6 выгодных программ рефинансирования кредитов других банков в Совкомбанке
Совкомбанк — один из банков, предлагающих популярную услугу рефинансирования. Причины, по которой она может быть необходимой, разные. Кого-то перестает устраивать...
Рефинансирование кредитов других банков в Промсвязьбанке: требования и этапы процедуры
Промсвязьбанк предлагает услугу рефинансирования, которая позволяет клиентам погашать старые долги за счет нового займа на улучшенных условиях.
Финансовое учреждение позволяет заемщикам объединить в один до пяти различных кредитов.
Рассмотрим, возможно ли и каковы условия предоставления услуги рефинансирования кредитов (потребительского, других банков и т. д.) для физических лиц в Промсвязьбанке.
к оглавлению ↑
Преимущества и недостатки
Рефинансирование делает выгодным сниженная процентная ставка и возможность увеличения срока оформления.
При этом снижается регулярная финансовая нагрузка на заемщика, и он может получить дополнительные средства на свои личные нужды.
Дополнительным преимуществом является погашение старых задолженностей безналичным способом.
К преимуществам услуги также относятся такие моменты:
- Можно объединить несколько займов в один.
- Ставки и размеры ежемесячных платежей довольно низкие и доступны практически всем лицам.
- Можно оформить услугу в любом офисе учреждения.
- Вы всегда можете узнать необходимую информацию о займе через мобильное приложение или интернет-банкинг.
Как таковых недостатков услуги нет, просто она целесообразна не во всех случаях. Поэтому предварительно нужно просчитать, поможет ли она сэкономить конкретно в вашей ситуации. О том, стоит ли рефинансировать банковский кредит и когда можно это сделать, вы узнаете в отдельных материалах на нашем сайте.
к оглавлению ↑Выгодно ли рефинансировать
Услуга выгодна в ряде ситуаций.
Она снижает финансовую нагрузку на заемщика, помогает снизить ставку и увеличить срок кредитования, кроме того, получить дополнительные средства сверх тех, которые нужны для погашения.
А также перекредитование может стать удачным решением, если есть несколько задолженностей. Ставки невысокие. О рефинансировании кредитов по самым низким ставкам мы рассказывали здесь.
к оглавлению ↑Условия предоставления
По базовой программе рефинансирования могут выдаваться от 50 000 до 5 000 000 рублей.
Средства перечисляются по указанным клиентом реквизитам для закрытия задолженности.
Если банк утверждает сумму большего размера, то остаток переводится на счет, либо карту клиента, и он может использовать его по собственному усмотрению.
Заём оформляется на период от 12 до 84 месяцев. Минимальные проценты — от 5,5% годовых.
Дополнительная комиссия за резервирование финансов или открытие счета не взимается.
И также можно использовать кредитные каникулы длительностью в два месяца, что позволяет чуть отсрочить внесение платежа.
По факту рефинансирование представляет собой одну из вариаций потребительских кредитов, только часть денег автоматически направляется на погашение задолженности.
Существует ряд программ, по которым клиенты могут получить услугу перекредитования.
Общие условия по ним следующие:
- Для служащих госструктур и сотрудников бюджетных организаций минимальная сумма составляет 50 тысяч, максимальная — 5 миллионов рублей. Если оформляется страховка, ставка может составить 9-15%, а при ее отсутствии — 13-17,6%.
- В программе для пенсионеров минимальная сумма аналогичная, а максимальная составит до 1,5 млн. Ставки — 11,5-12,5% при условии оформления страховки и 14,5-15,5% без ее покупки.
- Держатели зарплатных карт могут получить 50 000 — 5 000 000 рублей со ставкой 10-14%, если есть страховка, и 14-17,6% при ее отсутствии.
- В соответствии с условиями кредитной программы «Открытый рынок» минимальная сумма составляет 100 000 рублей, максимальная — 3 000 000. Со страхованием ставка составит 10,9-15,9%, без нее — 15,9-17,6%.
- Программа «Для вкладчиков» и клиентов, имеющих положительную историю, позволяет получить от 100 тысяч до 5 млн р. на срок до пяти лет. Ставка составляет 10-14% и 14-17,6%.
- Сотрудники специальных компаний могут получить 100 000 — 5 000 000 рублей со ставкой 9,5% со страховкой и 13,5% без нее.
Для того чтобы воспользоваться услугой рефинансирования, нужно соответствовать следующим требованиям:
- Возраст не меньше 23 года на момент получения кредита и не больше 65 лет на момент его закрытия.
