Сегодня большинство населения России принимает западный образ жизни в плане ведения финансов и все чаще делает покупки в кредит. У многих есть карты с кредитным лимитом, другие приобретают товары, которые не могут сразу оплатить, и оформляют для этого потребительский кредит, третьи берут авто в кредит, а почти все молодые семьи могут купить отдельное жилье только в ипотеку.
Но, в связи с кризисом, у многих финансовое положение ухудшилось. Попав под сокращение на работе или сменив сферу деятельности на менее прибыльную, россияне часто сталкиваются с проблемой внесения ежемесячных платежей по займам в полном объеме, а потому попадают в долговую яму и не видят из нее выхода. Но решение есть – это реструктуризация долга.
к оглавлению ↑
Реструктуризация – это одна из услуг банка, которая подразумевает смену условий кредитного договора для того, чтобы предоставить заемщику возможность оплатить задолженность посильными для него суммами.
Существует несколько методов реструктуризации долга:
Переоформление контракта доступно далеко не во всех финансовых организациях банковского сектора. В таких случаях иногда возможна услуга рефинансирования кредита, когда для оплаты проблемного займа берется новый кредит.
А потому в случае неплатежеспособности клиента, финансовая организация предоставляет несколько вариантов реструктуризации долга.
Что такое реструктуризация кредитов:
к оглавлению ↑
На страницах нашего сайта вы также узнаете, сколько стоит годовое обслуживание карты Сбербанка, а также какие виды кредиток предлагает банк.
А вы знаете, куда можно потратить баллы «Спасибо» от Сбербанка? Подробности о бонусной программе ищите в этой статье.
О том, как подключить телефон к карте Сбербанка и для чего это нужно, узнаете, прочитав наш следующий материал: https://cursinfo.com/karta-sberbanka-k-telefonu/.
Взяв потребительский или автокредит в Сбербанке, клиент при финансовых трудностях может подать заявление на реструктуризацию долга. Сбербанк предлагает несколько вариантов решения проблемы:
За это время клиент может найти средства для погашения долга, и при этом не нужно будет оплачивать пеню или дополнительные комиссии.
Важным моментом является то, что в случае смены работы на сезонную нужно заранее обратиться в банк. Тогда график погашения будет изменен до того, как успеет накопиться долг или начислится пеня.
В редких случаях Сбербанк прибегает и к другим методам: предоставляет кредитные каникулы или уменьшает размер пени и начисленных процентов. Все зависит от ситуации, а потому решения принимаются индивидуально по каждому клиенту.
Реструктуризация долга – услуга привлекательная для многих заемщиков, но не всегда выгодна кредитору. А потому убедить банк предоставить ее нелегко.
Потребуется указать серьезные и уважительные причины, которые докажут, что вы находитесь в тяжелом финансовом положении и нуждаетесь в переоформлении контракта.
Вескими аргументами для банка являются следующие обстоятельства:
Только в этих случаях есть шанс, что заявка будет рассмотрена с положительным решением. Для подачи заявления при реструктуризации кредита в Сбербанке для физического лица есть ряд требований. Рассмотрим, куда пойти и с чего начать оформление, более подробно.
к оглавлению ↑Чтобы оформить реструктуризацию долга, необходимо обратиться в отделение Сбербанка. Желательно посетить тот офис, в котором был составлен кредитный договор.
Если это невозможно, то нужно позвонить на горячую линию, заявить о желании переоформить существующий договор, после чего посетить то отделение, которое скажет консультант.
В офисе Сбербанка нужно написать заявление на реструктуризацию потребительского или автокредита. Этот документ составляется в свободной форме, но в нем обязательно необходимо указать причины, по которым физлицо не в состоянии более оплатить долг.
Эту информацию лучше подтвердить соответствующими документами, например, справкой с места работы об уменьшении зарплаты. Тогда шансы на одобрение заявления значительно увеличатся.
Менеджер Сбербанка попросит также указать размер платежей, который заемщик сможет вносить в данный момент для погашения долга. Помимо этого, клиенту предоставят доступ к специальному заявлению в электронной форме, которое необходимо будет выслать в заявке через официальный сайт Сбербанка https://www.sberbank.ru/ru/feedback.
После изучения и анализа заявления с клиентом в телефонном режиме связывается сотрудник банка и сообщает о результатах. Может быть, что потребуются дополнительные документы или же привлечение поручителей. Обо всех этих моментах менеджер проинформирует перед заключением договора.
К заявлению приложите заявку на реструктуризацию и собранный пакет документов, сообщите, в какое отделение вы обращались. Такой шаг может поспособствовать изменению решения и одобрению заявления.
к оглавлению ↑Для того чтобы подать заявление на реструктуризацию потребительского или автокредита в Сбербанке, необходимо предоставить следующий пакет документов:
Это могут быть:
к оглавлению ↑
На нашем сайте вы узнаете, как проверить задолженность в Службе Судебных Приставов, а также почему могут быть опасны долги.
А о том, можно ли осуществить проверку своей кредитной истории, и как это сделать онлайн, читайте в нашем специальном обзоре.
Волнует вопрос о том, где взять кредит с открытыми просрочками? В этой статье расскажем, как сделать это быстро и без проблем!
Реструктуризация выгодна для обеих сторон. Какие выгоды получает физическое лицо? Во-первых, не растет размер просроченной задолженности, во-вторых, не портится кредитная история, можно погашать долг удобными и посильными платежами, и нет риска иметь дело с коллекторами.
Для Сбербанка реструктуризация выгодна тем, что значительно снижается риск невозврата кредитных средств, во-вторых, банк получит больше прибыли при пролонгации контракта, так как клиент уплатит больше процентов, в-третьих, банку не нужно будет оплачивать услуги адвоката и другие издержки при принудительном взыскании долга и обращении в судебные органы.
к оглавлению ↑Реструктуризация долга требует заключения нового кредитного контракта.
При его подписании старый договор должен быть аннулирован, с полным списанием штрафов и долгов и перенесением их в сумму нового займа. Если такая процедура не была проведена, то физическое лицо может смело обращаться в суд.
Некоторые путают реструктуризацию с рефинансированием долга. Но эти понятия значительно отличаются. В первом случае заключается новый договор по старому долгу для того, чтобы клиент смог его погасить.
Во втором же случае заемщик берет новый кредит для того, чтобы погасить предыдущую задолженность. Таким образом, реструктуризация выходит более выгодной и надежной, так как в ней отсутствуют новые проценты и комиссии, а график погашения и другие условия рассчитываются индивидуально.
Реструктуризация стала довольно востребованным методом решения проблемных задолженностей для клиентов Сбербанка.
Получив одобрение на реструктуризацию долга, можно действительно рассчитаться с проблемной задолженностью, при этом не испытывая серьезного дефицита финансов, избежав судебного разбирательства и угроз коллекторов.
Ипотечное кредитование в большинстве случаев является оптимальным вариантом решения жилищной проблемы, но одним из ключевых его условий является платежеспособность заемщика...
Во многих случаях решение получить кредит сложно назвать обдуманным. В принципе, каждый взрослый человек знает, что долг банку придётся вернуть,...
Основная масса индивидуальных предпринимателей на определенном этапе развития собственного дела нуждается в кредитном плече. Для пополнения оборотных средств, покупки нужного...
Построить собственный дом без привлечения заемных средств под силу не каждому гражданину, поэтому кредитные жилищные программы российских банков весьма популярны....
Для улучшения демографической ситуации в России Правительство разработало и внедрило особую меру социальной поддержки для родителей, усыновивших (удочеривших) или родивших...
