Меню

Плюсы и минусы рефинансирования кредитов в Россельхозбанке

Кредитная нагрузка может оказаться неподъемной при изменении личных обстоятельств.

Учитывая, что большая часть населения выплачивает не один, а сразу несколько разных видов ссуд и займов, при появлении ребенка, смене места работы или жительства может понадобиться некоторое изменение условий кредитных обязательств.

Многие в подобных ситуациях обращают внимание на услугу рефинансирования от Россельхозбанка.

к оглавлению ↑

Преимущества и недостатки

Рефинансирование – удобная услуга, предоставляемая множеством банковских организаций.

Россельхозбанк имеет перед ними такие преимущества, как:

    504

  • Возможность объединения нескольких разных займов в один: автокредита, кредитной карты, потребительского;
  • Довольно невысокие процентные ставки;
  • Возможность снижения процентных ставок при выполнении определенных условий;
  • Возможность не подтверждать документально факт оплаты предыдущих займов;
  • Небольшой пакет первоначальных документов;
  • Учет дополнительных доходов заемщика при возможности их доказать;
  • Отсутствие необходимости в поручителях и залоге;
  • Возможность выбора даты оплаты – пятого, десятого, пятнадцатого или двадцатого числа каждого месяца;
  • Возможность предоставления справки о доходах на бланке банка.

Для ипотечных кредитов преимущества программы рефинансирования в Россельхозбанке заключаются в следующем:

  • Отсутствие необходимости получения согласия первичного кредитора для рефинансирования;
  • Срок, как и размер платежа, могут стать больше или меньше – в зависимости от пожеланий заемщика;
  • Нет комиссий за обслуживание и выдачу ссуды;
  • Возможность досрочного полного внесения средств без штрафных санкций со стороны банка;
  • Выбор между двумя схемами выплаты.

К недостаткам можно отнести два пункта:

  • Возможную необходимость сбора дополнительного пакета документов;
  • Завышенную процентную ставку при условии отказа от страхования жизни и отсутствии зарплатой карты данного банка.
Дополнительные документы запрашиваются в исключительных случаях, предоставлять их следует в кратчайшие сроки, чтобы ускорить рассмотрение заявки.
к оглавлению ↑

Рефинансирует ли свои

505Можно ли рефинансировать кредит в Россельхозбанке?

Данная кредитная организация готова рефинансировать кредиты сторонних банков при предоставлении соответствующих подтверждающих документов об их наличии, а также документального подтверждения.

В качестве него выступает выписка по счету, предоставляемая сотрудником кредитной организации.

При этом Россельхозбанк также может пересмотреть условия по договорам, заключенным ранее со своими клиентами.

В случае если клиент исправно платил по своим обязательствам, он входит в группу «надежных» и имеет значительные преимущества при оформлении рефинансирования своего кредита в Россельхозбанке, выражающиеся в значительном уменьшении процентной ставки и возможности получить большую сумму для погашения имеющихся кредитов.

к оглавлению ↑

Условия предоставления услуги физическому лицу

Клиент должен подходить под основные банковские требования:

  • Находиться в возрасте от 23 до 65 лет;
  • Являться гражданином РФ с постоянной пропиской в регионе обращения за услугой;
  • Иметь возможность документально подтвердить стаж на последнем рабочем месте, который должен составлять не менее трех месяцев для клиентов, получающих заработную плату на карту Россельхозбанка и не менее шести месяцев – для остальных.

    При этом общий стаж клиента должен составлять не менее полугода для первой категории лиц и одного года – для второй.

К пенсионерам последнее требование не относится, однако они должны помнить, что рефинансирование производится только в том случае, если на момент последнего платежа по кредиту в Россельхозбанке возраст не превысит указанных шестидесяти пяти лет.

О рефинансировании для пенсионеров вы можете прочитать в другой статье нашего сайта.

Условия, которые предлагает Россельхозбанк при оформлении перекредитования потребительских займов:

    506

  • Можно объединить до трех кредитов, независимо от их типа (исключая ипотеку);
  • Период выплаты полученного ранее займа – не менее одного года;
  • Отсутствие просрочек по всем рефинансируемым продуктам;
  • Сумма до 750 000 рублей (для зарплатных клиентов может быть увеличена вдвое);
  • Отсутствие комиссии на выдачу ссуды;
  • Сумма выплачивается клиенту полностью наличными или на банковский счет;
  • Минимальная процентная ставка составляет 11,5% (какие еще банки предлагают низкие ставки по рефинансированию читайте тут).

Ставка рефинансирования варьируется в зависимости от дополнительных условий:

  • Отказ от страхования жизни заемщика добавляет к ней 3,5%;
  • Отсутствие подтверждающих бумаг об оплате ранее полученных займов, на погашение которых был получен кредит, увеличивает ставку на 3%;
  • Если заработная плата перечисляется не на карту Россельхозбанка, это увеличивает процентную ставку еще на 1%;
  • Если заемщик не является работником бюджетных организаций, ставка также увеличивается на 1%.
Дополнительно ставка уменьшается на один процент надежным клиентам данной кредитной организации.

