Меню

Микро- и другие виды овердрафта, их описание, плюсы и минусы

Овердрафт, являясь одной из разновидностей краткосрочного кредита, позволяет клиенту использовать больше денег, чем имеется на его карте.

Данная услуга доступна практически в любом банке. Перед тем, как оформить ее, важно ознакомиться со всеми видами и особенностями.

к оглавлению ↑

Что собой представляет

Термин «овердрафт» происходит из английского языка и дословно означает «перерасход», «сверх планируемого».


Подобрать и получить выгодный кредит

Его суть заключается в кредитовании банком клиента в случае недостатка необходимых средств на его счету при оплате расчетных документов.

Банк списывает с клиентского счета денежные средства в полном объеме, в автоматическом режиме предоставляя ему кредит в сумме, превышающей текущий остаток средств.

Важнейшим отличием овердрафта от обычного кредита является то, что для его погашения могут использоваться абсолютно все денежные суммы, которые поступают на счет клиента.

Некоторые банковские организации, ввиду своей индивидуальной кредитной политики, предоставляют льготный период, на протяжении которого заемщик имеет право пользоваться средствами без начисления процентов.

Что такое овердрафт:

к оглавлению ↑

Основные разновидности

Известно несколько видов овердрафта, различающихся по условиям предоставления, размеру процентных ставок и допустимых лимитов, способам погашения и некоторым другим параметрам.

к оглавлению ↑

Технический

Техническим, неразрешенным или несанкционированным овердрафтом называют превышение баланса на карточном счете в результате осуществления любых видов финансовых операций ― покупок, обналичивания или переводов.

В данном случае с карты снимается сумма, превышающая ее реальный баланс, вследствие чего он становится отрицательным.

Причины могут быть разными и включают в себя:

    1112

  • обналичивание карты банкомате, принадлежащем другой банковской организации;
  • сбой в работе терминала или процессингового центра;
  • разница в курсах валют в момент проведения финансовой операции;
  • взыскание комиссий за годовое обслуживание;
  • превышение кредитного лимита по карте.

Чтобы избежать подобных ситуаций, рекомендуется следовать простым правилам:

  • Держать на карте остаток средств не менее 5% от предполагаемой суммы планируемой покупки.
  • Производить полное обнуление карты только во время ее закрытия.
  • Во время сбоев в работе терминалов в торговых точках отказываться от повторной операции. В таких случаях необходимо проверить баланс карточного счета, используя личный кабинет интернет-банка.

В любом случае непредвиденный технический овердрафт не влечет за собой ухудшение кредитной истории клиента.

Технический овердрафт – кредит который вы не просили:

к оглавлению ↑

Micro

Микро овердрафт выдается клиенту с целью покрытия кассовых разрывов.

Претендовать на него могут юридические лица, индивидуальные предприниматели, фермерские хозяйства, а также сельскохозяйственные производственные и потребительские кооперативы.

Минимальная сумма лимита составляет 300 000 рублей. Размер процентных ставок зависит от периода кредитования, который может длиться до 12 месяцев.

Задолженность погашается ежедневно при наличии остатка финансовых средств на счету клиента-заемщика.


Подобрать и получить выгодный кредит

Для оформления требуется пакет документации, включающий:

  • анкету-заявление;
  • согласие на проверку юридического (или физического) лица;
  • сертификаты и лицензии для осуществления профессиональной деятельности;
  • учредительные документы;
  • финансовую отчетность за завершенный год;
  • свидетельство о государственной регистрации.

Данный вид кредитования имеет определенные преимущества ― отсутствие необходимости внесения залога, а также учет оборотов в других банковских организациях при установлении кредитного лимита.

к оглавлению ↑

Экспресс

1113Под экспресс овердрафтом подразумевается получение денежных средств для срочных платежей. Он выдается на период до 360 дней.

Процентная ставка является единой независимо от суммы и периода и составляет 15,5% годовых.

Максимальная сумма кредитного лимита составляет 2,5 миллиона рублей.

