик присоединится к специальной программе финансовой защиты.
Почта банк. Эта организация также предлагает программу без поручителей и справок. Клиент может сам выбирать страховую компанию для оформления полиса.
Заявка рассматривается в течение трех дней. Сумма кредитования составляет до 4 миллионов рублей. Срок составляет 5 лет, а процентная ставка — от 5,9%.
Совкомбанк. Предлагает достаточно интересную программу. Оформить перекредитование без подтверждения доходов могут даже клиенты с плохой кредитной историей.
Сумма размером от 150 000 до 1 000 000 рублей выдается при оформлении под залог своего автомобиля. Ставка составляет 9,9%, сроки выдачи — 1-5 лет.
Обязательным требованием при этом является стаж работы на одном месте не больше четырех месяцев.
Как оформить услугу рефинансирования, чтобы не получить отказ? Всю важную информацию вы получите в наших статьях. Читайте о том:
Порядок оформления
Чтобы оформить рефинансирование без справок и поручителей, нужно следующее:
- Обратиться в банк, где брался займ изначально, взять выписку о платежах или предоставить последние квитанции, подтверждающие уплату взносов, договор кредитования.
- Предоставить необходимую документацию.
- Подождать, пока заявка будет одобрена, получить средства.
Деньги не выдаются заемщику, поскольку программа перекредитования целевая. Средства будут зачислены на счет предыдущего кредитора, и задолженность закрывается.
Далее клиент выплачивает уже новый займ в соответствии с указанными в договоре моментами.
Большинство учреждений предлагают подать онлайн заявку. Для этого нужно зайти на сайт кредитного учреждения и выбрать соответствующий пункт в меню.
Для окончательного решения нужно предоставить нужную документацию уже непосредственно в отделение. Но предварительная заявка экономит время, особенно если клиент проблемный.
Практически на всех сайтах есть кредитные калькуляторы, которые помогут вычислить размер переплаты без посещения офиса и понять, будет ли целесообразна программа.
Из документов потребуется внутренний паспорт гражданина РФ. Финансовая организация еще может требовать справку о доходах за 3-6 месяцев.
Многие кредиторы требуют копию трудовой книжки, кредитный договор, описывающий информацию относительно взятого ранее займа.
Может быть нужна документация, в которой указаны сумма задолженности, остаток по платежам, ставки и другая информация.
Еще нужны реквизиты, куда будут перечисляться средства. Перечень документов зависит от организации. Некоторые из них позволяют воспользоваться программой, не подтверждая доходы.
Если у человека нет возможности или желания предоставить справку либо подтвердить место работы, он имеет право узнать об оформлении под залог.
Тогда можно подтвердить платежеспособность посредством закладывания автомобиля, недвижимости или иных ценностей.
Для финансовых организаций перекредитование без поручителей и справок будет определенным риском.
Чтобы повысить свои шансы на одобрение заявки, примите во внимание следующие рекомендации:
- Подавая заявку, указывайте развернутые, точные данные. Любая ошибка может стать причиной автоматического отказа.
- Перед тем как подавать заявку, убедитесь, что и сам кредит, и вы, как заемщик, удовлетворяете требованиям финансовой организации.
- Вы можете обратить внимание на молодые кредитные учреждения, которые, пытаясь набрать клиентскую базу, часто относятся к выдаче займов лояльно.
- Если рефинансирование невозможно, вы можете обратить внимание на услугу реструктуризации. Она предполагает внесение изменений в договор. Это может быть снижение ставки, увеличение срока кредитования или заморозка платежей на определенный срок.
В целом многие банки предлагают вполне выгодные условия по рефинансированию. Но нужно учитывать, что чем лояльнее требования, тем выше бывают итоговые переплаты.
Поэтому нужно внимательно оценивать условия и сравнивать разные предложения.
Возможно ли рефинансирование кредитов в банке Восточный и как получить данную услугу?
Рефинансирование кредитов — популярная услуга, которая предполагает получение нового займа для закрытия одного или нескольких взятых ранее на более выгодных...
Как оформить услугу рефинансирования кредитов других банков в Связь-банке?
Услуга рефинансирования кредитов становится все более и более популярной. Ее предлагают многие банки, и один из них — Связь-банк. Учреждение...
Возможно ли и как оформить рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке?
Ипотечные займы выдаются на длительные сроки, и благодаря уменьшению ставки за все время можно добиться значительной экономии. Сделать это можно,...
Декларация о доходах по форме 3-НДФЛ — что это такое и правила предоставления этой отчетности
Декларация о налогах 3-НДФЛ – форма отчёта для граждан об их доходах и расходах за год в налоговую службу. По...