Возможно ли рефинансирование кредитов других банков в Почта-банке для физических лиц?
Услуга рефинансирования кредитов может прийти на помощь, если для заемщика тяжело справляться с текущими долговыми обязательствами. Она помогает сделать условия...
Рефинансирование кредитов для физических лиц: выгодное и практичное решение финансовых проблем
Рефинансирование кредитов – банковская услуга для физических лиц, которая позволяет заемщикам улучшить условия выплачиваемого займа, взяв новый кредит на его погашение.
Услугу эту предлагают многие банки, и условия в них отличаются. Но существуют и общие моменты.
Узнаем, как делается рефинансирование кредита частному лицу, которые из банков предлагают услугу, выгодное ли это предложение для физических лиц?
к оглавлению ↑
Что это такое
Рефинансирование, или перекредитование, переставляет собой получение нового кредита для погашения взятого ранее займа (одного или нескольких).
Услуга целевая, поскольку средства расходуются на погашение старой задолженности.
Однако в некоторых организациях можно получить большую сумму, это позволит расходовать остаток на свои нужды.
Благодаря рефинансированию можно значительно снизить процентную ставку или ежемесячный платеж.
Например, если вы брали ссуду под 20% годовых, а спустя полгода оформили более выгодное предложение под 14%, за оставшийся срок можно сэкономить.
Но также с помощью этой программы можно увеличить период кредитования, получить дополнительные средства, объединить несколько займов в один, что ускорит их погашение.
О том, что такое рефинансирование, узнаете из этого видео:
к оглавлению ↑Условия предоставления
Разные кредитные учреждения могут предлагать услугу на разных условиях. Однако есть общие моменты:
- Многие организации предлагают перекредитовать несколько займов одновременно, объединив их в один.
- Размер максимальной суммы определяется индивидуально и зависит от статуса заемщика. Суммы достигают 1-3 млн р.
- Рефинансированию подлежат задолженности, открытые не менее трех месяцев назад.
- Сроки кредитования также определяются индивидуально. Для потребительских ссуд они обычно составляют 1-5 лет, а если речь идет об ипотеке, они могут достигать 25-30 лет.
- Уровень процентной ставки также отличается. Многие организации заявляют ее минимальную величину в 7-9%. Но при этом нужно учитывать, что по факту она бывает выше. Это может зависеть от доходов, статуса, кредитной истории заемщика, суммы и сроков кредитования.
- У клиента должен быть паспорт РФ.
- За последние 6-12 месяцев по задолженности не было просрочек. При этом обычно не допускается наличие других заемщиков и процедура банкротства.
- Банки устанавливают ограничения по возрасту. Минимальная планка, обычно, составляет 21 год, а верхняя — 60-65 лет к моменту погашения долга. Однако существуют программы для пенсионеров, позволяющие воспользоваться услугой и людям более старшего возраста.
- Трудовой стаж на текущем месте должен быть не меньше 3-6 месяцев.
- Обычно перекредитованию подлежат долги в национальной валюте.
- Можно перекредитовать до пяти займов (у некоторых организаций — до 10).
- Действие договора должно заканчиваться не меньше, чем через три месяца после перекредитования.
Для тех, кому интересно, как происходит оформление перекредитования, мы подготовили дополнительную информацию. Читайте о рефинансировании:
Предложения от банков
Многие организации позволяют физическим лицам перекредитовать имеющиеся займы. Предварительно нужно сравнить условия банков, которые рефинансируют кредиты физическим лицам и выбрать выгодное предложение.
Топ-10 банков, предоставляющих перекредитование, есть в этой статье.
Рассмотрим несколько предложений:
- Росбанк. Ставка составляет 5,9-13,9% годовых. Сумма, которую можно взять — 50 000 — 3 000 000 р., сроки — 1-7 лет. Банк позволяет погасить несколько задолженностей и оформить онлайн заявку.
- Альфа-Банк. Перекредитовать можно до пяти займов, ипотеку, кредитные карты и другие. Минимальная ставка составляет 6,5%. Размер кредитования составляет до 3 000 000 рублей. Сроки — 1-7 лет.
- Интерпромбанк. Неплохое предложение. Позволяет получить сумму до 1 100 000 р. на срок до семи лет. Процентная ставка от 7,9%. Одно из преимуществ в том, что возраст заемщика может быть до 75 лет. Есть возможность погасить несколько задолженностей и получить дополнительные средства.
- СКБ. Крупный банк, который дает возможность рефинансировать до трех кредитов, взятых в разных банках, с достаточно низкой процентной ставкой. Можно привлечь созаемщика, что повысит лимит кредитования. Программа доступна пенсионерам. Заявка рассматривается в течение 1-2 дней. Можно получить сумму в 51 000-1 500 000 под ставку в 6,1-17,6% годовых. Период кредитования — до пяти лет.
