Меню

Рефинансирование кредитов для ИП: условия и требования кредитных учреждений

Рефинансирование кредитов – популярная услуга, предлагаемая многими банками. Доступна она как физическим, так и юридическим лицам.

Программа помогает снизить величину ежемесячных выплат и значительно сэкономить. В некоторых случаях она может быть очень полезной для индивидуальных предпринимателей.

Узнаем, выгодно ли рефинансирование кредита для индивидуальных предпринимателей (ИП) и владельцев бизнеса, какие банки рефинансируют займы под низкий процент?

к оглавлению ↑

Выгодно ли рефинансировать

1291Рефинансирование представляет собой взятие нового кредита для погашения имеющейся задолженности. Заемщики могут воспользоваться внешним или внутренним перекредитованием.

Под первым понимается взятие кредита в другом банке. В данном случае надо будет собирать необходимые документы, проходить все проверки, ожидать от организации решения.

Второе – переоформление условий кредита в том же учреждении. Этот процесс проще и быстрее, но список банков, предоставляющих такую услугу, меньше.

Перекредитование для индивидуальных предпринимателей выгодно во многих случаях.

Оно позволяет снизить ставку по займу и улучшить другие условия – растянуть сроки погашения, снизить размер ежемесячных выплат, сменить валюту.

Если предприниматель имеет несколько небольших кредитов в различных учреждениях, они могут быть объединены в один. В особенности актуальна программа может быть при долгосрочных займах.

При выдаче кредита на несколько лет, условия его со временем могут меняться. При возможности их можно значительно улучшить. Таким образом, преимуществ у услуги довольно много.

Тем не менее, если у предпринимателя проблемы с погашением изначального кредита, рефинансирование будет уместно не всегда.

В случае капитализации нужно будет платить не только проценты с суммы кредита, но и проценты с процентов. То есть, долги по процентам присоединятся к размеру основного долга, и в итоге сумма может получиться даже больше, чем изначальная.

Кроме того, нужно учесть, что процедура оформления потребует временных затрат, и не всегда они уместны.

Чтобы понять, будет ли программа выгодной, нужно просчитать разницу между текущим и новым предложением, и потом уже принимать окончательное решение.

к оглавлению ↑

Предложения банков

Итак, какие банки рефинансируют кредит индивидуальным предпринимателям? Рассмотрим несколько выгодных предложений по перекредитованию для ИП от известных банков России:

к оглавлению ↑

МКБ

1292Это финансовое учреждение предлагает широкий список услуг, и для индивидуальных предпринимателей также есть программы.

Для получения средств необходимо быть совершеннолетним, гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию.

Средства суммой до трех млн. р. выдаются под ставку в 13% годовых, период кредитования составляет до 15 лет.

Комиссия за начисление средств не предполагается, заявка рассматривается до трех суток.

Для оформления перекредитования нужно подать заявку, паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. Также предоставляется сведения по старому займу.


Подобрать и получить выгодный кредит

Также услуга предполагает следующие моменты:

  • Средства переводятся на счет или карту.
  • Оформление происходит в офисе организации.
  • Выплаты по аннуитетной схеме.
  • Можно погасить долг раньше срока, без комиссий.
  • При нарушении требований начисляется штраф в размере 20% от просрочки.
к оглавлению ↑

Сбербанк России

Сбербанк также предлагает довольно выгодную программу. Деньги выдаются на период до 5 лет, а сумма может составлять до 3 млн. р.

Ставка начинается от 11,8% . При этом комиссия отсутствует, а залог и оформление страхования не требуется.

При этом владельцам малого бизнеса доступно несколько программ, из которых можно выбрать наиболее подходящую:

    1293

  • Бизнес-Оборот. Программа позволяет владельцам бизнеса на более выгодных условиях погасить ссуду, взятую ранее для пополнения оборота в сферах торговли, производства, услуг. Займ предоставляется на срок от 1 месяца до лет, ставка начинается от 1,55%, допустимая отсрочка платежа по основному долгу – до 6 месяцев.
  • Бизнес-Инвест. Это предложение будет уместно, если у клиента проблемы с выплатой по кредиту, взятому ранее с целью покупки основных производственных средств для ведения деятельности, модернизации компании, проведение ремонта в рамках предприятия. Сроки – от 1 месяца до 10 лет, процент – от 14,88%, а отсрочка – до 12 месяцев.
  • Бизнес-Недвижимость. Программа перекредитования ссуды, взятой на приобретение коммерческой недвижимости. Суммы при этом составляют от 150 тысяч до 200 млн. р., обязательно страхование залогового имущества, ставка начинается от 14,28%.

