Меню

Плюсы и минусы рефинансирования кредитов в Россельхозбанке

Кредитная нагрузка может оказаться неподъемной при изменении личных обстоятельств.

Учитывая, что большая часть населения выплачивает не один, а сразу несколько разных видов ссуд и займов, при появлении ребенка, смене места работы или жительства может понадобиться некоторое изменение условий кредитных обязательств.

Многие в подобных ситуациях обращают внимание на услугу рефинансирования от Россельхозбанка.

к оглавлению ↑

Преимущества и недостатки

Рефинансирование – удобная услуга, предоставляемая множеством банковских организаций.

Россельхозбанк имеет перед ними такие преимущества, как:

    504

  • Возможность объединения нескольких разных займов в один: автокредита, кредитной карты, потребительского;
  • Довольно невысокие процентные ставки;
  • Возможность снижения процентных ставок при выполнении определенных условий;
  • Возможность не подтверждать документально факт оплаты предыдущих займов;
  • Небольшой пакет первоначальных документов;
  • Учет дополнительных доходов заемщика при возможности их доказать;
  • Отсутствие необходимости в поручителях и залоге;
  • Возможность выбора даты оплаты – пятого, десятого, пятнадцатого или двадцатого числа каждого месяца;
  • Возможность предоставления справки о доходах на бланке банка.

Для ипотечных кредитов преимущества программы рефинансирования в Россельхозбанке заключаются в следующем:

  • Отсутствие необходимости получения согласия первичного кредитора для рефинансирования;
  • Срок, как и размер платежа, могут стать больше или меньше – в зависимости от пожеланий заемщика;
  • Нет комиссий за обслуживание и выдачу ссуды;
  • Возможность досрочного полного внесения средств без штрафных санкций со стороны банка;
  • Выбор между двумя схемами выплаты.

К недостаткам можно отнести два пункта:

  • Возможную необходимость сбора дополнительного пакета документов;
  • Завышенную процентную ставку при условии отказа от страхования жизни и отсутствии зарплатой карты данного банка.
Дополнительные документы запрашиваются в исключительных случаях, предоставлять их следует в кратчайшие сроки, чтобы ускорить рассмотрение заявки.
к оглавлению ↑

Рефинансирует ли свои

505Можно ли рефинансировать кредит в Россельхозбанке?

Данная кредитная организация готова рефинансировать кредиты сторонних банков при предоставлении соответствующих подтверждающих документов об их наличии, а также документального подтверждения.

В качестве него выступает выписка по счету, предоставляемая сотрудником кредитной организации.

При этом Россельхозбанк также может пересмотреть условия по договорам, заключенным ранее со своими клиентами.

В случае если клиент исправно платил по своим обязательствам, он входит в группу «надежных» и имеет значительные преимущества при оформлении рефинансирования своего кредита в Россельхозбанке, выражающиеся в значительном уменьшении процентной ставки и возможности получить большую сумму для погашения имеющихся кредитов.

к оглавлению ↑

Условия предоставления услуги физическому лицу

Клиент должен подходить под основные банковские требования:

  • Находиться в возрасте от 23 до 65 лет;
  • Являться гражданином РФ с постоянной пропиской в регионе обращения за услугой;
  • Иметь возможность документально подтвердить стаж на последнем рабочем месте, который должен составлять не менее трех месяцев для клиентов, получающих заработную плату на карту Россельхозбанка и не менее шести месяцев – для остальных.

    При этом общий стаж клиента должен составлять не менее полугода для первой категории лиц и одного года – для второй.

К пенсионерам последнее требование не относится, однако они должны помнить, что рефинансирование производится только в том случае, если на момент последнего платежа по кредиту в Россельхозбанке возраст не превысит указанных шестидесяти пяти лет.

Условия, которые предлагает Россельхозбанк при оформлении перекредитования потребительских займов:

    506

  • Можно объединить до трех кредитов, независимо от их типа (исключая ипотеку);
  • Период выплаты полученного ранее займа – не менее одного года;
  • Отсутствие просрочек по всем рефинансируемым продуктам;
  • Сумма до 750 000 рублей (для зарплатных клиентов может быть увеличена вдвое);
  • Отсутствие комиссии на выдачу ссуды;
  • Сумма выплачивается клиенту полностью наличными или на банковский счет;
  • Минимальная процентная ставка составляет 11,5%.

Ставка рефинансирования варьируется в зависимости от дополнительных условий:

  • Отказ от страхования жизни заемщика добавляет к ней 3,5%;
  • Отсутствие подтверждающих бумаг об оплате ранее полученных займов, на погашение которых был получен кредит, увеличивает ставку на 3%;
  • Если заработная плата перечисляется не на карту Россельхозбанка, это увеличивает процентную ставку еще на 1%;
  • Если заемщик не является работником бюджетных организаций, ставка также увеличивается на 1%.
Дополнительно ставка уменьшается на один процент надежным клиентам данной кредитной организации.

