Меню

Можно ли сделать рефинансирование потребительского кредита и как подать заявку?

Услуга рефинансирования потребительских кредитов становится все более и более популярной. Она позволяет улучшить условия текущего кредитования и сделать их более выгодными для заемщика.

Ее предлагают многие банковские учреждения, поэтому рекомендуется сравнивать разные варианты, и выбрать для себя максимально выгодный.

В этой статье мы рассмотрим, можно ли рефинансировать потребительский кредит, какие основания для этого могут быть, какие банки предлагают самые выгодные программы, низкие проценты и предоставляют лучшие условия рефинансирования.

к оглавлению ↑

Что это такое, плюсы и минусы

Рефинансирование простыми словами перекредитование. Суть его в том, что человек, имея один или несколько потребительских займов, может взять кредит в другом банке и погасить их, а новый выплачивать уже на более выгодных условиях.

Для банков своя выгода также имеется: они получают новых клиентов и определенный процент.

Во всех банковских учреждениях условия услуги практически одинаковы.

Они предлагают клиенту следующую выгоду:

    1261

  • Снижение процентной ставки, что позволит меньше переплачивать. Рефинансированный займ может иметь ставку ниже текущей на 5-10 пунктов, что за весь срок позволит значительно сэкономить.
  • Увеличение срока кредитования с целью снижения финансовой нагрузки. Сумма равномерно распределяется на весь срок, ввиду чего регулярный платеж будет меньше.
  • Улучшение системы погашения. Это будет весьма полезно, если в городе проживания заемщика, к примеру, нет отделения его изначального банка, а погашение другими путями предполагает немалую комиссию.
  • Можно перекредитовать несколько потребительских займов в один, что также сделает процесс погашения их более удобным.
  • Существует возможность перевести валютный займ в рублевый, что спасет от переплат ввиду постоянных смен курса.
  • В соответствии с некоторыми программами заемщик может получить также и дополнительные средства для своих нужд.
  • При крупном размере кредита обычно предполагается определенное залоговое имущество (автомобиль, недвижимость), и физическое лицо не может использовать его в своих нуждах.

    Благодаря рефинансированию можно снять такие ограничения, поскольку при невысоких суммах банк может вовсе не требовать обеспечения.

Что означает и выгодно ли делать рефинансирование потребительских кредитов:

Как можно видеть, преимуществ у этой программы достаточно. Из минусов же стоит отметить, что процедура оформления требует определенного времени, а также то, что в рефинансировании может быть отказано.

Еще один момент – при выборе нужно обращать внимание не только на ставку, но и на другие параметры, так как они могут влиять на размер комиссии.

Дополнительные переплаты возможны при оформлении страховки, комиссиях за оформление либо перевод средств. Также учтите, что, увеличивая срок кредитования, вы повышаете и общий размер переплаты.

Чтобы понять, будет ли целесообразна услуга, нужно произвести расчеты, поскольку если экономия несущественна, то сбор документов и потеря времени будут просто неоправданными.

Чтобы перекредитование действительно помогло сэкономить, нужно оценить все предлагаемые моменты.

Нужно учесть следующее:

    1262

  • Максимально внимательно читайте договор и обращайте внимание также на условия погашения задолженности досрочно – каковы сроки, предполагается ли дополнительная комиссия.
  • Сравните процентные ставки в разных кредитных учреждениях, которые предлагают рефинансирование.
  • Проанализируйте все пункты: сроки, на которые предоставляются средства, способ предоставления, дополнительные комиссии и так далее.
  • Большинство банков определяют процентные ставки для каждого клиента индивидуально.

    Они могут ориентироваться на доход и место работы, социальный статус, то, своевременно ли вы погашали долги по другим кредитам, готовность оформить страховку и так далее.

    Поэтому учтите, что фактическая ставка в итоге может отличаться от предложенной.

к оглавлению ↑

Условия предоставления

В различных учреждениях условия могут отличаться, но чаще всего они предполагают возрастные ограничения (примерно от 21 до 65 лет), гражданство РФ и постоянную регистрацию, официальное трудоустройство на одном месте в течение не менее трех месяцев, подтверждение уровня дохода.

Кроме того, не допускаются просрочки по текущим займам.

К самим кредитным продуктам тоже предъявляются определенные требования. Так, многие банки работают только с рублевыми займами.

Существуют определенные ограничения относительно того, сколько времени прошло с момента взятия ссуды, и сколько остается до ее погашения. Также существует возможность перекредитования до пяти разных займов.

