Меню

Рефинансирование кредитов для физических лиц: выгодное и практичное решение финансовых проблем

Рефинансирование кредитов – банковская услуга для физических лиц, которая позволяет заемщикам улучшить условия выплачиваемого займа, взяв новый кредит на его погашение.

Услугу эту предлагают многие банки, и условия в них могут отличаться. Тем не менее, существуют и общие моменты.

Узнаем, как делается рефинансирование кредита частному лицу, которые из банков предоставляют подобную услугу, выгодное ли это предложение (и чем именно) для физических лиц?

к оглавлению ↑

Что это такое

Рефинансирование, или перекредитование, переставляет собой получение нового кредита с целью погашения взятого ранее займа (одного или нескольких).

Услуга считается целевой, поскольку средства расходуются непосредственно на погашение старой задолженности.

Однако в некоторых организациях можно получить большую сумму, что позволяет расходовать остаток на свои нужды.

Благодаря рефинансированию можно значительно снизить процентную ставку или ежемесячный платеж.

К примеру, если изначально вы брали ссуду под 20% годовых, а спустя полгода оформили более выгодное предложение под 14%, за оставшийся срок можно значительно сэкономить.

Также с помощью данной программы можно увеличить период кредитования, получить дополнительные средства, а также объединить несколько займов в один, что ускорит процесс их погашения.

О том, что такое рефинансирование, расскажет видео:

к оглавлению ↑

Условия предоставления

Разные банки могут предлагать услугу на разных условиях. Однако можно выделить и общие моменты:

  • Многие организации позволяют перекредитовать несколько займов одновременно, объединив их в один.
  • Размер максимальной суммы определяется индивидуально и во многом зависит от статуса заемщика. Суммы могут достигать 1-3 млн. р.
  • Рефинансированию подлежат задолженности, открытые не менее трех месяцев назад.
  • Сроки кредитования также определяются индивидуально. Для потребительских ссуд они обычно составляют 1-5 лет, а вот если речь идет об ипотеке, они могут достигать 25-30 лет.
  • 1249

  • Уровень процентной ставки также отличается. Многие учреждения заявляют ее минимальную величину в 9-10%,.Но при этом нужно учитывать, что по факту она бывает выше. Это может зависеть от доходов, статуса, кредитной истории заемщика, суммы и сроков кредитования.
  • У клиента должен быть паспорт РФ.
  • За последние 6-12 месяцев по задолженности не допускается просрочек. При этом обычно не допускается наличие других заемщиков, а также процедура банкротства.
  • Банки устанавливают ограничения по возрасту. Минимальная планка, как правило, составляет 21 год, а верхняя- 60-65 лет к моменту погашения долга. Однако существуют специальные программы для пенсионеров, позволяющие воспользоваться услугой и людям более старшего возраста.
  • Трудовой стаж на текущем месте должен быть не меньше 3-6 месяцев.
  • Обычно перекредитованию подлежат долги в национальной валюте.
  • Можно перекредитовать до пяти займов (у некоторых организаций – до 10).
  • Действие договора должно заканчиваться не меньше, чем через три месяца после перекредитования.
к оглавлению ↑

Предложения от банков

Многие банковские учреждения позволяют физическим лицам перекредитовать имеющиеся займы. Предварительно нужно сравнить условия банков, которые рефинансируют кредиты физическим лицам и выбрать максимально выгодное предложение.

Рассмотрим несколько выгодных предложений:

    1250

  • Росбанк. Предлагает достаточно выгодные условия. Ставка составляет 12-17% годовых. Сумма, которую можно взять – 100 000 – 2 000 000 р., сроки – 1-5 лет. Банк позволяет погасить несколько задолженностей и оформить заявку в онлайн режиме.
  • Альфа-Банк. Перекредитовать можно до пяти займов, в частности, ипотеку, кредитные карты и прочее. Вариант довольно хороший. Минимальная ставка составляет 11,99%. Размер кредитования составляет до 3 000 000 рублей. Сроки – 1-7 лет.
  • Интерпромбанк. Еще одно неплохое предложение. Позволяет получить сумму до 1 000 000 р. на срок до семи лет. Процентная ставка начинается от 12%. Одно из преимуществ в том, что возраст заемщика составляет до 75 лет. Также существует возможность погасить несколько задолженностей и получить дополнительные средства для своих нужд.
  • СКБ Банк. Крупный банк, который дает возможность рефинансировать до десяти кредитов, взятых в разных учреждениях, с достаточно низкой процентной ставкой. Существует возможность привлечения созаемщика, что поможет повысить лимит кредитования. Программа доступна, в том числе и пенсионерам. Заявка рассматривается в течение 1-2 дней. Можно получить сумму в 30 000-1 300 000 под ставку в 19,9 годовых (является фиксированной). Период кредитования – до пяти лет.
  • Уралсиб. Данный банк позволяет получить от 300 000 до 50 000 000 р. Конкретный размер определяется платежеспособностью клиента. Сроки могут достигать 30 лет, если речь идет об ипотеке. Минимальный составляет 3 года. Можно объединить разные долги, рефинансировать ипотеку, автокредит и прочие виды, а также получить дополнительные средства. Ставка составляет 14,5%.
к оглавлению ↑

