Какие банки проводят рефинансирование кредитов других банковских учреждений?
Бывает так — человек взял кредит, но понимает, что не справляется с ежемесячным его погашением, или же его просто перестали...
Рефинансирование кредитов для ИП: условия и требования кредитных учреждений
Рефинансирование кредитов — популярная услуга, предлагаемая многими банками. Доступна она как физическим, так и юридическим лицам.
Программа помогает снизить величину ежемесячных выплат и значительно сэкономить. В некоторых случаях она может быть очень полезной для индивидуальных предпринимателей.
Узнаем, выгодно ли рефинансирование кредита для индивидуальных предпринимателей (ИП) и владельцев бизнеса, какие банки рефинансируют займы под низкий процент?
к оглавлению ↑
Выгодно ли рефинансировать
Рефинансирование представляет собой взятие нового кредита для погашения имеющейся задолженности. Заемщики могут воспользоваться внешним или внутренним перекредитованием.
Под первым понимается взятие кредита в другом банке. В этом случае надо будет собирать необходимые документы, проходить все проверки, ожидать от организации решения.
Второе — переоформление условий кредита в том же учреждении. Этот процесс проще и быстрее, но список банков, предоставляющих такую услугу, меньше.
Перекредитование для индивидуальных предпринимателей выгодно во многих случаях.
Оно позволяет снизить ставку по займу и улучшить другие условия — растянуть сроки погашения, снизить размер ежемесячных выплат, сменить валюту.
Если предприниматель имеет несколько небольших кредитов в различных учреждениях, они могут быть объединены в один. В особенности актуальна программа может быть при долгосрочных займах.
При выдаче кредита на несколько лет, условия его со временем могут меняться. При возможности их можно значительно улучшить. Таким образом, преимуществ у услуги довольно много.
Тем не менее, если у предпринимателя проблемы с погашением изначального кредита, рефинансирование будет уместно не всегда.
В случае капитализации нужно будет платить не только проценты с суммы кредита, но и % с процентов. То есть, долги по процентам присоединятся к размеру основного долга, и в итоге сумма может получиться даже больше, чем изначальная.
Кроме того, нужно учесть, что процедура оформления потребует временных затрат, и не всегда они уместны.
Чтобы понять, будет ли программа выгодной, нужно просчитать разницу между текущим и новым предложением, и потом уже принимать окончательное решение.
к оглавлению ↑Предложения банков
Итак, какие банки рефинансируют кредит индивидуальным предпринимателям? Рассмотрим несколько выгодных предложений по перекредитованию для ИП от известных банков России:
к оглавлению ↑МКБ
Это финансовое учреждение предлагает широкий список услуг, и для индивидуальных предпринимателей также есть программы.
Для получения средств необходимо быть совершеннолетним, гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию.
Средства суммой до трех млн р. выдаются под ставку от 7,9% годовых, период кредитования составляет до 15 лет.
Комиссия за начисление средств не предполагается, заявка рассматривается до трех суток.
Для оформления перекредитования нужно подать заявку, паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. А также предоставляется сведения по старому займу.
Также услуга предполагает следующие моменты:
- Средства переводятся на счет или карту.
- Оформление происходит в офисе организации.
- Выплаты по аннуитетной схеме.
- Можно погасить долг раньше срока, без комиссий.
- При нарушении требований начисляется штраф в размере 20% от просрочки.
Сбербанк России
Сбербанк также предлагает довольно выгодную программу. Деньги выдаются на период до 5 лет, а сумма может составлять до 3 млн р.
Ставка начинается от 11,4%. При этом комиссия отсутствует, а залог и оформление страхования не требуется.
При этом владельцам малого бизнеса доступно несколько программ, из которых можно выбрать наиболее подходящую:
- Оборотный кредит. Программа позволяет владельцам бизнеса на более выгодных условиях погасить ссуду, взятую ранее для пополнения оборота в сферах торговли, производства, услуг. Заём предоставляется на срок от 1 месяца до 3 лет, ставка начинается от 11%, допустимая отсрочка платежа по основному долгу — до 3 месяцев.
- Инвестиционный кредит. Это предложение будет уместно, если у клиента проблемы с выплатой по кредиту, взятому ранее с целью покупки основных производственных средств для ведения деятельности, модернизации компании, проведение ремонта в рамках предприятия. Сроки — от 1 месяца до 15 лет, процент — 13,9%.
- Кредит на проект. Программа перекредитования ссуды, взятой на приобретение коммерческой недвижимости. Суммы при этом составляют от 2,5 до 200 млн р., а отсрочка — до 12 месяцев. Обязательно страхование залогового имущества, ставка начинается от 11%.
