Преимущества и недостатки кредитной карты Альфа-банка «100 дней без процентов»
Кредитная карта за последние несколько лет из символа обеспеченной жизни со множеством возможностей стала вполне досягаемой и обыденной вещью. Реклама...
Условия выдачи кредитной карточки от банка Русский Стандарт и отзывы о карте
Сегодня кредитные карты остаются одним из наиболее востребованных продуктов среди россиян. И это можно легко объяснить: карточки – единственный продукт, по которому банки готовы предоставить льготный период пользования средствами. Карточку достаточно легко получить и она является прекрасным «запасным кошельком».
Одним из лидеров российского рынка кредиток является банк «Русский Стандарт».
Какие кредитные карточки предлагает банк Русский Стандарт своим заемщикам, условиях выдачи карт, как их получить, отзывы о том, стоит ли пользоваться его продуктами, вы узнаете, прочитав данную статью.
к оглавлению ↑
Линейка продуктов банка
Давайте посмотрим, что же предлагает «Русский Стандарт» своим клиентам, и в какую сумму обойдется выпуск и обслуживание кредитки этого банка.
- Mastercard Platinum. Лимит до 300 000 рублей, стоимость выпуска и годовое обслуживание – 590 рублей, льготный период – до 55 дней.
- Mastercard Platinum 100. По этой карте банк предлагает лимит в 300 тысяч. Только льготный период у нее дольше – до 100 дней, стоимость годового обслуживания составляет 1190 руб. Ставка – от 21,9% в год.
- Visa Classic. Кредитный лимит на карту Русский Стандарт Классик до 300 000 рублей. Плата за выпуск и годовое обслуживание – 900 рублей. Процентная ставка от 30,4%.
- Visa Gold. Лимит до 299 000 рублей. Цена выпуска и стоимость обслуживания кредитной карты Русский Стандарт Голд – 3 000 рублей. Ставка по кредиту – от 29,5%.
- Miles&More Visa Signature. Лимит до 1 500 000 рублей. Проценты по кредиту – от 28,9% годовых. Выпуск и обслуживание основной карточки – 10 000 рублей, дополнительной – 5 000 рублей
- «Мир». Кредитный лимит по этой карте составляет до 300 тысяч рублей, ставка от 21,9%. За годовое обслуживание платить не нужно, есть льготный период до 55 дней.
American Express (линейка):
- Classic. Лимит до 299 000 рублей. Плата за выпуск — 1500 (основная кредитка), 500 рублей — дополнительная. Страховка от мошеннических действий с карточкой покроет до 1 000 000 ущерба.
- Gold. Плата за выпуск 2990, процентная ставка по кредиту от 21,9%. Основные условия стандартные. Есть бонусная программа.
Как правило, чаще всего банк одобряет классику — Visa Classic с лимитом до 300 000 рублей.
Как оформить заявку на получение
А теперь давайте поговорим о том, как оформить кредитку.
Этап первый – заполнение заявки. Это можно сделать на сайте (для ряда кредиток), либо в отделении банка. Для заполнения заявки вам потребуются данные общегражданского паспорта и дополнительных документов.
ВАЖНО ЗНАТЬ! Официальный сайт банка www.rsb.ru. Не стоит заполнять заявки на сайтах-лидогенераторах, если вы не хотите испортить себе кредитную историю массовыми подачами.
В полноценной заявке обязательно указываются паспортные данные. Ответ по ней вы получите не позднее, чем через 30 минут, так как на сайте установлена встроенная система проверки клиента (скоринг).
Доставят карточку в выбранное вами при заполнении заявки отделение, о ее готовности вы узнаете из СМС или по звонку менеджера. Срок изготовления именной карты не превышает 14 дней. Кредитку моментальной выдачи можно получить в тот же день.
По почте вам могут доставить предодобренную банком карточку. Ее потребуется только подписать (без этого она недействительна) и активировать – в банкомате банка, либо по телефону контактного центра. Доставка обычно зависит от вашего региона проживания и занимает не более 20 дней.
Будьте внимательны при заполнении заявки на сайте, так как ошибочно указанные данные могут привести к отказу.
к оглавлению ↑
А вы знаете, как пользоваться льготным периодом кредитной карты Сбербанка? В следующем материале расскажем подробности!
