Как вернуть страховку по потребительскому и ипотечному кредиту Сбербанка?

В действующий кредитный договор с банком, как правило, обязательно включается пункт о страховании жизни. Причем в тексте документа он обозначается как «добровольный». На деле же зачастую кредитные менеджеры просто его навязывают – либо просто подсовывают его на подпись «по умолчанию», либо уверяют, что без этого заявку не одобрят.

В то же время согласно статье 421 Гражданского кодекса принуждение к взятию обязательств по договору незаконно. Кредит и одобрят, и выдадут без обязательной страховки. Если дополнительную услугу всё же навязали, у клиента есть совершенно законная возможность от нее отказаться.

Содержание статьи:

• Общая информация
• Способы возврата
• По потребительным кредитам
• По ипотеке

Общая информация

Без согласия самого заемщика банк не в силах навязывать дополнительные услуги. Помимо услуги по страхованию жизни или имущества, многие банки предлагают другие свои продукты:

Аналогично и со страховкой. Если она нужна на самом деле (к примеру, при ипотечном страховании – ведь за 20 лет, пока платится кредит, может случиться что угодно), то ее «подключать» имеет смысл.

Если же клиент, вернувшись домой, обнаружил, что не только взял заем в банке, но случайно застраховал свою жизнь, и ему никто ничего не разъяснил по этому пункту, то он имеет полное право требовать назад свои деньги.

Можно дополнительно и в суд подать на банк за нарушение 421 статьи ГК.

Даже если клиент сначала застраховался, а потом передумал, то он имеет все законные основания в течение 30 дней расторгнуть соглашение (статья 958 Гражданского кодекса).

Если же кредит уже был выплачен (досрочно или в срок), то никаких денег заявитель, к сожалению, не получит. Однако при досрочном погашении можно сразу же написать заявление о прекращении страховки, и клиенту вернут положенные деньги.

Способы возврата

Существуют правила обращения, если возникла необходимость вернуть страховку. В Сбербанке процедура упрощена до предела.

Заявителю достаточно подойти в любой день и составить заявление на имя управляющего отделением.

В некоторых случаях менеджеры начинают чинить препятствия, ссылаться на несуществующие законы или положения, действие некого «банковского устава».

Это понятно – они получают премиальные за каждое страхование кредита в Сбербанке, и возврат страховки служит не в их пользу.

Следует спокойно общаться с сотрудниками банка, просить документального подтверждения их слов – то есть предъявить этот устав, привести текст закона и т. д. В случае активного противодействия следует обратиться напрямую к управляющему.

Как самостоятельно вернуть страховку по кредиту в Сбербанке? Процедуры возврата различаются в зависимости от типа займа.

По потребительным кредитам

Как вернуть страховку, если вы взяли потребительский кредит в Сбербанке? Схема простая:

Поясним это на примере. Размер страховки на 2 года составлял 10 тысяч рублей, клиент пишет заявление через год. За это время половина страховки «ушла» в фонд, осталось 5000 рублей. Из них клиент получит половину – 2500 рублей.

Остальное удержится в счет компенсации фонду и в качестве банковских издержек по переводу денег.

Взяли кредит в Сбербанке, но не знаете, как погашать траты по карте? Выясните способы и условия погашения кредитных карт Сбербанка.

Как самостоятельно продать квартиру с обременением ипотекой? Все способы перечислены нашими экспертами, подробности тут.

Можно ли и каким образом взять машину в кредит без первоначального взноса? Смотрите здесь: https://cursinfo.com/mashina-v-kredit-bez-pervogo-vznosa/

По ипотеке

Здесь немного сложнее. Квартира в этом случае является залоговым обеспечением по договору. Ее предназначение – служить гарантом возврата средств при неплатежеспособности заемщика в полном объеме и в положенный срок.

В связи с этим договор страхования, если он был заключен, расторгнуть нельзя. Сбербанк должен быть уверен, что даже если с имуществом что-то случится, он получит положенные средства – если не от заемщика, то от страховой компании. Поэтому возврат страховки залогового имущества невозможен.

Это правило распространяется не только на квартиру, но и на любое другое залоговое имущество:

Также невозможно расторгнуть соглашение, если при ипотечном кредитовании был заключен договор о титульном страховании.

Это защита собственника от потери права собственности – например, на тот случай, если у бывшего продавца появятся наследники, которые будут требовать квартиру назад, или выяснится, что недвижимость была продана с нарушением закона, и ее отсудили у нового собственника.

Другое дело, когда клиент выполнил досрочное погашение кредита в Сбербанке: после полной выплаты средств возврат денег за страховку по кредиту возможен. Для этого надо обратиться непосредственно к страховщику (его координаты подскажут менеджеры).

При себе надо иметь:

Обращаться с возвратом денег лучше в тот же день, когда погашен кредит. Если обратиться за ним через год, то заявителю, скорее всего, откажут. Обычно в договоре указан конкретный срок, в течение которого возможен возврат средств.

Таким образом, вернуть средства за страховку по кредиту Сбербанка вполне реально. Если взят простой заем, без залогового имущества, то претендовать на возврат полной суммы можно в течение 30 дней с момента заключения договора.

Если первые платежи по кредиту уже совершены, то возврату подлежит только часть денег. Если же заем предполагает наличие закладной – квартиры, авто, участка и т. д. – то вернуть деньги можно только при досрочном погашении кредита и не в отделении банка, а в офисе самой компании.

В этом видео вы увидите небольшую юридическую консультацию по теме возврата страховки по кредиту:

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!