Меню

Реструктуризация кредитов в Сбербанке физическому лицу: рассмотрим основные предложения от банка

Сегодня большинство населения России принимает западный образ жизни в плане ведения финансов и все чаще делает покупки в кредит. У многих есть карты с кредитным лимитом, другие приобретают товары, которые не могут сразу оплатить, и оформляют для этого потребительский кредит, третьи берут авто в кредит, а почти все молодые семьи могут купить отдельное жилье только в ипотеку.

Но, в связи с кризисом, у многих финансовое положение ухудшилось. Попав под сокращение на работе или сменив сферу деятельности на менее прибыльную, россияне часто сталкиваются с проблемой внесения ежемесячных платежей по займам в полном объеме, а потому попадают в долговую яму и не видят из нее выхода. Но решение есть – это реструктуризация долга.

к оглавлению ↑

Что это такое

Реструктуризация – это одна из услуг банка, которая подразумевает смену условий кредитного договора для того, чтобы предоставить заемщику возможность оплатить задолженность посильными для него суммами.


Подобрать и получить выгодный кредит

65405418548408105

Существует несколько методов реструктуризации долга:

  • Продление кредитного договора для того, чтобы уменьшить размер ежемесячной выплаты.
  • Предоставление отсрочки по выплате займа – кредитных каникул, во время которых сумма долга замораживается и на нее не начисляются проценты.
  • Уменьшение ставки по процентам.
  • Перевод валюты кредита, например, несколько лет назад при падении рубля и росте доллара некоторые валютные займы были переведены в российскую валюту, чтобы клиенты могли расплатиться.
  • Помощь клиенту в продаже имущества для оплаты займа.

Переоформление контракта доступно далеко не во всех финансовых организациях банковского сектора. В таких случаях иногда возможна услуга рефинансирования кредита, когда для оплаты проблемного займа берется новый кредит.

Сбербанк является крупнейшим банком России и лидером по выдаче потребительских и авто кредитов физическим лицам.

А потому в случае неплатежеспособности клиента, финансовая организация предоставляет несколько вариантов реструктуризации долга.

Что такое реструктуризация кредитов:

730668048746041465

На страницах нашего сайта вы также узнаете, сколько стоит годовое обслуживание карты Сбербанка, а также какие виды кредиток предлагает банк.

А вы знаете, куда можно потратить баллы “Спасибо” от Сбербанка? Подробности о бонусной программе ищите в этой статье.

О том, как подключить телефон к карте Сбербанка и для чего это нужно, узнаете, прочитав наш следующий материал: https://cursinfo.com/karta-sberbanka-k-telefonu/.

к оглавлению ↑

Варианты решения проблемы

Взяв потребительский или авто кредит в Сбербанке, клиент при финансовых трудностях может подать заявление на реструктуризацию долга. Сбербанк предлагает несколько вариантов решения проблемы:

54780144186468416

  • Отсрочка платежа. Автомобильные и потребительские кредиты можно отсрочить до 12 месяцев, а ипотеку до 24 месяцев.

    За это время клиент может найти средства для погашения долга, и при этом не нужно будет оплачивать пеню или дополнительные комиссии.

  • Продление договора. Автокредит и потребительский заем можно пролонгировать до 3 лет, при этом общий срок договора не должен превышать 7 лет. По ипотеке контракт можно продлить до 10 лет. Таким образом уменьшается сумма ежемесячного платежа.
  • Индивидуальный график погашения долга. Этот вариант отлично подходит тем, кто трудоустроен на сезонных работах. Так, возможно не ежемесячное погашение кредита, а ежеквартальное. Или на сезонный период увеличивается размер платежа, например, 5000 рублей в месяц, а в остальное время года клиент оплачивает всего по 500 рублей.

Важным моментом является то, что в случае смены работы на сезонную нужно заранее обратиться в банк. Тогда график погашения будет изменен до того, как успеет накопиться долг или начислится пеня.

В редких случаях Сбербанк прибегает и к другим методам: предоставляет кредитные каникулы или уменьшает размер пени и начисленных процентов. Все зависит от ситуации, а потому решения принимаются индивидуально по каждому клиенту.


Подобрать и получить выгодный кредит

В некоторых случаях возможен комплексный подход для решения проблемы с долгом. Так, заемщику могут предоставить пролонгацию договора и разработку индивидуального графика погашения, а также другие удобные комбинации.
к оглавлению ↑

Условия

Реструктуризация долга – услуга привлекательная для многих заемщиков, но не всегда выгодна кредитору. А потому убедить банк предоставить ее нелегко.

1230564186416854165

Потребуется указать серьезные и уважительные причины, которые докажут, что вы находитесь в тяжелом финансовом положении и нуждаетесь в переоформлении контракта.

Вескими аргументами для банка являются следующие обстоятельства:

  • потеря работы или значительное сокращение заработной платы;
  • беременность и приближающийся декретный отпуск;
  • призыв в армию;
  • тяжелая болезнь или присвоение инвалидной группы;
  • смерть.

Только в этих случаях есть шанс, что заявка будет рассмотрена с положительным решением. Для подачи заявления при реструктуризации кредита в Сбербанке для физического лица есть ряд требований. Рассмотрим, куда пойти и с чего начать оформление, более подробно.

к оглавлению ↑

Порядок оформления

Чтобы оформить реструктуризацию долга, необходимо обратиться в отделение Сбербанка. Желательно посетить тот офис, в котором был составлен кредитный договор.