Условия получения и проценты по кредитной карте Тинькофф банка вы узнаете, прочитав эту статью: https://cursinfo.com/kreditnye-karty-tinkoff/.
Требования к получателю
У «Русского Стандарта» есть несколько условий, не соблюдая которые вы точно не сможете получить одобрение. В частности, это требование к пакету документов, предъявляемому при оформлении.
Несмотря на то что в интернете откуда-то взялось расхожее мнение — для оформления карточки «Русского Стандарта» нужен только паспорт и любой второй документ, все обстоит далеко не так просто.
Во-первых, банк обычно не одобряет заявки тех лиц, которые не являются его клиентами. Если же вы брали, допустим, товарный кредит, и успешно его погасили – для вас в системе с огромной долей вероятности уже есть карточка с предодобренным кредитным лимитом.
Во-вторых, если ее нет, и клиентом банка вы не являетесь, готовьтесь показывать документы, подтверждающие ваш доход. Причем «Русский Стандарт» обычно не интересует ваша справка 2-НДФЛ.
В качестве документов, подтверждающих платежеспособность, рассматриваются только:
- полис добровольного медицинского страхования, действующий на момент оформления заявки;
- документ на право собственности (дом, гараж, земельный участок, комната или квартира);
- заграничный паспорт с отметками о пересечении границы в течение последних 6 месяцев;
- выписка по счету зарплатной или дебетовой карты;
- документ на автомобиль (ПТС или СТС).
Это называется косвенным подтверждением платежеспособности. Именно поэтому в «Русский Стандарт» обычно обращаются люди, у которых есть недвижимость или иная собственность, но кому сложно по каким-то причинам предоставить справку о доходах.
Основные же требования к заемщику довольно стандартны:
- возраст от 21 года, не старше 65 лет;
- российское гражданство;
- наличие постоянной работы (проверяется по звонку работодателю);
- трудовой стаж от 6 месяцев на последнем месте работы (обычно не слишком дотошно проверяется);
- отсутствие просроченных кредитов, отражающихся в БКИ Equifax и БКИ «Русский Стандарт».
ВАЖНО: всего существует несколько Бюро кредитных историй. Банк проверяет при оформлении заявки информацию только в своем (до 100 000 рублей), и в 2 Бюро – при сумме заявки свыше 100 000 рублей. Действующих клиентов с положительной кредитной историей при оформлении предодобренной карты банк проверяет только в своей базе.
Активация
После того как вы получили сообщение о том, что одобренная вам кредитка выпущена, необходимо будет получить ее в отделении (за исключением тех случаев, когда она оформлялась напрямую в отделении).
В момент ее передачи в отделение вам поступит СМС на телефон, указанный при заполнении заявки, а также письмо на адрес электронной почты.
В отделение с собой нужно взять те документы, которые вы указывали при заполнении заявки, и общегражданский паспорт. Менеджер сверит данные с указанными в анкете, вы подпишите договор об обслуживании и карточку выдадут вам на руки.
Вместе с карточкой вы еще получите коды доступа, которые понадобятся для ее активации и получения ПИН-кода.
Активация возможна двумя способами:
- по телефону (справочно-информационный центр банка), указанному на ее оборотной стороне;
- в отделении, при предъявлении паспорта, у консультанта.
ПИН-код получить можно только после процедуры активации, при звонке в контактный центр банка. Процедура происходит в интерактивном режиме. Для получения ПИН-кода потребуется ввести полученный от сотрудника банка код доступа.
ВАЖНО! Звонок в банк для активации карточки и получения ПИН-кода должен производиться строго с телефона, указанного в анкете.
Льготный (грейс) период
Одним из первых банков на рынке, предоставивших клиентам льготный период на погашение заемных средств, был как раз «Русский Стандарт». Именно им был установлен срок в 55 дней, в течение которых клиент может без оплаты процентов воспользоваться средствами с кредитки, и погасить их в полном объеме.
Если же условия, при которых действует грейс-период, выполнены не до конца – например, вы недоплатили пару тысяч рублей, проценты будут начислены в стандартном режиме. Обычно заемщики сбиваются именно на этом.
Посчитать грейс-период легко. Он начинает действовать с момента первой операции по карте – при снятии наличных либо оплате покупки в магазине или торговом центре.
Узнать точный срок, до которого действует грейс-период, проще всего по звонку в контактный центр банка или при получении ежемесячного счета-выписки по карте.
