Возможно ли рефинансирование кредитов в банке Восточный и как получить данную услугу?
Рефинансирование кредитов — популярная услуга, которая предполагает получение нового займа для закрытия одного или нескольких взятых ранее на более выгодных...
Возможно ли и как получить услугу рефинансирования кредитов с просрочкой?
По статистике, почти у всех россиян есть темные пятна в кредитной истории. Банкиры очень критично рассматривают новые заявки, риск отказа возрастает.
Но закрытые просрочки и прошлые проблемы — еще полбеды. Что делать с открытыми просрочками?
В интернете есть множество статей на тему перекредитования в других банках. На практике же не так все просто.
Давайте разберемся, можно ли рефинансировать кредит, если есть открытые и закрытые просроченные платежи и какие банки занимаются рефинансированием с задолженностью.
к оглавлению ↑
Можно ли рефинансировать, если есть просроченные платежи
Закрытые просрочки и проблемы с прошлыми кредитами могут серьезно осложнить жизнь гражданина в случае необходимости новой ссуды. Вплоть до того, что заём ему больше в официальных кредитно-финансовых учреждениях не дадут.
Все зависит от того, что это были за просрочки, по каким причинам человек не смог в срок выплатить ссуду и насколько проблематичным было закрытие кредита.
Так, если огрехи были мелкими, и вы с ними справились относительно легко, это несколько увеличивает вероятность, что какой-то из банков согласится иметь с вами дело, хотя, скорее всего, запросит дополнительные гарантии вашей благонадежности.
Хуже, если задолженность была значительной, а для ее покрытия кредитору привлекать суд или даже коллекторов.
Имеет значение и то, по какой причине образовалась «дырка» в платежах. Если виновником была болезнь или потеря работы, о чем есть подтверждающие документы, то это улучшает ситуацию.
Можно даже запросить рефинансирование в том же банке, который выдавал ссуду.
Но если плательщик просто забыл о своих обязанностях и кредитно-финансовой организации пришлось настойчиво напоминать о них — скорее всего, доверия такому человеку больше не будет.
Открытые просрочки действующей ссуды — почти стопроцентная гарантия того, что в рефинансировании откажут.
Но даже если найдется банк, готовый к сотрудничеству с проблемным плательщиком, стоит настроиться на ряд дополнительных мер осторожности со стороны финансового учреждения:
- повышенная процентная ставка;
- дополнительные документы о доходе;
- имущественное обеспечение.
Можно найти банк самостоятельно или привлечь для этого брокера.
На страницах нашего сайта вы найдете информацию, которая поможет вам узнать о том:
- как проверить свою кредитную историю, в том числе в БКИ по фамилии;
- как рефинансировать заём с плохой кредитной историей.
Какие банки занимаются
Итак, выясним про банки, занимающиеся рефинансированием кредитов с просрочкой?
Согласно данным интернет-статей, ряд банков с пониманием относятся к людям, не сумевшим в силу сложных жизненных обстоятельств вовремя вернуть заем:
- Открытие;
- ВТБ;
- Возрождение;
- Альфа-Банк;
- Хоум Кредит;
- Ренессанс-Кредит.
Практика показывает, что несмотря на объявления, большинство из этих организаций не рискует иметь дело с проблемными клиентами.
Исключение составляет банк Ренессанс, но и он потребует дополнительных гарантий благонадежности — обычно это касается дохода.
Людям с низким заработком, с серой или черной зарплатой откажут. И в любом случае закрытия просрочек не избежать.
к оглавлению ↑Как сделать
Для проблемных заемщиков есть несколько вариантов выхода из ситуации:
- продлить срок действующей ссуды;
- объединить все кредиты в один;
- понизить ставку;
- получить послабления от банка;
- подать в суд.
Главное одно — взятые деньги придется возвращать и просрочку никто не простит.
Исключение составляет крайний случай, когда положение гражданина по воле злой судьбы оказалось столь тяжелым, что выход один — банкротство физического лица.
к оглавлению ↑Документация
Если появились проблемы с возвратом ссуды, например, из-за внезапной болезни, можно подать заявку о рефинансировании в тот же самый банк, в котором был взят кредит.