Общие моменты предоставления услуги для ИП следующие:

  • Годовой доход ИП и ООО должен быть до 400 млн.р.
  • Конечная процентная ставка рассчитывается индивидуально и определяется рядом факторов: суммой, видом залогового обеспечения, финансовым состоянием компании. Последнее также влияет на максимальные сроки отсрочки платежей.
  • Неустойка составляет 0,1% за каждый просроченный день.
к оглавлению ↑

ВТБ

Это учреждение также предлагает услугу индивидуальным предпринимателям. Сумма, которую можно получить – до 3 млн. р., сроки – до 5 лет, а ставка начинается от 12,9%.

Заявка рассматривается в течение 1-3 дней. Банк сам перечисляет средства на счет первоначального кредитора. Договор заключается в офисе.

Существует возможность досрочного погашения. Размер штрафов, начисляемых при просрочке – 20% от суммы долга.

к оглавлению ↑

Порядок оформления для юридических лиц

Для начала стоит отметить некоторые требования, которые банки предъявляют по отношению к желающим перекредитовать займ юридическим лицам:

    1294

  • Так как ИП работает на себя, требования могут быть несколько другими. Так, вместо трудовой книжки нужно будет предоставить свидетельство о регистрации в качестве предпринимателя.

    В справка о доходах с места работы заменяется налоговой декларацией за последний отчетный период.

  • Подлежащий рефинансированию кредит должен быть оформлен не меньше полугода назад, а до момента его окончания должно оставаться не меньше трех месяцев. Также предъявляются требования относительно суммы и количества займов.

    Обычно перекредитовать можно до 5-6 задолженностей. Некоторые кредитные организации предлагают рефинансирование и собственных займов, но при этом к ним обычно должны присоединяться 2-4 долга в иных банковских учреждениях.

  • Требования к заемщикам стандартные – возраст, наличие гражданства. Иностранцы в основном получают отказ в рефинансировании.

    Что касается стажа, то, как правило, достаточно одного года в статусе ИП.

По сути, рефинансирование представляет собой ту же процедуру выдачи кредитных средств, потому и этапы практически такие же, но есть определенные дополнения.

Учтите, что при плохой кредитной истории и просрочках в выплатах по предыдущим задолженностях в программе наверняка будет отказано.

Сама же процедура оформления рефинансирования для ИП выглядит следующим образом:

  • Сначала нужно определиться с суммой, которая необходима для дальнейшего перекредитования.
  • Затем обратитесь в банк, где брали предыдущий займ, и получите о нем справку.

    Она должна содержать информацию обо всех реквизитах, личных данных клиента и все данные о договоре, который был заключен ранее.

  • 1295

  • С полученной справкой нужно подать заявку на перекредитование в выбранный банк. Это можно сделать как в отделении, так и в онлайн режиме.
  • Для оформления будут нужны те же документы, что и для предыдущего займа.

    Это заполненная анкета, регистрационные и учредительные документы ИП (ООО), документация, подтверждающая хозяйственное состояние объекта, а также финансовую отчетность по нему.

    С целью определения кредитной линии могут быть нужны дополнительные справки, список которых нужно уточнять у специалиста кредитного отдела.

  • Предоставив все необходимые документы, заемщик должен ожидать решения.
Если учреждение соглашается предоставить услугу, то полученные средства направляются в счет погашения изначальной задолженности, а юридическое лицо выплачивает новый кредит.

Услуга перекредитования может быть очень полезной для предпринимателей. Но то, выгодна ли она в конкретном случае, нужно рассчитывать индивидуально.

Рекомендуется сравнить разные предложения, оценить условия, и выбрать из них максимально подходящее.



Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus или Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

 

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок под статьей. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

два × пять =

Adblock detector