Основные требования к заемщикам:

  • статус юридического лица, индивидуального предпринимателя либо руководителя ООО;
  • российское гражданство;
  • сумма годовой выручки ― не более 60 миллионов рублей;
  • количество сотрудников компании ― не более 100 человек;
  • период ведения хозяйственной деятельности организации ― как минимум, 12 месяцев.
к оглавлению ↑

Зарплатный

Это наиболее распространенный вид. Он предназначается для лиц, работающих в любых организациях, которые заключили с банковской структурой зарплатный договор.

Данная услуга подключается автоматически и не требует дополнительной документации, залогов и первоначальных взносов.

Начальный лимит равен средней месячной заработной плате. При необходимости в его повышении клиенту следует сообщить о своем намерении в финансовое предприятие, перечисляющее зарплату.

Период действия составляет 12 месяцев с момента подписания договора. Предусмотрена автоматическая пролонгация при завершении действия документа.

Полное прекращение предоставления услуги наступает при:

  • увольнении сотрудника;
  • не использования на протяжении всего периода действия;
  • обращении клиента в банк с целью добровольного отказа.
к оглавлению ↑

Зонтичный

1114Данная услуга предназначается специально для крупных холдингов, включающих в себя, как минимум, три компании.

Она обеспечивает полное покрытие кассовых разрывов всего холдинга. Срок лимита составляет 12 месяцев включительно.

Главными преимуществами являются:

  • отсутствие банковских комиссий;
  • гибкость схем погашения;
  • возможность замены солидарных заемщиков в течение срока действия договора.
к оглавлению ↑

Разрешенный

Данный вид по сути представляет собой своеобразный бонус, позволяющий держателю дебетовой или зарплатной карты воспользоваться денежными средствами банка без предварительного оформления кредитной карты.

Требования для получения минимальны:

  • постоянная регистрация;
  • отсутствие задолженности по предыдущим кредитам;
  • документальное подтверждение трудового стажа.
к оглавлению ↑

Другие

к оглавлению ↑

Стандартный

1115Это классический вид кредитования, который предоставляется клиентам в пределах установленного договором лимита с целью оплаты расходов и исполнения платежных поручений.

Для получения такого овердрафта необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • иметь трудовой стаж не менее одного года;
  • являться клиентом банковского учреждения в течение шести месяцев;
  • получать поступления на счет не менее трех раз в неделю.

Средний размер процентной ставки для данного вида составляет 14,5% годовых.

к оглавлению ↑

Под инкассацию

Овердрафт под инкассацию выдается заемщикам, использующим выручку на 75% оборотов от кредитных средств.

Период действия договора составляет один год, однако предусмотрена пролонгация. Максимальный срок действия транша ― 30 дней.

Обязательными условиями являются:

  • равномерные и регулярные денежные поступления на все счета;
  • как минимум, два постоянных покупателя;
  • поручительства владельцев бизнеса, у которых совокупная доля не превышает 50%.
к оглавлению ↑

Авансовый

Предназначен исключительно для тех клиентов, которые имеют безупречную кредитную репутацию и пользуются расчетно-кассовыми услугами банка не менее полугода.

Условиями для предоставления являются:

  • трудовой стаж на основном месте работы на менее года;
  • не менее 12 денежных поступлений в месяц на расчетный счет;
  • отсутствие непогашенных кредитов.
к оглавлению ↑

Преимущества и недостатки

Решившись на получение овердрафта, важно ознакомиться со всеми преимуществами и недостатками данного банковского продукта.

1116

Его основными достоинствами являются:

  • возможность быстрого использования денежных средств;
  • возобновляемость (после погашения задолженности вновь открывается кредитный лимит);
  • отсутствие требований о внесении залога;
  • начисление процентов только на использованную сумму денег, а не на лимит в целом;
  • отсутствие начислений процентов при неиспользовании услуги в течение некоторого времени.

Имеются и определенные недостатки:

  • высокие процентные ставки;
  • ограниченный размер лимита;
  • строгие требования к заемщикам.
Информация о существующих видах овердрафта, предоставляемого в банках, поможет подобрать подходящий вариант для различных целей.

Важно ознакомиться со всеми особенностями, условиями, преимуществами и недостатками.



Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus или Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

 

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок под статьей. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

8 − один =

Adblock detector