Для этого понадобится документальное подтверждение того, что казус возник по уважительным причинам:
- больничные листы;
- заключение об инвалидности от МСЭ;
- приказ об увольнении;
- справка из службы занятости.
При обращении в стороннее учреждение, помимо общегражданского паспорта и заявления, следует предоставить еще отказ от «родного» банка, выдавшего кредит.
Также могут потребоваться:
- документы на недвижимость, предоставляемую в качестве дополнительного обеспечения;
- справка о доходах 2-НДФЛ;
- трудовая книжка;
- характеристика с места работы;
- паспорт и документы о доходе поручителя;
- диплом об университетском образовании (требуется в некоторых организациях).
Обычно для рассмотрения организации требуется две недели, в зависимости от сложности.
Важно: пересмотр условий и рефинансирование ссуды — право, а не обязанность банка! В законодательстве нет ни одной нормы, которая бы обязывала банкиров идти навстречу кредитодержателям.
Нет никаких гарантий, что даже при всех нужных документах последует положительный ответ. Однако такая вероятность возрастает при привлечении брокера.
Если вы решили прибегнуть к данной услуге, то для успешного оформления вам необходимо хоть немного разбираться в этой теме. Предлагаем прочитать такие статьи:
- Порядок оформления и как это сделать по самым низким ставкам?
- Условия для физических лиц, для ИП, пенсионеров.
- Особенности рефинансирования кредитных карт, ипотеки, потребительских кредитов.
- Когда и сколько раз это можно сделать?
- В каких банках предоставляют перекредитование?
Суд
Многие граждане при слове «суд» впадают в самый настоящий ужас, словно им грозит заключение под стражу и тюремный срок.
Корень этого страха, как и всех остальных, лежит в неведении. Бояться не надо, ни один судья не выдвинет такого постановления. Подобное прямо запрещено нормами международного права.
Напротив, официальное разбирательство — это прямой способ избавиться от ярма, если кредитор не идет ни на какие уступки!
У этого варианта есть ряд преимуществ в тяжелой финансовой ситуации:
- Официальное назначение гуманного ежемесячного платежа и предоставление рассрочки для закрытия задолженности. За основу берется только реальный доход заемщика.
- Банк не сможет отказаться выполнять выдвинутые судом требования.
- Судья обяжет вернуть только долг и проценты. Всякие неустойки и дополнительные платежи, которые обычно требуют кредиторы, отменяются.
- Судебные приставы не вправе взимать больше половины официального дохода. Аппетиты банкиров обычно куда выше.
- Принудительный пересмотр кредитных условий через суд полностью бесплатный, исключение составляет только пошлина от истца.
Если сложилась именно такая ситуация, это повод обратиться как можно скорее за квалифицированной юридической помощью.
Важно: все это действует, если, конечно, вы не пытались обмануть банк с помощью поддельных документов или сомнительного рода фирм, распространяющих объявления о якобы стопроцентной гарантии помощи.
Последняя обычно заключается в изготовлении «липовых» трудовых книжек и справок. Вероятность лишения свободы в этом случае вполне реальна.
Ситуации бывают разные, в том числе и в денежном плане. Если становится понятно, что в этом месяце заплатить за кредит не удастся, лучший выход — позвонить в банк и объяснить ситуацию.
В более сложном положении следует обязательно заручиться поддержкой квалифицированного защитника.
Как оформить услугу рефинансирования кредитов других банков в Связь-банке?
Услуга рефинансирования кредитов становится все более и более популярной. Ее предлагают многие банки, и один из них — Связь-банк. Учреждение...
Возможно ли рефинансирование кредитов других банков в Почта-банке для физических лиц?
Услуга рефинансирования кредитов может прийти на помощь, если для заемщика тяжело справляться с текущими долговыми обязательствами. Она помогает сделать условия...
Основные особенности рефинансирования кредитов в банке Хоум Кредит (Home Credit)
Рефинансирование одного или нескольких кредитов – достаточно востребованная в России услуга. Банкам она позволяет привлечь клиентов других учреждений, а заемщики...
Плюсы и минусы рефинансирования кредитов в Московском кредитном банке
Рефинансирование кредитов — услуга, которая становится все более востребованной с каждым днем. Ее предлагают многие банки, в числе которых Московский...