Как пользоваться
Пользоваться кредиткой так же легко, как и обычной зарплатной карточкой. Ей также можно рассчитываться в магазинах, снимать с нее наличные и платить с нее за покупки на сайтах.
Основной инструмент управления картой – «Личный кабинет», расположенный на сайте банка. А также можно найти в GooglePlay или iTunes приложение, которое можно установить на телефон.
С его помощью можно отслеживать траты по карточке, оплачивать ЖКХ, мобильную связь, переводить деньги между счетами, пополнять электронные кошельки и многое другое.
Важно аккуратно хранить карточку, не допускать ее повреждения (особенно это касается магнитной полосы) и не сообщать ПИН-код от нее посторонним лицам.
Ежемесячно вы будете получать выписки по счету на электронную почту либо на указанный в договоре почтовый адрес (бумажные выписки платные). Они позволят вам контролировать свои траты, узнавать остаток кредитных средств на счете, суммы платежей и даты их внесения.
При возникновении любых вопросов можно воспользоваться услугами консультантов контактного центра банка.
Как узнать баланс
Узнать баланс по кредитке легко. Если у вас подключена опция «Мобильный банк», после каждой операции вы будете получать СМС с информацией о происшедшей транзакции и суммой остатка на счету.
Кроме этого, можно воспользоваться:
- личным кабинетом на сайте банка;
- запросить баланс в банкомате;
- подключить и использовать услугу SMS-сервис (платная);
- установить мобильное приложение;
- справочно-информационной службой 8-800-200-62-00.
Самый простой способ узнать баланс по карте – позвонить в контакт-центр «Русского стандарта». Там же можно в процессе беседы с оператором подключить необходимые сервисы для контроля за состоянием своего счета, что впоследствии существенно облегчит вам жизнь.
Минимальный платеж и способы оплаты
Сумма минимального платежа по кредитке «Русского Стандарта» достаточно стандартна. Для классических карт она равна 5% от суммы задолженности перед банком, для категории Gold – 10%, а для премиальных – 20%.
Оплатить же задолженность можно одним из перечисленных ниже способов:
- через кассу банка;
- на «Почте России»;
- через банкомат «Русского Стандарта»;
- с электронного кошелька;
- переводом с карты другого банка;
- в Сбербанке через кассу;
- в «Связном».
Полный перечень способов оплаты вам выдадут в виде памятки при получении кредитки.
к оглавлению ↑
Узнайте на нашем сайте условия погашения кредита по кредитной карте Сбербанка, а также какие программы и процентные ставки предлагает этот банк!
О том, как получить кредитную карту в ОТП банке, и условиях оформления займа узнаете из нашего специального обзора.
Хотите узнать отзывы о кредитной карте Хоум Кредит и репутации банка? Читайте наш следующий обзор: https://cursinfo.com/kreditnye-karty-homecredit/.
Снятие наличных с кредитки, сколько это стоит
Кредитки больше ориентированы на безналичные операции – они обходятся пользователю в несколько раз дешевле, чем снятие наличных.
Но не всегда бывает удобно рассчитываться за какие-то покупки карточкой. Поэтому перед заемщиком встает вопрос – как снять наличные, и сколько это стоит?
Последний вопрос логичен – ни один кредитор не предлагает бесплатного снятия наличных с кредитных карточек. За использование заемных средств всегда взимается определенный процент.
«Русский Стандарт» тоже не балует своих заемщиков. Снятие наличных хоть и возможно, но не особо выгодно. Во-первых, существует ограничение по всем видам кредиток – в течение календарного месяца нельзя обналичить более 50% от суммы лимита. Во-вторых, пользование заемными деньгами недешево стоит (хотя «Тинькофф» далеко обошел в этом вопросе всех своих конкурентов).
При снятии средств в родном банкомате «Русского Стандарта» с вас возьмут 4.9% процента от суммы снятия. Для снятия средств в банкоматах других банков сумма комиссии такая же.
Процедура снятия стандартная – для нее вам понадобится только действующий ПИН-код и сама карточка. Кредитка вставляется в банкомат, вводится ПИН-код, и после этого можно проверить баланс по счету и выбрать пункт «Снятие наличных» в меню. Останется только ввести требуемую сумму и дождаться выдачи денег банкоматом.
Чеки по всем операциям через банкомат (снятие и внесение наличных) лучше сохранять.
