Возможно ли рефинансирование кредитов других банков в Почта-банке для физических лиц?
Услуга рефинансирования кредитов может прийти на помощь, если для заемщика тяжело справляться с текущими долговыми обязательствами. Она помогает сделать условия...
Какие банки проводят рефинансирование кредитов других банковских учреждений?
Бывает так — человек взял кредит, но понимает, что не справляется с ежемесячным его погашением, или же его просто перестали устраивать условия.
Тогда на помощь может прийти услуга рефинансирования в другом банке. Ее предлагают многие финансовые учреждения.
Разберем подробнее, какие банки рефинансируют кредиты других банков (по кредитной карте, потребительские и т. д.), как подать заявку на рефинансирование, документы, которые нужно собрать физическому лицу, и что делать дальше.
к оглавлению ↑
Особенности услуги
Суть рефинансирования или перекредитования такова: одно банковское учреждение выкупает долговые обязательства заемщика в другом банке, получая, таким образом, нового клиента.
Для самого же заемщика выгода очевидна: можно снизить размер ежемесячной выплаты, увеличить сроки кредитования, уменьшить общую переплату.
Услуга перекредитования будет выгодна в том случае, если человек взял деньги в долг по высокой ставке. Выбрав предложение, где она существенно ниже, он будет переплачивать меньше, снизив нагрузку на свой бюджет.
Многое зависит и от того, каким образом начисляется процентная ставка. Для клиента будет выгодным дифференцированное начисление процентов.
Суть его в том, что платеж постоянно изменяется — наибольшим он будет вначале, в первые месяцы выплачивается преимущественно само тело кредита, а не ставка.
Благодаря такой методике выгода от рефинансирования очевидна, поскольку большую часть повышенного процента заемщик еще не успел выплатить и при перекредитовании может значительно сэкономить.
Рефинансирование может стать отличным вариантом, если необходимо снизить ежемесячный платеж, увеличить (а иногда уменьшить) сроки кредитования.
Еще оно дает возможность объединить несколько займов в один, а иногда — получить дополнительные средства, которые можно использовать для своих нужд.
Прежде чем заключать договор, рекомендуется поинтересоваться у изначального кредитора, есть ли комиссия за досрочное погашение кредита. А также важно внимательно читать договор.
Бывает так, что сначала организация предлагает очень низкую ставку, но при этом присутствует серьезная комиссия, прибавляемая к телу кредита.
В этом случае перекредитование может быть невыгодным, поскольку основная часть долга уже погашена и, переходя в другой банк, клиент должен будет выплачивать за эту сумму дополнительные проценты.
Дополнительно нужно учесть, что при перекредитовании автомобиля или другого имущества надо будет нотариально заверять залоговые права, а переоформление — это также дополнительные расходы.
Что значит рефинансирование кредита в другом банке, расскажет видео:
к оглавлению ↑Условия предоставления и требования для физических лиц
Условия рефинансирования кредитов других банков могут отличаться в различных банковских организациях, но существуют и общие моменты, которые сводятся к следующему:
- Можно рефинансировать несколько кредитов в один одновременно;
- Максимальные суммы учреждение определяет индивидуально. Как правило, они начинаются с 30 000 и заканчиваются 1-3 млн рублей;
- Перекредитуемый заём должен быть заключен не меньше трех месяцев назад;
- Максимальные сроки кредитования банки также определяют индивидуально — обычно для потребительских займов они составляют около 1-5 лет, а вот в случае с ипотекой могут доходить и до 30;
- Ставка, которую предлагают организации, может начинаться от 6-7%. Но по факту она бывает значительно выше, и на это влияет много факторов: страховка, статус и уровень доходов заемщика, размер и сроки кредитования и так далее.
- Паспорт клиента на момент оформления процедуры должен быть действительным;
- За последние 6-12 месяцев не должно быть просрочек по кредиту;
- Также обычно не допускается возбуждение против заемщика процедуры банкротства.
Основные требования для оформления услуги следующие:
- Минимальный возраст заемщика у большинства компаний составляет 21 год. А также ставится верхняя планка, которая обычно составляет 65-70 лет на момент полного погашения долга.
- Необходим трудовой стаж на текущем месте работы не меньше полугода.
- Чаще всего банки рефинансируют только кредиты, взятые в национальной валюте.
- Максимальное количество займов — 5.
- Договор должен заканчиваться не позднее трех месяцев после рефинансирования.
Если клиент может подтвердить свою платежеспособность и соответствует всем требованиям, то риск получить отказ обычно небольшой.
к оглавлению ↑Лучшие предложения
Какие банки проводят рефинансирование кредитов других банков? Услугу перекредитования предлагают многие крупные банки.
Рассмотрим предложения, которые могут считаться наиболее выгодными:
- Альфа-Банк. Предлагает довольно низкую ставку, которая начинается от 6,5%. Сроки составляют 2-7 лет, сумма — от 100 000 до 3 000 000 рублей.
При этом обеспечение не нужно, а решение по онлайн-заявке может быть получено в течение 15 минут.
Кроме потребительских займов могут рефинансироваться также ипотеки, автокредиты, микрозаймы МФО. При необходимости можно получить дополнительные средства.
- Интерпромбанк. Предлагает довольно лояльные требования. Так, возраст заемщика составляет в пределах от 18 до 75 лет, что позволяет воспользоваться программой даже пенсионерам.
