Меню

Вопросы реструктуризации ипотечного кредита в Сбербанке: процесс оформления и что для этого нужно

Реструктуризация – процесс пересмотра задолженности, в результате чего сумма планового платежа сокращается за счет увеличения срока кредитования. Многие банки вместе с этой программой применяют кредитные каникулы, которые предусматривают отсрочку платежа по основному долгу в течение нескольких месяцев. Также существует еще несколько видов оказания помощи клиенту.

к оглавлению ↑

Общая информация

Пересмотр кредитного договора применяют в том случае, когда клиент не способен исполнять свои обязательства по договору в полном объеме. Важно понимать, что просто так обратиться для пересмотра условий договора нельзя.

Банк затребует документы, подтверждающие снижение уровня дохода клиента. Если обращение в банк происходит только с целью снижение кредитного бремени и направление освободившихся денежных средств на другой проект, банк откажет в изменении графика гашения.


Подобрать и получить выгодный кредит

Банк идет навстречу должникам, которые ранее оплачивали по графику. Если ранее должник часто выходил на просрочку, ему также придет отказ на его запрос о пересмотре условий кредитования.
к оглавлению ↑

Варианты

Сбербанк предоставляет все возможные виды реструктуризации задолженности, в том числе и по ипотечному кредиту. К ним относятся:

338459845874589412

  • Отсрочка платежа по основному долгу. Данный вид предусматривает ежемесячную оплату только процентов за пользование деньгами банка. Срок предоставления отсрочки обычно составляет 12 или 24 месяца.
  • Списание штрафных санкций.

    Некоторые клиенты обращаются к специалистам за помощью, когда штрафные санкции значительно превышают возможность должника внести денежные средства единовременно.

    Чтобы должник вошел в график гашения, служба экономической безопасности банка может списать часть или всю сумму штрафных санкций.

  • Увеличение срока кредитования чаще всего используется Сбербанком. В данном случае плановый платеж сокращается за счет продления действия договора займа. Возможно увеличение срока кредитования на 3-10 лет.
  • Составление индивидуального графика гашения. Он предусматривает небольшие платежи на протяжении нескольких месяцев, пока должник не восстановит свое финансовое положение. Каждый месяц плановая оплата растет, пока не вернется к первоначальной сумме.

5214557985111245

Самые доступные потребительские кредиты наличными! Мы знаем, в каких банках самые низкие процентные ставки и выгодные условия.

В нашем обзоре найдете много полезной информации о том, как оформить налоговый вычет после покупки квартиры, и что для этого потребуется.

Хотите узнать положена ли выплата страховки после погашения кредита? Порядок действий для возврата денег и какая сумма вам положена – читайте здесь!

к оглавлению ↑

Необходимые документы

Программа реструктуризации ипотеки в Сбербанке мало чем отличается от таких же программ в других банках. Причиной пересмотра суммы планового платежа может стать уменьшение уровня дохода.

Чтобы оформить заявку на погашение долга по ипотеке с помощью реструктуризации в Сбербанке, физическому лицу необходимо предъявить следующие документы:

66184597820146698

  • Паспорт гражданина РФ с пропиской в регионе оформления займа.
  • Действующий договор ипотечного займа.
  • Справка с работы или центра занятости населения, подтверждающая сокращение с работы.
  • Справка из медицинских учреждений, подтверждающая необходимость длительного и дорогостоящего лечения.
  • Свидетельство о смерти одно из созаемщиков, чей доход учитывался при оформлении займа.
  • Анкета и заявление на реструктуризацию долга.
  • Выписка, подтверждающая своевременную оплату предыдущих платежей.
  • Справка об оставшейся сумме основного долга.
  • Свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей.
  • Документы на залоговое имущество.
Дополнительно могут потребоваться другие документы. Каждое решение рассматривается в индивидуальном порядке.
к оглавлению ↑

Требования к клиенту

  • На момент переоформления ипотеки клиенту и созаемщикам должно быть не менее 21 года, а на момент полного закрытия долга их возраст не должен быть более 75 лет.
  • Общий стаж титульного заемщика 5 лет и 1 год на последнем месте работы.
  • Справка 2 НДФЛ, подтверждающая уровень дохода. На пересмотр условий договора займа можно претендовать, если официальный доход, который был на момент оформления ипотеки снизился более, чем на 30% или составляет менее двух прожиточных минимумов, утвержденных на территории региона.
  • Нахождение на просрочке не менее 10 дней.

88421254563214566

Потребительские кредиты в банках Москвы! Экспресс-займы или кредиты наличными на специальных условиях – подберем подходящий вариант именно для вас.

Как взять кредит для открытия малого бизнеса? Ознакомьтесь с программами для поддержки начинающих индивидуальных предпринимателей в нашей статье.

Если вам не хватает денег для покупки нового авто, наш блог для вас! Узнайте подробную информацию о том, как получить автокредит на подержанный автомобиль.

к оглавлению ↑

Последствия неоплаты

Согласно договору займа, клиенту будут начисляться штрафные санкции установленного размера. При этом каждый день просрочки будет негативно отражаться на кредитной истории клиента.

997523665489745

В течение 30 дней должнику будут звонить специалисты отдела взыскания просроченной задолженности на ранней стадии. Они могут только информировать о последствиях неоплаты и рекомендовать внести платеж с учетом начисленных штрафов.

С 31 до 90 дня работают сотрудники досудебого взыскания. Они выезжают на место жительства и работы должника с целью проведения профилактических бесед. Также оказывается воздействие на родственников и созаемщиков.

С 91 дня договор может быть передан коллекторскому агентству на обработку или передан в суд. Также Сбербанк может начать процедуру по отчуждению у заемщика залогового имущества. В этом случае недвижимость продается по заниженной стоимости, а вырученная сумма идет в счет погашения долга. Если полученной от реализации имущества суммы будет недостаточно, должнику придется возместить остаток самостоятельно.

В отношении людей, которые прошли процедуру реструктуризации, отчуждение имущества и передача дела в суд может начаться с 31 дня нахождения на просрочке. Также банк может потребовать досрочного погашения всей суммы задолженности единовременно.

Те, у кого есть ипотека в Сбербанке, могут основываться на данных этой статьи. Однако вся информация носит рекомендательный характер. Список документов для физических лиц по программе реструктуризации ипотечного кредита в Сбербанке может быть расширен по требованию специалистов службы экономической безопасности банка.

Решения о реструктуризации также принимаются в каждом отдельном случае. Так, при схожих условиях, одному заемщику реструктуризация может быть одобрена, а другому – нет.



Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus или Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

 

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок под статьей. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

5 + три =

Adblock detector