Порядок оформления

Для того чтобы оформить рефинансирование, необходимо изначально узнать, нет ли запрета на возвращение средств досрочно в банке, где вы изначально оформляли ссуду.

Чтобы подать заявку на кредитование, нужно посетить отделение банка и написать заявление. Кроме того, можно сделать это в онлайн режиме на официальном сайте кредитного учреждения.

Чтобы оформить договор, нужно подготовить необходимые документы. Минимальный их список следующий:

    1251

  • Паспорт.
  • ИНН.
  • Договор по предыдущим задолженностям.
  • Чеки по оплате имеющегося долга.
  • По требованию – справка о доходах.
  • Пенсионерам – пенсионное удостоверение.

Это стандартный список, но в разных учреждениях он может отличаться.

Если заявка одобрена, вы подписываете договор с кредитным учреждением. Оно направляет средства на счет первоначального кредитора для погашения задолженности, а вы начинаете выплачивать новый кредит в соответствии с оговоренными в договоре условиями.

к оглавлению ↑

Преимущества и недостатки

У такой услуги, как перекредитованиие, довольно много преимуществ. Они следующие:

  • Можно снизить общий уровень переплаты. Так как новое кредитование предполагает более низкую ставку, за весь срок выплат можно значительно сэкономить.
  • Снижение размера ежемесячной выплаты. Достигается это путем увеличения срока кредитования. Это оптимальный вариант, если текущий платеж неподъемен для бюджета.
  • Возможность объединения несколько кредитов в один. Это позволяет получить дополнительное удобство, ведь часто при нескольких задолженностях человек банально забывает вносить платежи. Если же рефинансировать их в один, к тому же и снизить ставку, заемщик явно останется в выигрыше.
  • Возможность снять обременение. Если, к примеру, по ипотечному кредиту осталось выплатить небольшую сумму, можно попытаться взять потребительский займ. Однако тут нужно просчитывать выгоду, так как процент может быть выше, чем по ипотеке. Но с другой стороны, если имущество будет выведено из-под залога, владелец может распоряжаться им, как угодно, получая дополнительную выгоду.

Но есть и определенные недочеты. Из минусов услуги стоит отметить следующие:

    1252

  • Придется потратить дополнительное время. По сути, рефинансирование представляет собой такое же оформление кредита, как и в случае с действующим. Однако помимо стандартной документации потребуется также взять справки по непогашенным займам – графики внесения платежей, справка о сумме остатка долга и так далее.
  • Придется брать у банка разрешение погасить кредит досрочно. Особых затрат это не требует, однако придется посещать отделение и писать заявление с целью получения такой возможности.
  • Количество займов, которые можно погасить одновременно, ограничено.
  • Дополнительные расходы. Это может касаться, например, ипотеки, так как может потребоваться экспертная оценка имущества, или же оплата открытия и обслуживания счета. При наличии таких дополнительных расходов экономия от рефинансирования может быть незначительной или отсутствовать совсем.
  • Как правило, банки указывают минимальную ставку. Однако фактическая может быть существенно выше. Это зависит от ряда факторов: страховка, сроки и общая сумма. Все эти моменты нужно учитывать.
Чтобы грамотно оформить рефинансирование и взять от него максимальную выгоду, нужно ответственно подойти к выбору кредитных организаций.

Рекомендуется учесть следующие моменты:

  • Сравните разные кредитные предложения. Для этого можно использовать специальные онлайн-платформы. Рекомендуется выбрать для себя сначала 5-7 наиболеее выгодных программ, и уже потом делать выбор на их основе.
  • После можно направить в выбранные организации онлайн-заявки. Где-то вы можете получить отказ, а где-то более выгодные условия. Так, возможны специальные предложения для конкретных категорий клиентов или сезонные акции.
  • Рассчитайте, сколько нужно будет выплачивать ежемесячно, и сколько вам удастся сэкономить. Для этого можно использовать специальные калькуляторы.

Такой подход поможет сделать рефинансирование максимально выгодным и практичным.

Не стоит соглашаться на первое попавшееся предложение. Оцените разные варианты и сделайте правильный выбор.



Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus или Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

 

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок под статьей. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

20 − 18 =

Adblock detector