- Гражданство РФ и постоянная регистрация (проживание, работа) в месте нахождения банковского учреждения.
- Потенциальный клиент должен работать по найму — программа не предоставляется ИП и владельцам бизнеса. О рефинансировании для ИП мы писали тут.
- Общий стаж работы не меньше года, и не меньше четырех месяцев на текущем месте.
- Наличие мобильного и рабочего телефона для связи.
Что касается самого кредита, требования по отношению к нему следующие:
- Перекредитуются потребительские займы и кредитные карты.
- Программе подлежат только рублевые кредиты.
- Средства получены больше полугода назад, а до полного погашения их остается более трех месяцев.
- Отсутствуют просрочки по договору в течение последнего полугода — в это время заемщик должен исправно вносить платежи.
Также существует возможность рефинансирования ипотеки, на которое банк готов выдать сумму до 20 000 000 рублей на период 3-25 лет.
Конкретный размер кредитования определяется уровнем платежеспособности заемщика и рыночной ценой приобретаемого объекта недвижимости.
Эту программу могут использовать клиенты со стажем работы не меньше года и больше четырех месяцев на текущем месте работы, а также индивидуальные предприниматели, находящиеся в этом статусе не меньше двух лет.
И также ряд требований индивидуально предъявляется к залоговому объекту, то есть, купленной в ипотеку недвижимости.
Также на страницах нашего портала вы сможете узнать об условиях и правилах получения услуги перекредитования в таких банках:
Порядок оформления
Оформить перекредитование может каждый человек, соответствующий требованиям банка и подготовивший все документы.
Обязательный перечень документов для рефинансирования кредитов в Промсвязьбанке для физлиц включает в себя следующие:
- Паспорт гражданина РФ (оригинал и копия);
- Ксерокопия трудовой книжки и печатью и подписью работодателя;
- СНИЛС;
- Справка, подтверждающая уровень дохода за последние шесть месяцев;
- Справка о сумме долга на момент обращения в банк;
- Реквизиты старой кредитной организации, по которым нужно будет перевести финансы для погашения займа.
Сама процедура предполагает следующие этапы:
- Если вы уже все собрали, оцените выгоду предложения (для этого можно использовать кредитный калькулятор) и подавайте документы.
- Заявку можно оформить в любом отделении Промсвязьбанка или путем заполнения специальной формы обратной связи на сайте банка.
Если кроме основной суммы для погашения вы хотите получить дополнительные средства для своих нужд, то в заявке нужно отметить пункт «дополнительная сумма».
- Заявка и документы обычно рассматриваются в течение нескольких недель.
При одобрении заключается новый договор, и Промсвязьбанк перечисляет средства для погашения кредитных обязательств перед сторонней кредитной организацией.
- Далее заемщик оплачивает уже новый долг в соответствии с установленным графиком договором.
Справки о погашении приносить не надо, так как финансовое учреждение само переводит средства на реквизиты другой организации, предоставляемые вместе с документами самим клиентом.
Чтобы получать максимум информации и не запутаться в долгах и счетах, можно использовать интернет-банкинг и мобильный банк.
В целом Промсвязьбанк предлагает услугу на достаточно выгодных условиях, и в ряде случаев она позволяет решить тяжелую финансовую ситуацию по причине взятых ранее займов.
Предварительно рекомендуется оценить все моменты, рассчитать предполагаемые выгоды и понять, будет ли перекредитование целесообразным конкретно в вашем случае.
Рефинансирование кредита пенсионерам: перечень требований от разных банков
Рефинансирование кредитов — довольно популярная услуга, предоставляемая многими банковскими учреждениями. При этом у них существует ряд требований по отношению к...
Возможно ли рефинансирование кредитов в банке Восточный и как получить данную услугу?
Рефинансирование кредитов — популярная услуга, которая предполагает получение нового займа для закрытия одного или нескольких взятых ранее на более выгодных...
Рефинансирование кредитов в Райффайзенбанке: особенности и возможности
Сделать действующий кредит более выгодным — желание многих клиентов банковских учреждений. В то же время самому банку, выдавшему заём, это...
Как правильно подать заявку на рефинансирование потребительских кредитов в Сбербанке
Во многих случаях решение получить кредит сложно назвать обдуманным. В принципе, каждый взрослый человек знает, что долг банку придётся вернуть,...