Меню

Можно ли сделать рефинансирование потребительского кредита и как подать заявку?

Услуга рефинансирования потребительских кредитов становится все более и более популярной. Она позволяет улучшить условия текущего кредитования и сделать их более выгодными для заемщика.

Ее предлагают многие банковские учреждения, поэтому рекомендуется сравнивать разные варианты, и выбрать для себя максимально выгодный.

В этой статье мы рассмотрим, можно ли рефинансировать потребительский кредит, основания для этого, какие банки предлагают самые выгодные программы, низкие проценты и предоставляют лучшие условия рефинансирования.

к оглавлению ↑

Что это такое, плюсы и минусы

Рефинансирование простыми словами перекредитование. Суть его в том, что человек, имея один или несколько потребительских займов, может взять кредит в другом банке и погасить их, а новый выплачивать уже на более выгодных условиях.

Для банков своя выгода также имеется: они получают новых клиентов и определенный процент.

Во всех банковских учреждениях условия услуги практически одинаковы.

Они предлагают клиенту следующую выгоду:

    1261

  • Снижение процентной ставки, что позволит меньше переплачивать. Рефинансированный заём может иметь ставку ниже текущей на 5-10 пунктов, что за весь срок позволит значительно сэкономить.
  • Увеличение срока кредитования с целью снижения финансовой нагрузки. Сумма равномерно распределяется на весь срок, ввиду чего регулярный платеж будет меньше.
  • Улучшение системы погашения. Это будет весьма полезно, если в городе проживания заемщика, к примеру, нет отделения его изначального банка, а погашение другими путями предполагает немалую комиссию.
  • Можно перекредитовать несколько потребительских займов в один, что также сделает процесс погашения их более удобным.
  • Существует возможность перевести валютный заём в рублевый, что спасет от переплат ввиду постоянных смен курса.
  • В соответствии с некоторыми программами заемщик может получить также и дополнительные средства для своих нужд.
  • При крупном размере кредита обычно предполагается определенное залоговое имущество (автомобиль, недвижимость), и физическое лицо не может использовать его в своих нуждах.

    Благодаря рефинансированию можно снять такие ограничения, поскольку при невысоких суммах банк может вовсе не требовать обеспечения.

Что означает и выгодно ли делать рефинансирование потребительских кредитов:

Как можно видеть, преимуществ у этой программы достаточно. Из минусов же стоит отметить — процедура оформления требует определенного времени, а также то, что в рефинансировании может быть отказано.

Еще один момент — при выборе нужно обращать внимание не только на ставку, но и на другие параметры, так как они могут влиять на размер комиссии.

Дополнительные переплаты возможны при оформлении страховки, комиссиях за оформление либо перевод средств. Но также учтите, что, увеличивая срок кредитования, вы повышаете и общий размер переплаты.

Чтобы понять, будет ли целесообразна услуга, нужно произвести расчеты, поскольку если экономия несущественна, то сбор документов и потеря времени будут просто неоправданными.

Чтобы перекредитование действительно помогло сэкономить, нужно оценить все предлагаемые моменты.

Нужно учесть следующее:

    1262

  • Максимально внимательно читайте договор и обращайте внимание также на условия погашения задолженности досрочно — каковы сроки, предполагается ли дополнительная комиссия.
  • Сравните процентные ставки в разных кредитных учреждениях, которые предлагают рефинансирование.
  • Проанализируйте все пункты: сроки, на которые предоставляются средства, способ предоставления, дополнительные комиссии и так далее.
  • Большинство банков определяют процентные ставки для каждого клиента индивидуально.

    Они могут ориентироваться на доход и место работы, социальный статус, то, своевременно ли вы погашали долги по другим кредитам, готовность оформить страховку и так далее.

    Поэтому учтите, что фактическая ставка в итоге может отличаться от предложенной.

к оглавлению ↑

Условия предоставления

В различных учреждениях условия могут отличаться, но чаще всего они предполагают возрастные ограничения (примерно от 21 до 65 лет), гражданство РФ и постоянную регистрацию, официальное трудоустройство на одном месте в течение не менее трех месяцев, подтверждение уровня дохода.

Кроме того, не допускаются просрочки по текущим займам.

К самим кредитным продуктам тоже предъявляются определенные требования. Так, многие банки работают только с рублевыми займами.

Существуют определенные ограничения относительно того, сколько времени прошло с момента взятия ссуды, и какой срок остается до ее погашения. А также существует возможность перекредитования до пяти разных займов.

Ставка во многих банках начинается от 9,5-10%, но нужно учитывать, что это минимальная планка, и при ряде обстоятельств она повышается.