Ставка составляет от 7,9% (может снижаться на 4% после двух лет использования рефинансирования). Сроки 6-84 месяца. Сумма начинается от 45 тысяч и заканчивается 1 100 000 рублей.
А также можно объединить свои задолженности в одну и получить дополнительные деньги для личных целей.
- СКБ Банк. Эта организация позволяет перекредитовать до десяти займов, взятых в разных учреждениях.
Преимущество программы в том, что она позволяет дополнительно привлекать созаемщиков, это помогает повысить сумму кредитования.
Фиксированная ставка составляет 6,1%, сроки — от 12 месяцев до 5 лет. Максимальная сумма способна достигать 1,5 млн р. - ВТБ. Государственный банк также предлагает довольно выгодные условия. Срок кредитования составляет до 5 лет, сумма — до 5 млн р. Процент начинается от 6,4%.
Также после внесения платежей в течение трех месяцев вы можете воспользоваться услугой «Кредитные каникулы», которая на какое-то время освобождает от выплат.
Информацию о других организациях, которые предоставляют данную услугу, вы найдете в отдельных статьях на нашем портале. Читайте о таких банках:
Как происходит процедура
Набор необходимых документов может отличаться в зависимости от конкретного учреждения.
Но существует общий список бумаг, без которого вряд ли хоть один банк, рефинансирующий кредиты других банков, рассмотрит вашу заявку, он включает в себя следующее:
- Само заявление на перекредитование, в котором указывается остаток суммы по займу и желаемый срок.
- Паспорт РФ;
- Кредитный договор, который был заключен ранее;
- Справка об остатке задолженности на текущий момент;
- Справка с реквизитами счета, куда нужно направить деньги для погашения задолженности;
- Копия закладной при наличии залога;
- Подтверждение дохода. Для этого часто используется справка 2-НДФЛ, а если заемщик является зарплатным клиентом банка, то выписка из нее.
Сам процесс оформления рефинансирования достаточно простой. Сначала нужно подать заявку в банки, делающие рефинансирование кредитов других банков.
Многие банки дают возможность сделать это в онлайн-режиме на своих официальных сайтах. Но можно и просто посетить отделение.
Если заявка была одобрена, вы подаете в финансовую организацию необходимый пакет документов и заключаете договор.
После этого учреждение погашает ваш кредит в изначальном банке путем перевода средств на его счет, вы же начинаете расплачиваться уже с новой задолженностью в соответствии с теми условиями, что указаны в договоре.
На страницах нашего сайта вы можете узнать о рефинансировании кредитов других банков в таких финансовых учреждениях:
Выгодные программы
Банки дают возможность перекредитовать не только потребительские займы, но также и другие их виды: автомобильные, ипотечные, долги по кредитной карте.
Рефинансирование автомобиля выгодно тем, что может помочь снять залоговый статус с авто. Кроме того можно устранить необходимость обязательного страхования, если это предусматривается условиями предоставления услуги.
При перекредитовании ипотеки повышается срок предоставления услуги — он может достигать до 30 лет, а также расширяется пакет документов — он должен включать в себя документацию на перекредитуемую недвижимость.
Еще может потребоваться ее оценка. Именно за счет длительного срока при снижении ставки можно существенно сэкономить.
Но нужно учесть, что банки могут предъявлять ряд требований по отношению к самому жилью.
Популярна услуга рефинансирования по кредитным картам. Если на них образовывается задолженность, то, как правило, взимаются немалые проценты.
Путем погашения займа через данную программу можно предотвратить попадание в долговую яму. Карта при этом закрывается.
Учтите, что если вы хотите рефинансировать несколько кредитов, то лучше просчитать, будет ли это уместным — в ряде случаев их выгоднее выплачивать в соответствии со стандартной схемой.
А также многие банки предлагают перекредитование на улучшенных условиях тем, кто является держателем зарплатной карты этого же учреждения. Это может помочь снизить ставку.
Кроме того, процедура оформления упрощается, поскольку не нужно подтверждать свой доход — эта информация и так имеется у финансового учреждения.
Некоторые учреждения предлагают льготные программы и для пенсионеров.
Таким образом, возможности для рефинансирования довольно широкие, и многие банки предлагают эту услугу.
Она бывает выгодной в ряде случаев, но предварительно рекомендуется внимательно оценить все моменты.
Рефинансирование кредитов других банков в Промсвязьбанке: требования и этапы процедуры
Промсвязьбанк предлагает услугу рефинансирования, которая позволяет клиентам погашать старые долги за счет нового займа на улучшенных условиях. Финансовое учреждение позволяет...
Рефинансирование кредитов других банков в Уралсиб-банке: требования, ставки, документы
Бывает так — человек, взяв кредит в банке, понимает, что не может справляться с долговыми обязательствами. Тогда на помощь может...
Рефинансирование кредитов других банков в ВТБ: большие преимущества!
Такая услуга, как рефинансирование или перекредитование, становится достаточно востребованной в банковской сфере. Она позволяет заемщику облегчить свои долговые обязательства и...
Рефинансирование кредитов в банке «Открытие»: преимущества и особенности
Многие банки сегодня предлагают услугу рефинансирования кредитов. Один из них — это банк «Открытие», в котором сегодня она предоставляется во...