Меню

В каком банке лучше взять потребительский кредит: практические рекомендации и алгоритм действий

С непредвиденными финансовыми сложностями может столкнуться любой человек даже при наличии немалого стабильного заработка. Банковские кредиты способны стать настоящим спасением, когда срочно нужно найти деньги на покупку нового холодильника, ремонт автомобиля, оплату лечения.

Достаточно реально оценивать собственные финансовые возможности и выбирать наиболее подходящую кредитную программу, и проблем с погашением задолженности не возникнет. Однако перед тем, как подавать заявку на получение денег, стоит ознакомиться с лучшими действующими предложениями по потребительским кредитам от банков и условиями предоставления заёмных средств.

к оглавлению ↑

Выбираем подходящий продукт

К категории потребительских относятся целевые и нецелевые денежные займы.


Подобрать и получить выгодный кредит

2012345874552454

Целевые программы предусматривают предоставление денег на конкретные цели:

  • покупку товара (POS-кредиты);
  • оплату лечения или учёбы;
  • приобретение турпутёвки и т. д.

Целевое использование средств банкирами контролируется.

Нецелевые ссуды всегда выдаются наличными деньгами либо с перечислением нужной суммы на счёт или карту, а о целях получения денег заёмщик перед банком отчитываться не должен.

Какой именно продукт заёмщику нужен – определиться важно ещё до обращения в банк. Целевые кредиты оформляются дольше и требуют подготовки большего количества документов, однако и ставки по ним обычно ниже, чем по нецелевым денежным ссудам.

Большинство банков сегодня одалживают деньги только в рублях, но при большом желании реально найти и предложения в иностранной валюте, переплата по которым несколько ниже.

В некоторых случаях для получения потребительского займа необходимо передать в залог банку ценное имущество, пригласить одного или двух поручителей или сделать и то, и другое. Обычно такие требования кредитор выдвигает, если речь идёт о крупной сумме, либо есть сомнения в платежеспособности заёмщика.

Денежная ссуда может предоставляться без залога и поручителей, но в этом случае ставка будет выше, а сумма кредитных средств – меньше.

На величину процентной ставки влияет не только вид кредитного продукта и наличие обеспечения, но и личность конкретного заёмщика. Значение имеет:

5413201257448751

  • место регистрации (временная или постоянная регистрация в регионе присутствия кредитора быть должна обязательно);
  • кредитная биография человека, наличие и размер активных непогашенных кредитов;
  • категория клиента (работник по найму, предприниматель, госслужащий);
  • способ подтверждения дохода (например, наличие справки 2-НДФЛ, документа в произвольной форме, справки по форме кредитной организации или отсутствие документального подтверждения наличия заработка).
Сегодня банки не стремятся активно наращивать объёмы выданных кредитов, поэтому максимальное внимание сосредотачивают на проверке платежеспособности каждого потенциального клиента. Чем надёжнее в глазах банкиров выглядит будущий заёмщик, тем больше у него шансов на получение денег.

214524657441512

Читайте также все о потребительских кредитах в Ситибанке – узнайте, насколько выгодны предложения и процентные ставки этого банка.

Возможно ли взять потребительский кредит в Россельхозбанке без поручителей? Все об условиях предоставления денежных займов в банке ищите в этой статье.

Как взять потребительский кредит в Лето банке и каков перечень необходимых для этого документов, узнаете, перейдя по этой ссылке: https://cursinfo.com/kredit-nalichnymi-v-leto-banke/.

к оглавлению ↑

На каких условиях можно получить деньги в долг на необходимые нужды

Сегодня обслуживанием частных лиц занимаются около сотни банков, предлагая более 140 различных программ кредитования. Условия предоставления ссуд могут значительно отличаться.


Подобрать и получить выгодный кредит

7458455876515341685

  • Величина процентной ставки по рублёвым кредитным продуктам стартует от 7,75% (на образовательные займы) и от 12-15% на нецелевые денежные ссуды.
  • Максимальный размер ставок достигает 46-63% годовых. Такая стоимость кредитования предусмотрена по экспресс-продуктам, получить которые возможно в день подачи заявки.
  • Частным лицам доступны ссуды в размере до 3-х млн. рублей (при наличии обеспечения и достаточного дохода). Если деньги берутся на оплату образования, сумма заёмных средств может быть больше.
  • Срок погашения задолженности – от полугода до 7 лет. Выплата образовательных займов может длиться до 16 лет.
  • На принятие решения по заявке клиента организации требуется от 1 до 7 дней.
В разных программах отличаться могут требования к предоставляемому обеспечению и способу подтверждения дохода клиента.
к оглавлению ↑

О чём могут промолчать банкиры

Важный нюанс – наличие скрытых комиссий и иных расходов, за счёт которых переплата за пользование деньгами кредитора оказывается существенно больше.

857457965654864531

Дополнительные платежи могут взыматься за выдачу средств, в этом случае повышенная процентная ставка действует в первый месяц обслуживания клиента.

Чаще всего доплачивать приходится в течение всего срока погашения задолженности: за сам факт внесения ежемесячного платежа некоторые банки взимают от 50 рублей или 0,5 – 2% от суммы платежа.