Для ипотеки действуют следующие условия:

  • Процентная ставка от 9,05 до 12%;
  • Минимальный возраст начинается с 21 года;
  • Сумма от 100 000 рублей до 20 000 000 рублей.

Отказ от страхования жизни заемщика добавляет к процентной ставке 1%, до момента предоставления бумаг, подтверждающих выплату первичного ипотечного кредита, действует надбавка к процентам – 2%.

В отдельных статьях на нашем сайте вы можете прочитать об условиях предоставления и порядке оформления рефинансирования кредитов для физических и юридических лиц (в том числе ИП) в таких банках:

к оглавлению ↑

Порядок оформления

507Итак, как сделать рефинансирование кредита в Россельхозбанке?

Отправка заявки на рефинансирование кредита в Россельхозбанке производится одним из двух способов:

  1. Лично, в одном из офисов банка у специалиста.
  2. Удаленно, через официальный сайт компании.

В первом случае необходимо обратиться в одно из отделений с подготовленным пакетом документов, в который входят:

  • Паспорт;
  • Справка по форме банка о доходах или 2-НДФЛ;
  • Документ о прохождении воинской обязанности (мужчинам, не достигшим 27 лет);
  • Бумаги, подтверждающие дополнительные доходы клиенты (договор о сдаче в аренду имеющихся площадей, выписка из банка о получении авторских гонорарах и прочее);
  • Выписка из банков, в которых были ранее выданные займы;
  • Анкета-заявление.

Во втором достаточно на соответствующей вкладке сайта нажать кнопку «Оформить онлайн», ввести свой номер телефона, ФИО, адрес электронной почты и дождаться звонка менеджера, который примет предварительную заявку.

С полным пакетом документов после предварительного одобрения нужно будет подойти лично в ближайший офис банка.

Срок рассмотрения составляет три рабочих дня после предоставления всех требуемых бумаг. В исключительных случаях банк может попросить предоставить дополнительные документы и увеличить срок рассмотрения.

Для ипотеки список документов пополняется такими, как справка о составе семьи и информация об объекте недвижимости.

При этом срок рассмотрения заявки увеличивается до одного месяца, так как требуется более детальное изучение документов.

к оглавлению ↑

Какие программы предлагает данное финансовое учреждение

508На данный момент Россельхозбанк производит программы рефинансирования:

  1. Ранее полученных потребительских кредитов, автокредитов, кредитных карт. При этом могут быть рефинансированы как свои кредитные продукты, так и любых сторонних банков.
  2. Ипотечных кредитов, ссуд, полученных на покупку квартир, домов, таунхаусов – данная программа также может использоваться для первичного получения ипотеки на приобретение жилья, однако сроки рассмотрения при этом могут достигать одного месяца. Подробнее о рефинансировании ипотечных кредитов вы можете прочитать тут.
  3. Ссуд, выданных на ведение личного подсобного хозяйства. Программа идентична рефинансированию ипотеки.

Особые условия действуют для клиентов, участвующих в зарплатном проекте и являющихся надежными клиентами банка.

Для первых действуют особые условия как на размер процентной ставки, так и на требования по минимальному стажу на последнем рабочем мечте.

Кроме того, на уменьшение процентной ставки могут рассчитывать работники и служащие государственных учреждений.

к оглавлению ↑

Выгодно ли рефинансировать кредитные обязательства других банков в РСБ

Перед тем, как рассчитать, насколько выгодно производить рефинансирование в Россельхозбанке, стоит оценить:

  • Ежемесячную кредитную нагрузку на семью;
  • Оставшиеся сроки выплаты займов;
  • Сумму невыплаченной задолженности и процентов.

Каковы условия и требования рефинансирования кредитов других банков в Россельхозбанке?

Часто задуматься о рефинансировании заставляет смена места работы и уменьшение заработной платы.

Если планируются подобные изменения, о совершении процедуры перекредитования стоит задуматься заранее, так как одним из требований банка является стаж на последнем месте не менее шести месяцев.

Если в кредитную нагрузку входят потребительский кредит, автокредит и кредитная карта других банков, их рефинансирование в Россельхозбанке может значительно снизить как ежемесячный платеж, так и сумму выплачиваемых процентов.

При этом банк не требует залога, что освобождает владельца от необходимости платить КАСКО по автокредиту.

А максимальная процентная ставка в размере 20% годовых все же, как правило, гораздо ниже аналогичной по кредитной карте.

509Наиболее выгодным перекредитование имеющихся обязательств перед банками будет клиентам:

  • Получающим заработную плату на карту Россельхозбанка;
  • Работающим в государственных учреждениях;
  • Являющимся «надежными» клиентами банка.

Чтобы войти в первую категорию и получить более лояльные условия по реструктуризации долга, достаточно завести карту данного банка и написать заявление в бухгалтерии организации, в которой трудоустроены, на изменение реквизитов для перевода заработной платы.



Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus или Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

 

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок под статьей. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

семь + 12 =

Adblock detector