Возможность кредитной поддержки для собственников бизнеса иногда является единственным способом для развития и роста в своем сегменте деятельности.
Но от выбора кредитора зависит многое: ведь даже небольшая разница в процентной ставке может повлиять на возможность выплаты кредита.
А ведь параметры кредита зависят не только от процентной ставки. Наибольшее доверие среди заемщиков стабильно вызывает СберБанк. О нем мы и поговорим в этой статье.
к оглавлению ↑
Предприниматели – интересные клиенты для банка, так как обычно отношения с этой категорией заемщиков складываются долгосрочные и имеют варианты развития.
Часто заемщики, бравшие в банке кредит на развитие своего дела, переходят в него же на расчетно-кассовое обслуживание, пользуются банковскими гарантиями и организуют зарплатный проект.
Поэтому СберБанк разработал линейку кредитов в помощь для малого бизнеса, которая охватывает практически все интересующие клиента отрасли.
Банк предлагает коммерсантам:
И, наиболее интересный вариант для тех, кто уже успел взять заём в другом банке и он оказался невыгодным – программа рефинансирования.
Благодаря ей заемщик может перевести все свои действующие кредиты в СберБанк, получить сниженную процентную ставку и более выгодные условия обслуживания. Эта программа одинаково интересна как ИП, так и собственникам малого бизнеса.
к оглавлению ↑
На страницах нашего сайта вы также узнаете о страховании кредитов в СберБанке. Расскажем об особенностях заключения договора и возможности его расторгнуть!
О том, как получить бизнес-карту СберБанка, чем выгодно такое предложение для индивидуальных предпринимателей, читайте вот здесь.
В нашем следующем обзоре узнайте порядок заполнения налоговой декларации по форме 3-НДФЛ, и что может грозить за просрочку.
А теперь перейдем к насущным вопросам. Каковы минимальные требования СберБанка к потенциальному заемщику?
В первую очередь, конечно, будет оцениваться кредитная история.
Если клиент – индивидуальный предприниматель, то банк смотрит на историю его выплат как физического лица.
Если же клиент – действующее ООО, то проверка будет вестись в двух направлениях: проверка самой компании по специальной базе (в ней отражаются выданные бизнес-займы), и ревизия учредителей и генерального директора.
В последнем случае допускаются небольшие просрочки в прошлом для займов, оформленных на физическое лицо. Условия получения разнятся для владельцев компаний и индивидуальных предпринимателей.
Для ИП предъявляются следующие требования:
Для владельцев малого бизнеса банк установил следующие требования:
Есть ограничения по видам деятельности. Например, предприятия и ИП, ведущие деятельность в сфере строительства, оптовой торговли, производства товаров, общественного питания и клининговых услуг, могут обратиться в СберБанк, если срок ведения бизнеса не менее 18 месяцев.
Для сезонных видов деятельности планка составляет не менее 12 месяцев.
Компании, работающие на арендованном транспорте, банком рассматриваться не будут.
к оглавлению ↑А теперь давайте перейдем к актуальной информации для потенциальных заемщиков – тарифам и ставкам по кредитованию в СберБанке.
| Продукт | Срок выдачи ссуды | Ставка | Обеспечение | Сумма |
| Кредитный овердрафт | 3 года | 10,5% | Поручитель | До 17.000.000 |
| «Оборотный» | 3 года | От 11% | Поручитель, залог имущества | До 5.000.000 |
| «Инвестиционный» | До 15 лет | От 11% | Коммерческая/жилая недвижимость, ценные бумаги, оборудование | До 10.000.000 |
| «На проект» | 10 лет | От 11% | Поручительство, имущество, гарантии других банков | 2.500.000 |
В предыдущем разделе мы рассмотрели все доступные в СберБанке кредитные продукты для предпринимателей. Как становится ясно из сводной таблицы, получить полностью необеспеченный заём собственнику бизнеса или ИП нереально.