к оглавлению ↑

Список банков, занимающихся перекредитованием, ставки

Какие банки делают рефинансирование потребительского кредита? Рассмотрим несколько выгодных предложений по перекредитованию потребительских займов:

    1263

  • Райффайзенбанк. Это предложение отличается низкой ставкой -11,9% годовых, причем процент фиксированный. Максимальная сумма кредитования- 2 000 000 р., сроки составляют от 12 до 60 месяцев.

    Однако минимальная ставка будет доступна только при условии страхования, иначе она поднимается на 5%.

    Заявку можно оформить в режиме онлайн и по телефону. Обычно она рассматривается в течение часа.

  • Тинькофф Банк. Организация предлагает довольно выгодную программу, в соответствии с которой оформляется карта «Платинум», предполагающая 120 дней беспроцентного периода.

    Средства с нее переводятся на счет другой организации, а клиент начинает выплачивать долг по кредитке, имея возможность в течение четырех месяцев делать это без процентов.

    Максимальная сумма составляет 300 000 рублей, процентная ставка — 12,9 годовых.

    Требования к клиентам минимальны, но их рейтинг влияет на максимальный лимит. Кроме того нужно учитывать, что годовое обслуживание карты стоит 590 рублей.
  • ВТБ. ВТБ предлагает довольно выгодную программу и позволяет объединить в один до шести займов.

    Максимальный размер кредита составляет 3 млн р., сроки до 5 лет. Ставка — от 13,5%. Пенсионеры и госслужащие могут получить льготные условия.

  • Сбербанк. Предлагает следующие условия: сумма до 3 млн р., срок — до 5 лет. Процент определяется размером кредитования и составляет 12,5% либо 13,5%.

    Можно также объединить несколько долгов и получить дополнительные средства. А также организация предлагает рефинансирование ипотечных кредитов.

  • 1264

  • Банк Москвы. Это банковское учреждение позволяет объединить до десяти задолженностей. Минимальная ставка составляет 12,9%.

    Размер максимальной суммы определяется индивидуально (до 1 300 000 рублей), но он должен быть не меньше, нежели остаток по задолженностям плюс 3 процента.

    Обеспечение не требуется. Подать заявку можно в онлайн-режиме.

Сбербанк крупнейший универсальный банк России. Воспользовавшись этой услугой в этом учреждении, клиент может «одним махом» погасить до пяти различных займов. Если вы решили обратиться именно в эту организацию, то наши статьи вам пригодятся:

к оглавлению ↑

Как правильно рефинансировать

Для начала рекомендуется оценить свою кредитную историю. Если она хорошая, то получить от банка одобрение вы наверняка сможете, так как он будет уверен в вашей платежеспособности. Как проверить свою кредитную историю вы можете узнать здесь.

Далее порядок оформления перекредитования для физических лиц следующий:

  • Сначала выберите финансовое учреждение, предлагающее такую услугу. Сравните разные предложения и подберите то, что будет наиболее выгодным. Топ-10 лучших банков с услугой рефинансирования вы найдете тут.
  • Далее нужно подать заявку на рефинансирование потребительского кредита. Это можно сделать в отделении кредитного учреждения. Кроме того большинство из них предлагают возможность подачи заявки в онлайн-режиме, на официальном сайте организации.
  • Если заявка будет одобрена, нужно будет собрать полный пакет документов, которые нужны для оформления. Нужны также документы на имеющиеся задолженности и согласие банков на перекредитование с участием третей стороны.
  • После заключения договора средства направляются на погашение предыдущего кредита или нескольких. Часто банк делает это сам, что достаточно удобно для клиента, так как не нужно будет документально подтверждать внесение средств.
  • Затем клиент начинает выплачивать уже новый кредит в соответствии с договором, который был заключен между ним и банком.
Список документов, необходимых для оформления услуги, может отличаться у разных банковских организаций.

Чаще всего нужны следующие документы:

    1265

  • Паспорт.
  • Копии договоров на текущие займы, которые содержат всю необходимую информацию о них.
  • Справка, подтверждающая доходы.
  • Копия трудовой книжки или справка с места работы.
  • Если есть — свидетельство о браке, документы на детей, согласие супруга.
  • Документы на ценное имущество, принадлежащее клиенту, которое может выступать как залоговое обеспечение.

В целом рефинансирование — полезная услуга во многих случаях. Иногда она действительно помогает значительно изменить условия потребительского кредита в лучшую сторону.

Но важно внимательно оценивать все моменты и сравнивать разные варианты.



Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook или Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

 

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок под статьей. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

три + семь =

Adblock
detector