Самые выгодные вклады в рублях на сегодня: как найти лучший вариант и оформить его?

В последнее время рублевые вклады по популярности обгоняют валютные.

Это связано с несколькими факторами: повышение процентной ставки по рублевым депозитам, увеличение экономической активности населения в связи с кризисом и поиском дополнительных источников доходов, стремление банков нарастить активы, разработка привлекательных продуктов.

Большую роль в популярности депозитов играет возможность открыть вклад онлайн, которую предоставляет всё большее число банков.

Содержание статьи:

• Виды
• Продолжительность
• Процентная ставка
• Возможность пополнения и снятия
• Время начисления процентов, капитализация и мультивалютность
• Сравнение
• Где и как открыть?

Подобрать и получить выгодный кредит

Виды

В многообразии вкладов, которые предлагают банки, легко потеряться. На человека, который приходит положить деньги на депозит, обрушивается море информации.

В каждом финансовом учреждении предлагают несколько продуктов, они отличаются процентной ставкой, возможностью рефинансирования или капитализации, сроками и другими параметрами.

Чтобы разобраться, нужно знать, что каждый параметр означает и ряд хитростей, позволяющих обратить возможности вкладов на себя.

Продолжительность

Минимальный срок, на который банки принимают деньги, – 3 месяца. Максимум – неограничен, можно открыть бессрочный вклад.

Но он подразумевает минимальные проценты – всего 0,01% в год. Это классическая сберкнижка.

Обычно вклады открываются на 1-3 года, затем при желании продляются. Чем на больший срок открыт депозит, тем больше годовой процент. Но это не всегда так.

Обычно большие ставки начисляются на вклады от 1 года. Поэтому внимательно нужно изучать тарифную сетку.

Процентная ставка

Это то, за чем мы идем в банк. Чем она выше, тем лучше. Размер процентной ставки зависит от суммы, продолжительности вклада, наличия/отсутствия капитализации, пролонгации и т. д.

Чем меньше дополнительных функций, тем выше процентная ставка. Например, во всех банках самая высокая ставка у депозитов с суммой от 500 тыс. рублей, с продолжительностью 1 год, без пополнения и досрочного снятия, без капитализации.

За дополнительные функции приходится платить – жертвовать процентами.

Возможность пополнения и снятия

Если нужен вклад-копилка – то это оптимально. Решили, например, накопить на отпуск и каждый месяц откладываете сумму на счет. Плюс на него начисляются проценты.

Обычно банковское учреждение дает снять средства досрочно только с потерей накопленных процентов.

Но есть продукты, у которых есть возможность снятия денег в пределах лимита. Нужно установить этот предел, чтобы не потерять проценты.

Время начисления процентов, капитализация и мультивалютность

Обычно проценты начисляются в конце месяца, но есть вклады с еженедельным увеличением, есть и те, где процент начисляется однократно – в конце срока.

Все мы слышали про «магию сложного процента». Суть капитализации в том, что проценты начисляются на увеличенный депозит. Практически все вклады предусматривают капитализацию.

Хотя самые популярные – рублевые, не запрещается открыть мультивалютный депозит и пополнять его.

Средства внутри мультивалютного вклада можно конвертировать, при этом потери на комиссиях минимальные. Это удобно при взрывном росте валюты.

Сравнение

Так как в банках разные условия, бывает сложно определить, где самые выгодные вклады в рублях. При выборе процентная ставка не обязательно должна быть в приоритете.

Если в одном банке высокая процентная ставка, но нет возможности пополнять депозит, а вам нужна «копилка», то нужно выбрать что-то другое. Надо уделить внимание самому банку.

В наше время, когда у кредитных учреждений отзывают лицензии, опасно вкладывать деньги в небольшие банковские учреждения, даже если они кажутся надежными.

Один из признаков будущего банкротства банка – выдача кредитов под небольшой процент и повышенные ставки по депозитам: правление пытается «залатать дыры», интенсивно привлекая капитал.

Для анализа предложений по рублевым вкладам удобно пользоваться онлайн-сервисами:

Это агрегаторы банковских предложений. Можно отсортировать депозиты по параметрам: минимальной сумме, процентной ставке, продолжительности и т. д.

Банки можно ранжировать – по размеру, рейтингу экспертов, уровню доверия со стороны населения и т. д.

Есть калькулятор, который вычислит размер будущих накоплений в разных банковских организациях, сравнит их.

Где и как открыть?

Есть два способа. Первый – прийти лично.

Для этого нужно:

1. Взять с собой паспорт (других документов обычно не нужно) и подойти в отделение банка, где планируется открыть вклад.
2. Средства можно внести наличкой через кассу, или заранее получить карту и перевести деньги на нее.
3. Подобрать вклад и написать заявление на открытие. Форму заявления даст специалист учреждения (обычно она стандартная, от заявителя требуется только указать сумму, написать фамилию, дату и поставить подпись).
4. Вместе с заявлением на открытие пишется распоряжение о перемещении средств на счет (если они вносятся наличными). Если в банке открыта карта, то средства можно перевести самому, или попросить сделать это специалиста.
5. Получить копию договора.

Второй способ – открыть вклад онлайн:

1. Зарегистрироваться как клиент банка, получить в распоряжение логин и пароль от личного онлайн-кабинета.
2. Пополнить карту на нужную сумму.
3. Зайти в личный кабинет (обычно переход осуществляется с официального сайта), найти раздел «Услуги», «Вклады» или «Банковские продукты» – конкретное наименование зависит от особенностей банка.
4. Выбрать вклад и открыть его.
5. Пополнить на нужную сумму.
6. Если нужно – распечатать договор и чек, свидетельствующий о переводе средств.

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!