Другая возможная статья затрат – личное страхование получателя ссуды.

Настаивать на покупке клиентом страхового полиса банкиры не имеют права, однако при отказе от страхования в некоторых организациях ставка по займу автоматически увеличивается на несколько процентов.
к оглавлению ↑

Лучшие предложения на рынке: ТОР-5 самых востребованных

Так в каком банке лучше взять потребительский кредит?

412902457451021

  • Интересное предложение на рынке «быстрых» потребительских займов – продукт банка Ренессанс Кредит со своеобразным названием «За хорошую кредитную историю».

    Частное лицо может получить от 30 до 500 тыс. рублей по ставке 15,9-26,5% годовых. Срок погашения задолженности – до 5 лет, оплата дополнительных комиссий, предоставление обеспечения, подтверждение целевого использования средств, документальное подтверждение дохода не требуются.

    Заявка на получение займа рассматривается за 1 день.

  • Выгодный вариант – ссуда наличными от ВТБ Банка Москвы. От 100 тыс. до 3-х млн. рублей одолжить у банкиров предлагается под 16,9-26,5% годовых.

    Деньги предоставляются на период до 7 лет без дополнительного обеспечения, однако только при наличии документально подтверждённого официального заработка. На рассмотрение заявки уходит до 3-х дней.

  • Не намного дороже, от 17,9 до 23,9% годовых заплатить придётся заёмщику за пользование средствами потребительского кредита без обеспечения от Сбербанка России.

    Доступная сумма заёмных средств – 45 тыс.-1,5 млн. рублей, срок погашения задолженности – до 5 лет. Оплата комиссий, покупка страхового полиса, предоставление залога не требуются.

  • На максимальный срок, до 15 лет, получить нужную сумму денег можно в МКБ. Ссуда до 1,5 млн. рублей предоставляется под 17-23% годовых, одолжить необходимую сумму в долларах США возможно под 11-32% годовых. Залог и оплата дополнительных комиссий не требуются, однако при отказе от личного страхования ставка повышается на 3 п. п.
  • Удачный выбор – продукт «Персональный», предлагаемый Райффайзенбанком. Без комиссий и обеспечения можно на период до 5 лет одолжить у кредитора сумму в пределах 1 млн. рублей. Процентные ставки – 18,9-26,9% годовых, документальное подтверждение дохода является обязательным.
к оглавлению ↑

Где выгодно брать

Чаще всего основным критерием выбора будущего кредитора для заёмщика становится низкий размер процентной ставки.

758954684612541

Однако важно понимать, что минимальные заявленные ставки банкиры обычно предлагают лишь своим постоянным клиентам: людям, которые в данном банке получают зарплату, пенсию, хранят депозит или уже кредитовались ранее.

Если клиент приходит «с улицы», не может документально подтвердить наличие заработка, а, тем более, имеет небезупречную кредитную биографию, шансов на получение кредита по минимальной ставке у него нет.

Не может быть дешёвым и экспресс-кредит, который оформляется в течение одного дня без обеспечения и подтверждения дохода. Выдача такого займа для банка связана со значительными рисками, которые кредитор может компенсировать только повышенной стоимостью кредитования. И, даже если процентная ставка будет вполне лояльной, переплатить всё равно придётся за счёт скрытых комиссий и страховых платежей.

Займы с минимальной переплатой всегда предоставляются после тщательной проверки платежеспособности клиента и его «кредитного прошлого». Поэтому на рассмотрение заявки банкирам понадобится больше времени – до 1 недели. Только если опыт сотрудничества с этим банком у заёмщика уже есть, его заявка может быть одобрена гораздо быстрее.

Наиболее выгодные условия банкиры предлагают клиентам, которые официально трудоустроены, подтверждают величину дохода официальным документом и не имели проблем с погашением взятых ранее кредитов.

7651457454102145

Кредиты физическим лицам в Промсвязьбанке – обзор подходящих предложений и льготных программ ищите на страницах нашего сайта!

А под какой процент можно взять кредит наличными пенсионерам в Совкомбанке? Все о специальных условиях кредитования этой категории граждан читайте в нашем материале.

Рассмотрим самые выгодные и популярные предложения по потребительским кредитам в банках Москвы вот здесь: https://cursinfo.com/potrebitelskie-kredity-v-moskve/.

к оглавлению ↑

Алгоритм получения ссуды

254754768545145

Изучить предложения банковских продуктов, выбрать наиболее интересные варианты, которые устраивают по величине процентной ставки, сумме ссуды и срокам погашения задолженности.

Собрать пакет необходимых документов и подать заявки в несколько организаций с самыми выгодными условиями. Чаще всего разместить заявку и узнать предварительное решение кредитора можно в режиме онлайн.

Сравнить условия, которые банкиры готовы предложить именно Вам, и выбрать наилучший вариант.

Не всегда просто выбрать подходящий кредитный продукт, однако ещё более сложной задачей может стать погашения задолженности.

Чтобы не оказаться в числе должников, важно реально оценивать свои доходы и не выбирать займы, размер ежемесячных платежей по которым превышает треть от величины совокупного дохода членов Вашей семьи.


Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus или Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

 

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок под статьей. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

три × 2 =

Adblock detector