5215648486416465416

Если это невозможно, то нужно позвонить на горячую линию, заявить о желании переоформить существующий договор, после чего посетить то отделение, которое скажет консультант.

В офисе Сбербанка нужно написать заявление на реструктуризацию потребительского или автокредита. Этот документ составляется в свободной форме, но в нем обязательно необходимо указать причины, по которым физлицо не в состоянии более оплатить долг. ­

Эту информацию лучше подтвердить соответствующими документами, например, справкой с места работы об уменьшении зарплаты. Тогда шансы на одобрение заявление значительно увеличатся.

Менеджер Сбербанка попросит также указать размер платежей, который заемщик сможет вносить в данный момент для погашения долга. Помимо этого, клиенту предоставят доступ к специальному заявлению в электронной форме, которое необходимо будет выслать его в заявке через официальный сайт Сбербанка https://www.sberbank.ru/ru/feedback.

После изучения и анализа заявления с клиентом в телефонном режиме связывается сотрудник банка и сообщает о результатах. Может быть, что потребуются дополнительные документы или же привлечение поручителей. Обо всех этих моментах менеджер проинформирует перед заключением договора.

Если так случилось, что банк отказал, то не стоит сразу же опускать руки. Любое решение можно изменить в свою пользу. Для этого обратитесь с письменным заявлением к руководителю главного отделения Сбербанка в вашем регионе.

К заявлению приложите заявку на реструктуризацию и собранный пакет документов, сообщите, в какое отделение вы обращались. Такой шаг может поспособствовать изменению решения и одобрению заявления.

к оглавлению ↑

Необходимые документы

Для того, чтобы подать заявление на реструктуризацию потребительского или автокредита в Сбербанке, необходимо предоставить следующий пакет документов:

4751256484864165416

  • Заявление и анкета – эти документы можно получить в отделении банка.
  • Паспорт: оригинал и ксерокопия.
  • Справки о доходах за последние полгода по формам 2-НДФЛ и 3-НДФЛ.
  • Копия трудовой книжки.
  • Документ, подтверждающий наличие вклада в Сбербанке или любой другой финансовой организации (если вклад имеется).
  • Свидетельство о государственной регистрации для ИП.
Чтобы увеличить свои шансы на одобрение заявки, лучше предоставить максимальное количество справок и документов. Желательно приложить бумаги, подтверждающие ухудшение финансового положения и потребность к реструктуризации.

Это могут быть:

  • справка с места работы об уменьшении размера заработной платы;
  • копия уведомления о сокращении штата (документ должен быть заверен печатью работодателя);
  • документ с Биржи труда, в котором указан размер пособия, в случае потери работы;
  • справка о нетрудоспособности клиента;
  • свидетельство о смерти заемщика;
  • справки из других банков о наличии кредитных задолженностей.
Список документов может быть расширен в зависимости от ситуации. Уточнить перечень бумаг можно будет у менеджера банка или консультанта горячей линии.

3248054186408416

На нашем сайте вы узнаете, как проверить задолженность в Службе Судебных Приставов, а также почему могут быть опасны долги.

А о том, можно ли осуществить проверку своей кредитной истории, и как это сделать онлайн, читайте в нашем специальном обзоре.

Волнует вопрос о том, где взять кредит с открытыми просрочками? В этой статье расскажем, как сделать это быстро и без проблем!

к оглавлению ↑

Насколько это выгодно

Реструктуризация выгодна для обеих сторон. Какие выгоды получает физическое лицо? Во-первых, не растет размер просроченной задолженности, во-вторых, не портится кредитная история, можно погашать долг удобными и посильными платежами и нет риска иметь дело с коллекторами.

Для Сбербанка реструктуризация выгодна тем, что значительно снижается риск невозврата кредитных средств, во-вторых, банк получить больше прибыли при пролонгации контракта, так как клиент уплатит больше процентов, в-третьих, банку не нужно будет оплачивать услуги адвоката и другие издержки при принудительном взыскании долга и обращении в судебные органы.

к оглавлению ↑

Важные советы и подводные камни

Реструктуризация долга требует заключения нового кредитного контракта.

52901547415864684

При его подписании старый договор должен быть аннулирован, с полным списанием штрафов и долгов и перенесением их в сумму нового займа. Если данная процедура не была проведена, то физическое лицо может смело обращаться в суд.

Некоторые путают реструктуризацию с рефинансированием долга. Но эти понятия значительно отличаются. В первом случае заключается новый договор по старому долгу для того, чтобы клиент смог его погасить.

Во втором же случае заемщик берет новый кредит для того, чтобы погасить предыдущую задолженность. Таким образом, реструктуризация выходит более выгодной и надежной, так как в ней отсутствуют новые проценты и комиссии, а график погашения и другие условия рассчитываются индивидуально.

Реструктуризация стала довольно востребованным методом решения проблемных задолженностей для клиентов Сбербанка.

Но для того, чтобы ее получить, нужно действительно иметь финансовые сложности, учитывая, что рост цен и инфляция для банковских организаций не является уважительной причиной для рассмотрения заявки.

Получив одобрение на реструктуризацию долга, можно действительно рассчитаться с проблемной задолженностью, при этом не испытывая серьезного дефицита финансов, избежав судебного разбирательства и угроз коллекторов.



Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus или Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

 

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок под статьей. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

два × 2 =

Adblock detector