Как правильно подать заявку на рефинансирование кредита?
Услуга рефинансирования кредитов становится все больше популярной. Она предполагает взятие нового займа для закрытия старого и выплату его на более...
Можно ли сделать рефинансирование потребительского кредита и как подать заявку?
Услуга рефинансирования потребительских кредитов становится все более и более популярной. Она позволяет улучшить условия текущего кредитования, сделать их более выгодными для заемщика.
Ее предлагают многие банковские учреждения, поэтому лучше сравнивать разные варианты, и выбрать для себя максимально выгодный.
В этой статье рассмотрим, можно ли рефинансировать потребительский кредит, основания для этого, какие банки предлагают низкие проценты и предоставляют лучшие условия рефинансирования.
к оглавлению ↑
Что это такое, плюсы и минусы
Суть рефинансирования (или перекредитования) в том, что человек, имея один или несколько потребительских займов, может взять кредит в другом банке и погасить их, а новый выплачивать уже на более выгодных условиях.
Для банковских организаций своя выгода также есть: они получают новых клиентов и определенный процент.
Во всех банковских учреждениях условия практически одинаковы. Они предлагают клиенту:
- Снижение процентной ставки. Рефинансированный заём может иметь ставку ниже текущей на 2-3 пункта, что за весь срок позволит значительно сэкономить.
- Увеличение срока кредитования для снижения финансовой нагрузки. Сумма равномерно распределяется на весь срок, регулярный платеж будет меньше.
- Улучшение системы погашения. Это будет полезно, если в городе проживания заемщика, например, нет отделения его изначального банка, а погашение другими путями предполагает большую комиссию.
- Можно перекредитовать несколько потребительских займов в один, что также сделает процесс погашения их более удобным.
- Можно перевести валютный заём в рублевый, что спасет от переплат из-за постоянных смен курса.
- В соответствии с некоторыми программами заемщик может получить также дополнительные средства для личных нужд.
- При крупном размере кредита обычно предполагается залоговое имущество (автомобиль, недвижимость), а физическое лицо не может использовать его в своих нуждах. Благодаря рефинансированию можно снять такие ограничения, поскольку при невысоких суммах банк может не требовать обеспечения.
Что означает и выгодно ли делать рефинансирование потребительских кредитов:
Как можно видеть, преимуществ у этой программы достаточно. Из минусов – процедура оформления требует времени, в рефинансировании может быть отказано.
При выборе нужно обращать внимание не только на ставку, но и на другие параметры, так как они могут влиять на размер комиссии.
Дополнительные переплаты возможны при оформлении страховки, комиссиях за оформление либо перевод средств. Но также учтите, что, увеличивая срок кредитования, вы повышаете и общий размер переплаты.
Чтобы понять, будет ли целесообразна услуга, нужно провести расчеты, поскольку если экономия несущественна, то сбор документов и потеря времени будут просто неоправданными.
Чтобы перекредитование помогло сэкономить, нужно оценить все моменты.
Нужно учесть следующее:
- Внимательно читайте договор, обращайте внимание также на условия погашения задолженности досрочно – каковы сроки, предполагается ли дополнительная комиссия.
- Сравните процентные ставки в разных кредитных учреждениях, которые предлагают рефинансирование.
- Проанализируйте все пункты: сроки, на которые предоставляются средства, способ предоставления, дополнительные комиссии и т.д.
- Многие банки определяют процентные ставки индивидуально. Они могут ориентироваться на доход и место работы, социальный статус, то, своевременно ли вы погашали долги по другим кредитам, готовность оформить страховку и т.д. Поэтому учтите, что фактическая ставка в итоге может отличаться от предложенной.
Условия предоставления
В различных учреждениях условия отличаются, но чаще они предполагают возрастные ограничения (примерно от 21 до 65 лет), гражданство РФ и постоянную регистрацию, официальное трудоустройство на одном месте в течение не менее трех месяцев, подтверждение уровня дохода.
Не допускаются просрочки по текущим займам.
К самим кредитным продуктам тоже есть требования. Например, многие банки работают только с рублевыми займами. Есть ограничения относительно того, сколько времени прошло с момента взятия ссуды, и какой срок остается до ее погашения.
Можно перекредитовать до пяти разных займов. Ставка во многих банках от 8-9%, но нужно учитывать, что это минимальная планка, и при ряде обстоятельств она повышается.
Список банков, занимающихся перекредитованием, ставки
Рассмотрим несколько выгодных предложений по перекредитованию потребительских займов:
Райффайзенбанк. Это предложение отличается низкой ставкой — 7,99% годовых, причем процент фиксированный.