Но для начинающих предпринимателей все-таки есть выход из положения. Тариф «На проект», если есть поручитель – физическое лицо — позволяет получить кредит для предпринимателя на развитие малого бизнеса с нуля.
А тем, кто еще не регистрировал ИП или ООО, придется совсем туго. Банк просто не примет заявку от физического лица. Но в этой ситуации есть выход.
Вы можете оформить ссуду как физическое лицо по стандартной программе (процентные ставки будут чуть выше), и через некоторое время (6-12 месяцев) после регистрации своего дела и начала ведения деятельности, оформить рефинансирование текущего займа, снизив процентную ставку.
При наличии имущества в собственности или возможности привлечения поручителя вы сможете рассчитывать на сумму от 300 000 до 5 000 000 рублей.
Если у вас уже есть зарегистрированное ИП или ООО, но по нему отсутствуют обороты, то рассмотреть вариант получения бизнес-ссуды все-таки можно.
СберБанк как один из крупнейших российских банков активно сотрудничает с Фондами поддержки малого и среднего бизнеса.
Совместно с государством банком были разработаны несколько программ для владельцев малого бизнеса, позволяющих получить средства на развитие своего дела.
Это:
Давайте подробно рассмотрим последнюю программу.
Согласно ее условиям, предприниматели, занятые в определенных отраслях (сельское хозяйство, строительство, транспорт, связь, производство и ряд других) могут получить кредит, суммой от 10 миллионов до 2 миллиардов рублей, по ставке в 7-9,95% годовых.
Банковская гарантия же больше рассчитана на владельцев небольших компаний и ИП, которым необходимо обеспечение ряда сделок.
Она предоставляется на срок до 60 месяцев, и покрывает сумму обязательств до 50 млн рублей.
к оглавлению ↑
Все об овердрафтной карте СберБанка – преимуществах и недостатках такого продукта, о порядке ее оформления расскажем на нашем сайте!
В следующем материале расскажем о видах аккредитивов, их характеристиках и нюансах при оформлении такой сделки.
Читайте в следующем обзоре, каковы условия лизинга на автомобиль для юридических лиц, его преимуществах перед обычным кредитованием.
Перед обращением в банк потребуется собрать ряд документов.
Стандартный пакет:
После того как документы подготовлены, нужно обратиться в отделение банка к менеджеру. Предварительно он проведет полную консультацию и поможет подобрать подходящий кредитный продукт.
Приняв пакет документов и заполнив со слов клиента анкету на кредит, менеджер отправит ее в банк. В течение 1-5 рабочих дней аналитики СберБанка оценят заявку и примут решение о выдаче ссуды.
После принятия окончательного решения, СберБанк извещает о нем заемщика и назначает дату подписания договора.
Средства выдаются наличными в кассе банка (для небольших ссуд) или перечисляются на расчетный счет организации.
В этом видео еще больше о кредитных предложениях:
Как видите, ничего сложного нет, и процедура оформления мало чем отличается от стандартного кредитования физических лиц.
Если банку понадобятся дополнительные документы во время рассмотрения заявки, их можно донести в отделение или по согласованию отправить по электронной почте менеджеру банка.
В условиях кризиса финансово-кредитные организации все менее охотно предоставляют новые займы своим действующим и потенциальным клиентам. Особенно это актуально по...
В период банковской нестабильности многих заемщиков волнует вопрос: в каком банке можно оформить кредитную карту с наибольшей выгодой для себя?...
Обладатели карт Сбербанка могут без проблем воспользоваться Копилкой. Копилка – электронный счет, который автоматически переводит с выбранной клиентом карты определенный...
«Сбербанк Аэрофлот бонус» — это специальная совместная программа поощрения клиентов от ПАО «Аэрофлот — российские авиалинии» и банка-партнера ПАО Сбербанк...
Основным мотивом для оформления кредитной карточки становится срочная потребность в деньгах. И именно это толкает людей оформлять не слишком-то выгодные...