- Уралсиб. Этот банк позволяет получить от 100 000 до 2 000 000 р. Конкретный размер определяется платежеспособностью клиента. Сроки достигают 30 лет, если речь идет об ипотеке. Минимальный составляет 1 год. Можно объединить разные долги, рефинансировать ипотеку, автокредит и другие виды, получить дополнительные средства. Минимальная ставка составляет 5,5%.
Воспользоваться услугой рефинансирования кредита вы можете и в таких банках:
Порядок оформления
Чтобы оформить рефинансирование, необходимо узнать, нет ли запрета на возвращение средств досрочно в банке, где вы изначально оформляли ссуду.
Чтобы подать заявку на кредитование, нужно сходить в отделение банка и написать заявление.
Можно сделать это и онлайн на сайте кредитной организации. Чтобы оформить договор, нужно подготовить необходимые документы.
Минимальный их список следующий:
- Паспорт.
- ИНН.
- Договор по предыдущим задолженностям.
- Чеки по оплате имеющегося долга.
- По требованию – справка о доходах.
- Пенсионерам – пенсионное удостоверение.
Это стандартный список, но в разных банках он отличается. Можно оформить перекредитование по минимальному количеству документов.
Об этом вы можете узнать здесь.
Если заявка одобрена, вы подписываете договор с кредитным учреждением.
Оно направляет средства на счет первоначального кредитора для погашения задолженности, а вы начинаете выплачивать новый кредит с оговоренными в договоре условиями.
к оглавлению ↑Преимущества и недостатки
У перекредитованиия много преимуществ. Они следующие:
- Можно снизить общий уровень переплаты. Так как новое кредитование предполагает более низкую ставку, за весь срок выплат можно значительно сэкономить.
- Снижение размера ежемесячной выплаты. Достигается это путем увеличения срока кредитования. Это оптимальное решение, если текущий платеж неподъемен для бюджета.
- Объединение несколько кредитов в один. Это позволяет получить удобство, ведь часто при нескольких задолженностях человек забывает вносить платежи. Если же рефинансировать их в один и снизить ставку, заемщик явно останется в выигрыше.
- Возможность снять обременение. Если, например, по ипотечному кредиту осталось выплатить небольшую сумму, можно попытаться взять потребительский заём. Однако тут нужно просчитывать выгоду, так как процент может быть выше, чем по ипотеке. Но если имущество будет выведено из-под залога, владелец может распоряжаться им как угодно, получая дополнительную выгоду.
Но есть и недочеты. Из минусов можно выделить следующие:
- Придется потратить дополнительное время. Ведь рефинансирование представляет такое же оформление кредита, как и в случае с действующим. Однако кроме стандартной документации потребуется также взять справки по непогашенным займам — графики внесения платежей, справка о сумме остатка долга и т.д.
- Придется брать у банка разрешение погасить кредит досрочно. Особых затрат это не требует, однако придется посещать отделение и писать заявление.
- Количество займов, которые можно погасить одновременно, ограничено.
- Дополнительные расходы. Это может касаться, например, ипотеки, так как может потребоваться экспертная оценка имущества или оплата открытия и обслуживания счета. При таких дополнительных расходах экономия от рефинансирования может быть незначительной или отсутствовать совсем.
- Обычно банки указывают минимальную ставку. Однако фактическая может быть существенно выше. Это зависит от таких факторов: страховка, сроки и общая сумма. Все эти моменты нужно учитывать.
Чтобы правильно оформить рефинансирование и взять от него максимальную выгоду, нужно ответственно выбирать кредитную организацию.
Лучше учесть такие моменты:
- Сравните разные кредитные предложения. Для этого можно использовать специальные онлайн-платформы. Лучше выбрать для себя сначала 5-7 программ, и уже потом делать выбор на их основе.
- После можно направить в организации онлайн-заявки. Где-то вы можете получить отказ, а где-то более выгодные условия. Возможны специальные предложения для конкретных категорий клиентов или сезонные акции.
- Рассчитайте сумму, которую нужно будет выплачивать каждый месяц, и сколько при этом можно сэкономить. Для этого используют специальные калькуляторы.
Такой подход сделает рефинансирование максимально выгодным и практичным.
Не стоит соглашаться на первое попавшееся предложение. Оцените все варианты и сделайте выбор.
Рефинансирование кредитов в банке «Открытие»: преимущества и особенности
Многие банки сегодня предлагают услугу рефинансирования кредитов. Один из них — это банк «Открытие», в котором сегодня она предоставляется во...
Возможно ли рефинансирование кредитов в банке Восточный и как получить данную услугу?
Рефинансирование кредитов — популярная услуга, которая предполагает получение нового займа для закрытия одного или нескольких взятых ранее на более выгодных...
Рефинансирование кредитов в Райффайзенбанке: особенности и возможности
Сделать действующий кредит более выгодным — желание многих клиентов банковских учреждений. В то же время самому банку, выдавшему заём, это...
Рефинансирование кредитов других банков в Сбербанке: особенности получения услуги
Многие люди сегодня используют кредиты для решения своих финансовых проблем. Но бывает так, что человек понимает — он не в...