Ставка во многих банках начинается от 9,5-10%, но нужно учитывать, что это минимальная планка, и при ряде обстоятельств она повышается.

к оглавлению ↑

Список банков, занимающихся перекредитованием, ставки

Какие банки делают рефинансирование потребительского кредита? Рассмотрим несколько выгодных предложений по перекредитованию потребительских займов:

    1263

  • Райффайзенбанк. Это предложение отличается низкой ставкой -11,9% годовых, причем процент фиксированный. Максимальная сумма кредитования- 2 000 000 р., сроки составляют от 12 до 60 месяцев.

    Однако минимальная ставка будет доступна только при условии страхования, иначе она поднимается на 5%.

    Заявку можно оформить в режиме онлайн и по телефону. Обычно она рассматривается в течение часа.

  • Тинькофф Банк. Организация предлагает достаточно выгодную программу, в соответствии с которой оформляется карта «Платинум», предполагающая 120 дней беспроцентного периода.

    Средства с нее переводятся на счет другой организации, а клиент начинает выплачивать долг по кредитке, имея возможность в течение четырех месяцев делать это без процентов.

    Максимальная сумма составляет 300 000 рублей, процентная ставка – 12,9 годовых.

    Требования к клиентам минимальны, но их рейтинг влияет на максимальный лимит. Кроме того нужно учитывать, что годовое обслуживание карты стоит 590 рублей.
  • ВТБ. ВТБ предлагает довольно выгодную программу и позволяет объединить в один до шести займов.

    Максимальный размер кредита составляет 3 млн. р., сроки до 5 лет. Ставка – от 13,5%. Пенсионеры и госслужащие могут получить льготные условия.

  • Сбербанк. Предлагает следующие условия: сумма до 3 млн. р., срок – до 5 лет. Процент определяется размером кредитования и составляет 12,5% либо 13,5%.

    Можно также объединить несколько долгов и получить дополнительные средства. Также организация предлагает рефинансирование ипотечных кредитов.

  • 1264

  • Банк Москвы. Это банковское учреждение позволяет объединить до десяти задолженностей. Минимальная ставка составляет 12,9%.

    Размер максимальной суммы определяется индивидуально (до 1 300 000 рублей), но он должен быть не меньше, нежели остаток по задолженностям плюс 3 процента.

    Обеспечение не требуется. Подать заявку можно в онлайн режиме.

к оглавлению ↑

Как правильно рефинансировать

Для начала рекомендуется оценить свою кредитную историю. Если она хорошая, то получить от банка одобрение вы наверняка сможете, так как он будет уверен в вашей платежеспособности.

Далее порядок оформления перекредитования для физических лиц следующий:

  • Сначала выберите финансовое учреждение, предлагающее такую услугу. Сравните разные предложения и подберите то, что будет наиболее выгодным.
  • Далее нужно подать заявку на рефинансирование потребительского кредита. Это можно сделать в отделении кредитного учреждения. Кроме того большинство из них предлагают возможность подачи заявки в онлайн режиме, на официальном сайте организации.
  • Если заявка будет одобрена, нужно будет собрать полный пакет документов, которые нужны для оформления. Нужны также документы на имеющиеся задолженности и согласие банков на перекредитование с участием третей стороны.
  • После заключения договора средства направляются на погашение предыдущего кредита или нескольких. Часто банк делает это сам, что достаточно удобно для клиента, так как не нужно будет документально подтверждать внесение средств.
  • Затем клиент начинает выплачивать уже новый кредит в соответствии с договором, который был заключен между ним и банком.
Список документов, необходимых для оформления услуги, может отличаться у разных банковских организаций.

Чаще всего нужны следующие документы:

    1265

  • Паспорт.
  • Копии договоров на текущие займы, которые содержат всю необходимую информацию о них.
  • Справка, подтверждающая доходы.
  • Копия трудовой книжки или справка с места работы.
  • При наличии – свидетельство о браке, документы на детей, согласие супруга.
  • Документы на ценное имущество, принадлежащее клиенту, которое может выступать как залоговое обеспечение.

В целом рефинансирование – полезная услуга во многих случаях. Иногда она действительно помогает значительно изменить условия потребительского кредита в лучшую сторону.

Но важно внимательно оценивать все моменты и сравнивать разные варианты.



Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus или Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

 

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок под статьей. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

четыре × 1 =

Adblock detector