Для ипотеки действуют следующие условия:

  • Процентная ставка от 9,05 до 12%;
  • Минимальный возраст начинается с 21 года;
  • Сумма от 100 000 рублей до 20 000 000 рублей.

Отказ от страхования жизни заемщика добавляет к процентной ставке 1%, до момента предоставления бумаг, подтверждающих выплату первичного ипотечного кредита, действует надбавка к процентам – 2%.

к оглавлению ↑

Порядок оформления

507Итак, как сделать рефинансирование кредита в Россельхозбанке?

Отправка заявки на рефинансирование кредита в Россельхозбанке производится одним из двух способов:

  1. Лично, в одном из офисов банка у специалиста.
  2. Удаленно, через официальный сайт компании.

В первом случае необходимо обратиться в одно из отделений с подготовленным пакетом документов, в который входят:

  • Паспорт;
  • Справка по форме банка о доходах или 2-НДФЛ;
  • Документ о прохождении воинской обязанности (мужчинам, не достигшим 27 лет);
  • Бумаги, подтверждающие дополнительные доходы клиенты (договор о сдаче в аренду имеющихся площадей, выписка из банка о получении авторских гонорарах и прочее);
  • Выписка из банков, в которых были ранее выданные займы;
  • Анкета-заявление.

Во втором достаточно на соответствующей вкладке сайта нажать кнопку «Оформить онлайн», ввести свой номер телефона, ФИО, адрес электронной почты и дождаться звонка менеджера, который примет предварительную заявку.

С полным пакетом документов после предварительного одобрения нужно будет подойти лично в ближайший офис банка.

Срок рассмотрения составляет три рабочих дня после предоставления всех требуемых бумаг. В исключительных случаях банк может попросить предоставить дополнительные документы и увеличить срок рассмотрения.

Для ипотеки список документов пополняется такими, как справка о составе семьи и информация об объекте недвижимости.

При этом срок рассмотрения заявки увеличивается до одного месяца, так как требуется более детальное изучение документов.

к оглавлению ↑

Какие программы предлагает данное финансовое учреждение

508На данный момент Россельхозбанк производит программы рефинансирования:

  1. Ранее полученных потребительских кредитов, автокредитов, кредитных карт. При этом могут быть рефинансированы как свои кредитные продукты, так и любых сторонних банков.
  2. Ипотечных кредитов, ссуд, полученных на покупку квартир, домов, таунхаусов – данная программа также может использоваться для первичного получения ипотеки на приобретение жилья, однако сроки рассмотрения при этом могут достигать одного месяца.
  3. Ссуд, выданных на ведение личного подсобного хозяйства. Программа идентична рефинансированию ипотеки.

Особые условия действуют для клиентов, участвующих в зарплатном проекте и являющихся надежными клиентами банка.

Для первых действуют особые условия как на размер процентной ставки, так и на требования по минимальному стажу на последнем рабочем мечте.

Кроме того, на уменьшение процентной ставки могут рассчитывать работники и служащие государственных учреждений.

к оглавлению ↑

Выгодно ли рефинансировать кредитные обязательства других банков в РСБ

Перед тем, как рассчитать, насколько выгодно производить рефинансирование в Россельхозбанке, стоит оценить:

  • Ежемесячную кредитную нагрузку на семью;
  • Оставшиеся сроки выплаты займов;
  • Сумму невыплаченной задолженности и процентов.

Каковы условия и требования рефинансирования кредитов других банков в Россельхозбанке?

Часто задуматься о рефинансировании заставляет смена места работы и уменьшение заработной платы.

Если планируются подобные изменения, о совершении процедуры перекредитования стоит задуматься заранее, так как одним из требований банка является стаж на последнем месте не менее шести месяцев.

Если в кредитную нагрузку входят потребительский кредит, автокредит и кредитная карта других банков, их рефинансирование в Россельхозбанке может значительно снизить как ежемесячный платеж, так и сумму выплачиваемых процентов.

При этом банк не требует залога, что освобождает владельца от необходимости платить КАСКО по автокредиту.

А максимальная процентная ставка в размере 20% годовых все же, как правило, гораздо ниже аналогичной по кредитной карте.

509Наиболее выгодным перекредитование имеющихся обязательств перед банками будет клиентам:

  • Получающим заработную плату на карту Россельхозбанка;
  • Работающим в государственных учреждениях;
  • Являющимся «надежными» клиентами банка.

Чтобы войти в первую категорию и получить более лояльные условия по реструктуризации долга, достаточно завести карту данного банка и написать заявление в бухгалтерии организации, в которой трудоустроены, на изменение реквизитов для перевода заработной платы.



Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus или Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

 

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок под статьей. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

восемь + 19 =

Adblock detector