Максимальная сумма кредитования — 2 000 000 р., сроки составляют от 13 до 60 месяцев. Однако минимальная ставка будет доступна только при условии страхования, иначе она поднимается на 5%.
Заявку можно оформить онлайн и по телефону. Обычно она рассматривается в течение часа.
Тинькофф. Организация предлагает программу, в соответствии с которой оформляется карта Тинькофф Black.
Средства с нее переводятся на счет другой организации, а клиент начинает выплачивать долг по кредитке.
Максимальная сумма составляет 2 000 000 рублей, процентная ставка — от 9,9% годовых. Требования к клиентам минимальны, но их рейтинг влияет на максимальный лимит.
- ВТБ. Программа ВТБ позволяет объединить в один до шести займов. Максимальный размер кредита составляет 5 млн р., сроки до 7 лет. Ставка — от 6,4%. Пенсионеры и госслужащие могут получить льготные условия.
Сбербанк. Предлагает следующие условия: сумма до 5 млн р., срок – до 5 лет. Процент зависит от размера кредитования и составляет от 11,9% до 16,9%. Можно также объединить несколько долгов, получить дополнительные средства.
Организация предлагает рефинансирование ипотечных кредитов.
Интерпромбанк. Этот банк позволяет объединить любое количество задолженностей из разных банков. Минимальная ставка составляет 7,9%.
Размер максимальной суммы определяется индивидуально (до 1 100 000 рублей). Обеспечение не требуется. Подать заявку можно онлайн.
Сбербанк крупнейший универсальный банк России. Клиент может «одним махом» погасить до пяти различных займов. Наши статьи вам пригодятся:
Как правильно рефинансировать
Сначала нужно оценить свою кредитную историю. Если она хорошая, то получить от банка одобрение вы сможете, так как он будет уверен в вашей платежеспособности.
Как проверить свою кредитную историю, вы можете узнать здесь.
Порядок оформления перекредитования для физических лиц:
- Сначала нужно выбрать финансовое учреждение, предлагающее такую услугу. Сравните разные предложения и выберите более выгодное. Топ-10 лучших банков с услугой рефинансирования найдете тут.
- Нужно подать заявку на рефинансирование потребительского кредита. Это можно сделать в отделении кредитного учреждения. Многие из них предлагают подать онлайн-заявку на сайте организации.
- Если заявка будет одобрена, нужно будет собрать полный пакет документов, которые нужны для оформления. Нужны также документы на имеющиеся задолженности, согласие банков на перекредитование с участием третей стороны.
- После заключения договора средства направляются на погашение предыдущего кредита или нескольких. Часто банк делает это сам, что достаточно удобно для клиента, так как не нужно будет документально подтверждать внесение средств.
- Затем клиент начинает выплачивать уже новый кредит в соответствии с договором, который был заключен между ним и банком.
Список документов, необходимых для оформления услуги, может отличаться у разных банковских организаций.
Чаще нужны следующие документы:
- Паспорт.
- Копии договоров на текущие займы, которые содержат всю информацию о них.
- Справка, подтверждающая доходы.
- Копия трудовой книжки или справка с места работы.
- Если есть – свидетельство о браке, документы на детей, согласие супруга.
- Документы на ценное имущество, принадлежащее клиенту, которое может быть залоговым обеспечением.
Рефинансирование — полезная услуга во многих случаях. Иногда она действительно помогает значительно изменить условия потребительского кредита в лучшую сторону.
Но важно внимательно оценивать все моменты и сравнивать разные варианты.
Как правильно подать заявку на рефинансирование потребительских кредитов в Сбербанке
Во многих случаях решение получить кредит сложно назвать обдуманным. В принципе, каждый взрослый человек знает, что долг банку придётся вернуть,...
Как сделать рефинансирование кредита в Сбербанке, взятого в самом банке?
Такая услуга, как рефинансирование кредитов, предлагается многими банками. Суть ее в получении нового займа для погашения старого. Условия при этом...
Как сделать рефинансирование кредита в банке ВТБ физическому лицу: пошаговая инструкция
Многие банки предлагают рефинансирование, становящееся все более актуальным. Один из них – ВТБ, предоставляющий ряд программ по перекредитованию. Как получить...
Возможно ли и как сделать рефинансирование кредитных карт?
Кредитные карты – это удобный банковский продукт, и ими пользуются многие. Несмотря на то что за использование имеющегося лимита обычно...