Бывают ситуации, когда больше нет возможности выплачивать кредит банку. В итоге образуются просрочки, и начинаются многим знакомые по телевизионным новостям проблемы с коллекторами. Но коллекторы – не единственный способ кредитора воздействовать на заемщика. Все чаще банки обращаются в суд с целью возврата долга.
Если вы столкнулись с такой проблемой, просто прочитайте данную статью до конца. Из нее вы узнаете, что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита.
к оглавлению ↑
Если у вас только-только возникла просрочка по кредиту, волноваться по поводу передачи долга в суд еще рано. От момента ее образования до встречи с представителями банка в суде обычно проходит не менее 3 месяцев.
Есть банки, которые годами не передают долги в судебные инстанции, рассчитывая на собственные силы. Но каждая ситуация индивидуальна.
С клиентом, ушедшим в просрочку, первые несколько месяцев работает внутрибанковская служба взыскания. Ему звонят, присылают СМС с напоминаниями и иногда угрозами. Стараются связаться с его работодателем и родственниками либо лицами, указанными в анкете.
Основная задача кредитора в данный момент – добиться добровольного погашения задолженности. Если в течение трех месяцев с момента начала просрочки в счет долга не поступало платежей, процедура взыскания переходит на следующий этап.
Все чаще банки сразу обращаются в суд, минуя коллекторов, так как этот вариант гарантирует им возврат суммы долга в полном объеме и с дополнительной прибылью в виде удержанных штрафов и начисленных процентов. Но чем это грозит заемщику?
к оглавлению ↑Какие проблемы ждут человека, на которого банк подал в суд на взыскание кредита? Их, к сожалению, немало. Это:
Должнику присуждают к выплате сумму, порой в десятки раз превышающую сумму первоначального займа. Но это происходит только в одном случае – если иск по взысканию задолженности рассматривался судом в заочной форме, без вашего присутствия.
к оглавлению ↑
Как получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками? На нашем сайте предлагаем ознакомиться с рекомендациями и юридической помощью для получения займа в такой ситуации.
Все о программе реструктуризации долга по ипотеке в Сбербанке! Подробную инструкцию для заемщиков и список документов, которые для этого понадобятся, ищите в этом материале.
А в этой статье вы узнаете, как получить потребительский кредит в Ситибанке — условия, процентные ставки и многое другое!
Для того чтобы понимать, как вам нужно действовать, если банк подал в суд за невыплату кредита, давайте рассмотрим подробно процесс взыскания.
к оглавлению ↑Банк подготавливает необходимые документы для подачи иска. Обычно иски на должников подают пакетом, так как кредитному учреждению банально не хватает времени, чтобы заниматься с каждым клиентом по отдельности.
Этап подготовки занимает от 1 недели до 2 месяцев. К иску прикладываются копия выписки по счету, подтверждающая факт просрочки, расчет начисленных процентов и штрафов по кредиту, кредитное досье и, в ряде случаев, анкета заемщика.
В канцелярии суда рассматривают подготовленные и переданные банком иски, принимают их в работу. Назначается предварительная дата заседания. Ответчику высылается повестка о необходимости явки в суд.
к оглавлению ↑Если ответчик уклоняется от получения извещения или явки на заседание – после 3 попыток связаться с ним, суд назначает рассмотрение иска в заочном порядке. Если же ответчик является на суд – происходит рассмотрение дела, и выносится решение. Обычно – в пользу кредитора.
к оглавлению ↑Ответчик узнает о вступившем в силу решении суда, получив его по почте, либо от судебных приставов, пришедших описывать имущество. У него еще есть возможность обжаловать судебное решение. Но обычно этой возможностью не пользуется никто.
Решение по делу принято, теперь необходимо выплачивать долг. Если должник не уклоняется от оплаты, он может обговорить порядок погашения задолженности с судебными приставами и платить в комфортном ему режиме.
А теперь перейдем к главному.
к оглавлению ↑Предотвратить передачу долга в суд проще, чем участвовать в процессе. Но для этого сразу по возникновению просрочки необходимо обратиться в банк и написать заявление о предоставлении отсрочки в выплате кредита – кредитных каникул.
Либо, если вы не потеряли доход, а он просто сократился – попросить сделать реструктуризацию долга, изменив срок выплаты и размер ежемесячного платежа. Обращаться в банк следует с пакетом документов, подтверждающих ситуацию. Список вы найдете ниже.
Эта информация пригодится и в том случае, если просрочено более одного кредита.
Если вы не платили кредит, банк подал в суд и вы уже получили уведомление, порядок действий следующий:
Напоследок хотелось бы дать несколько ценных советов, которые могут вам пригодиться.
Одно остается у вас, одно направляется в главный офис банка, последнее – на имя управляющего отделения, где оформлялся кредит. Банки должны дать письменный ответ на запрос в течение 14 дней. Даже если в отсрочке откажут, эти бумаги пригодятся на суде.
А в этом видео вы найдете несколько советов от юриста о том, как выиграть суд с банком по кредиту:
Главное – не переживайте по пустякам. Даже в самой сложной ситуации можно найти выход, а суды по кредитам происходят практически каждый день. И все чаще их выигрывают заемщики.
Ипотечное кредитование в большинстве случаев является оптимальным вариантом решения жилищной проблемы, но одним из ключевых его условий является платежеспособность заемщика...
Не нужно отчаиваться, если очередная попытка взять кредит оказалась провальной. Отказ в выдаче денег в долг – это не конец...
В условиях кризиса финансово-кредитные организации все менее охотно предоставляют новые займы своим действующим и потенциальным клиентам. Особенно это актуально по...
Реструктуризация – процесс пересмотра задолженности, в результате чего сумма планового платежа сокращается за счет увеличения срока кредитования. Многие банки вместе...
Построить собственный дом без привлечения заемных средств под силу не каждому гражданину, поэтому кредитные жилищные программы российских банков весьма популярны....