Как правильно закрыть счет и не остаться должным
Часто встречается проблема. Брал человек кредитку, надоело ему ей пользоваться, закрыл – а банку все равно почему-то должен.
И в итоге у него идет просрочка, которая мешает взять новый кредит на более выгодных условиях. Это происходит потому, что была закрыта только карта, но не закрыт счет, к которому она прикреплена.
И кредитор продолжает начислять на него проценты (если на счету оставалась задолженность хотя бы в 10 рублей) либо плату за его обслуживание.
Как же отказаться от кредитки правильно? Во-первых, если вы не активировали карточку, то можно просто подождать полгода – и она автоматически аннулируется. «Русскому стандарту» вы должны не будете ничего, так как операций по ней не совершалось.
Во-вторых, если кредитка активна, и ей пользовались, необходимо обратиться в отделение, взять выписку по счету и полностью погасить долг. Желательно – через кассу банка, так как лишние средства, внесенные с запасом, не позволят закрыть счет, и в итоге на него будут начисляться пени и стоимость обслуживания.
Пополнив счет через кассу, вы должны написать заявление о его закрытии. Менеджер обязан принять его, провести необходимые операции в системе и закрыть счет.
О последнем вам должны выдать уведомление. После этого карта уничтожается в вашем присутствии.
Бумаги о закрытии карточки и счета вы должны хранить у себя.
к оглавлению ↑Мнения клиентов
В этом разделе мы собрали отзывы тех людей, которые уже активно пользуются кредитными продуктами «Русского Стандарта».
Марина, 30 лет
«Банк прислал мне карточку после того, как я удачно погасила товарный кредит. В договоре было указано 23% годовых. Я сняла деньги, 2 года выплачивала минимальными платежами, а когда приехала в банк закрывать карту, узнала, что фактический процент был около 50%, и я должна еще 56 000 рублей».
Тимур, 27 лет
«Пользуюсь кредиткой «Русского стандарта» давно, и в целом, всем доволен. Главное, что нужно помнить – нельзя платить долг только минимальными платежами, они идут в счет погашения процентов, а основной долг почти не уменьшается. Если же пользоваться грейс-периодом, то вообще получается выгодно».
Ирина, 42 года
«Взяла кредит, чтобы оплатить операцию дочери. Выплачиваю долг уже 5 лет, но радует то, что можно продлевать срок действия карты, и снова использовать средства, если лимит восполнен. Это позволяет пользоваться ей без особого ущерба для бюджета».
Наталья, 27 лет
«Банк прислал карточку после погашения кредита за телефон. Сперва испугали проценты, и я ей не пользовалась, но потом понадобились средства на свадьбу. С подаренных денег полностью восстановила лимит, и продолжаю пользоваться в грейс-период. По-другому считаю использование такой кредитки невыгодным».
Итак, вы узнали все, что можно было узнать о кредитках «Русского Стандарта», и теперь остался основной вопрос – брать или не брать? Здесь можно дать только один однозначный совет.
Если у вас все в порядке с подтверждением дохода, и вы можете подождать некоторое время, лучше оформить карту в Сбербанке или «Авангарде», где проценты за пользование кредитной линией ниже, а условия более прозрачные.
Основной недостаток кредиток «РСБ» — высокие проценты, часть из которых скрытая. Если же у вас нет официальной справки о доходах или вы уверены, что сможете погашать задолженность во время льготного периода – то «РСБ» вполне подойдет.
Как узнать баланс на карте ВТБ: все способы
Возможность круглосуточного контроля над счетом банковской карточки всегда являлась очень ценной опцией для членов клиентской базы ВТБ. Преимущество клиентов ВТБ...
Кредиты наличными в Промсвязьбанке: предложения, условия и процентные ставки
Промсвязьбанк входит в ТОП-15 российских банков. У него хорошо развита филиальная сеть по всей стране. Несмотря на то что его...
Кредитная карта ВТБ: условия пользования и программа лояльности
В период банковской нестабильности многих заемщиков волнует вопрос: в каком банке можно оформить кредитную карту с наибольшей выгодой для себя?...
Кредитная карта Сбербанка: условия погашения кредита и варианты оплаты
Кредитные карты Сбербанка позволяют решить возникающие финансовые вопросы в кратчайшие сроки, но главным условием их использования должно быть строгое соблюдение...