Общие моменты предоставления услуги для ИП следующие:
- Годовой доход ИП и ООО должен быть до 400 млн р.
- Конечная процентная ставка рассчитывается индивидуально и определяется рядом факторов: суммой, видом залогового обеспечения, финансовым состоянием компании. Последнее также влияет на максимальные сроки отсрочки платежей.
- Неустойка составляет 0,1% за каждый просроченный день.
ВТБ
Это учреждение также предлагает услугу индивидуальным предпринимателям. Сумма, которую можно получить — до 5 млн р., сроки — до 7 лет, а ставка начинается от 6,4%.
Заявка рассматривается в течение 1-3 дней. Банк сам перечисляет средства на счет первоначального кредитора. Договор заключается в офисе.
Существует возможность досрочного погашения. Размер штрафов, начисляемых при просрочке — 20% от суммы долга.
Услугу рефинансирования кредитов для индивидуальных предпринимателей и физических лиц также предлагают и такие банки:
Порядок оформления для юридических лиц
Для начала стоит отметить некоторые требования, которые банки предъявляют по отношению к желающим перекредитовать заём юридическим лицам:
- Так как ИП работает на себя, требования могут быть несколько другими. Так, вместо трудовой книжки нужно будет предоставить свидетельство о регистрации в качестве предпринимателя.
Справка о доходах с места работы заменяется налоговой декларацией за последний отчетный период.
- Подлежащий рефинансированию кредит должен быть оформлен не меньше полугода назад, а до момента его окончания должно оставаться не меньше трех месяцев. А также предъявляются требования относительно суммы и количества займов.
Обычно перекредитовать можно до 5-6 задолженностей. Некоторые кредитные организации предлагают рефинансирование и собственных займов, но при этом к ним обычно должны присоединяться 2-4 долга в иных банковских учреждениях.
- Требования к заемщикам стандартные — возраст, наличие гражданства. Иностранцы в основном получают отказ в рефинансировании.
Что касается стажа, то, как правило, достаточно одного года в статусе ИП.
По сути, рефинансирование представляет собой ту же процедуру выдачи кредитных средств, потому и этапы практически такие же, но есть определенные дополнения.
Учтите, что при плохой кредитной истории и просрочках в выплатах по предыдущим задолженностях в программе наверняка будет отказано.
Сама же процедура оформления рефинансирования для ИП выглядит следующим образом:
- Сначала нужно определиться с суммой, которая необходима для дальнейшего перекредитования.
- Затем обратитесь в банк, где брали предыдущий заём, и получите о нем справку.
Она должна содержать информацию обо всех реквизитах, личных данных клиента и все данные о договоре, который был заключен ранее.
- С полученной справкой нужно подать заявку на перекредитование в выбранный банк. Это можно сделать как в отделении, так и в онлайн-режиме.
- Для оформления будут нужны те же документы, что и для предыдущего займа.
Это заполненная анкета, регистрационные и учредительные документы ИП (ООО), документация, подтверждающая хозяйственное состояние объекта, а также финансовую отчетность по нему.
С целью определения кредитной линии могут быть нужны дополнительные справки, список которых нужно уточнять у специалиста кредитного отдела.
- Предоставив все необходимые документы, заемщик должен ожидать решения.
Если учреждение соглашается предоставить услугу, то полученные средства направляются в счет погашения изначальной задолженности, а юридическое лицо выплачивает новый кредит.
Услуга перекредитования может быть очень полезной для предпринимателей. Но то, выгодна ли она в конкретном случае, нужно рассчитывать индивидуально.
Рекомендуется сравнить разные предложения, оценить условия, и выбрать из них максимально подходящее.
Рефинансирование кредитов других банков в Уралсиб-банке: требования, ставки, документы
Бывает так — человек, взяв кредит в банке, понимает, что не может справляться с долговыми обязательствами. Тогда на помощь может...
Рефинансирование кредитов других банков в Промсвязьбанке: требования и этапы процедуры
Промсвязьбанк предлагает услугу рефинансирования, которая позволяет клиентам погашать старые долги за счет нового займа на улучшенных условиях. Финансовое учреждение позволяет...
Рефинансирование кредитов в Бинбанке: быстро, выгодно, удобно
Программа рефинансирования кредитов других банков помогает значительно снизить ставку и нормализовать свои платежи. Финансовые учреждения предлагают оформление нового кредитования на...
Рефинансирование кредитов в банке «Открытие»: преимущества и особенности
Многие банки сегодня предлагают услугу рефинансирования кредитов. Один из них — это банк «Открытие», в котором сегодня она предоставляется во...