Меню

Можно ли и как получить займ под материнский капитал?

Программа материнского капитала направлена на финансовую помощь семьям с двумя и более детьми строго на конкретные цели.

Многих волнует, можно ли использовать положенные средства на получение или погашение кредита. Это возможно, но все зависит от вида займа.

Рассмотрим этот вопрос подробнее: можно ли получить кредит и как взять целевой или срочный займ в банке под материнский капитал на строительство дома, покупку жилья.

к оглавлению ↑

Как оформить сертификат на маткапитал

Программа положена всем семьям россиян, в которых появился второй ребенок. Последовательность действий для получения сертификата будет следующей:

  • Оформление в ЗАГСе документа о рождении или усыновлении.
  • Оформление гражданства ребенка.
  • Составление заявления на получение МК и подача его в Пенсионный фонд вместе с необходимым пакетом документов.
  • Ожидание решения в течение месяца.
  • При положительном ответе — получение сертификата и дальнейшее распоряжение им по своему усмотрению в рамках законодательства.

Теперь о документах, которые потребуются для получения сертификата:

  • паспорт РФ;
  • документы о рождении всех детей и о гражданстве;
  • документ об усыновлении (при наличии);
  • СНИЛС.

Вместе с заявлением документы подаются в местное отделение ПФ.

Рассматриваются они в течение месяца, за который сотрудники фонда проверяют достоверность всех предоставленных данных и убеждаются в отсутствии обстоятельств, мешающих выдаче сертификата.

При принятии положительного решения родитель получает сертификат на материнский капитал и может использовать положенные по нему активы по истечении трех лет (за исключением погашения ипотечного кредитования).

Сертификат — это не сами деньги, а право распоряжаться ими. Финансовые операции с маткапиталом регулируются тем же Пенсионным фондом.

Переводить финансы самостоятельно на цели, не предусмотренные законом, запрещено.

Что такое материнский капитал и как его можно использовать:

к оглавлению ↑

Кредит наличными под залог МСК

Выдача наличных денег под залог МСК не является законной. Однако существуют программы, которые позволяют эти средства использовать.

Владелец сертификата не может лично распоряжаться деньгами. Все операции проводятся и отслеживаются Пенсионным фондом.

Этот же орган дает разрешение на использование средств или отказывает в этом. Решение принимается не сразу, в течение 1-2 месяцев. Потому многие банки не слишком любят работать с маткапиталом.

У использования этих денег для кредитования есть преимущества:

  • нередко это единственный способ улучшить свои жилищные условия;
  • благодаря деньгам из МСК можно ускорить свои расчеты по задолженностям;
  • возможность рассчитывать на снижение ставок и прочие льготные предложения от банков.

Займы, которые могут быть выданы, должны быть целевыми, то есть направленными на улучшение жилищных условий.

Доступно ипотечное кредитование — с помощью маткапитала можно оплатить первоначальный взнос либо погасить основной долг. Многие банки позволяют это сделать.


Подобрать и получить выгодный кредит

Но Пенсионный фонд также предъявляет ряд условий по покупаемой недвижимости: у нее должен быть определенный статус, она должна находиться в РФ.

После покупки жилье оформляется в долевое владение всех членов семьи, включая детей.

Можно взять целевой кредит на строительство либо реконструкцию. Вся сумма вряд ли покроет расходы, но может существенно помочь.

Стоит учесть: участок, на котором вы будете производить строительные работы, должен находиться у вас в собственности, иначе могут появиться юридические проблемы.

При реконструкции жилья средства маткапитала могут использоваться только на следующие цели:

  • увеличение площади;
  • пристройка комнат;
  • надстройка этажа;
  • превращение чердака в мансарду и т. д.

Но на ремонт и покупку материалов для него МСК использовать нельзя, поэтому такие кредиты ПФ не одобрит.

Средствами маткапитала можно покрыть далеко не все кредиты, а только те, что связаны с жилищными нуждами. Направлять деньги на погашение потребительских кредитов закон запрещает. Это же касается и автокредитов.

Исключение — региональные программы, но речь тут идет о деньгах регионов, а не федерального бюджета.

Кредит наличными под маткапитал взять однозначно нельзя. Любые мошеннические схемы, которые на это направлены, чреваты уголовной ответственностью.

Несколько лет назад можно было взять заем под мактапитал в микрофинансовых организациях, но теперь такие сделки являются противозаконными.

Целевое использование средств до того как ребенку исполнится три года возможно при займах на покупку недвижимости. Это явное преимущество ипотеки. В остальных же случаях придется ждать положенного времени.

к оглавлению ↑

Предложения банков

Многие крупные банки, работающие с материнским капиталом, предлагают специальные программы для владельцев сертификата. Один из них — это ВТБ 24.

Поскольку это учреждение имеет немалую долю бюджетных денег, оно поддерживает практически все государственные программы. Займы под МСК — не исключение.

Тут можно получить деньги на следующие цели:

  • Покупка новостройки либо квартиры в строящемся здании.
  • Покупка земли для постройки загородного дома.
  • Покупка квартиры или дома на вторичном рынке.

По отношению к заемщику требования следующие:

  • Возраст 21-65 лет.
  • Российский паспорт с отметкой о регистрации.
  • Справка о доходах.
  • Документы на сам объект кредитования.

Клиенту банка ВТБ-24 доступны дополнительные государственные субсидии при получении займов под материнский капитал. При попадании в одну из существующих программ нужно обратиться в жилищный департамент территориальной администрации.

Получив одобрение, можно обращаться в банк для оформления займа по льготным условиям. Список документов может расширяться индивидуально.

Условия предлагаемых программ достаточно похожи, но есть отличия в процентных ставках и правилах использования.

Ипотечный кредит под МСК выдается на таких условиях:

  • Ставка от 11,4% годовых.
  • Максимальная сумма ипотеки — 3 000 000 рублей (8 млн. — для Москвы и Санкт-Петербурга).
  • Страхование заемщика на весь кредитный период.
  • Возможность привлечь до четырех поручителей. Банк учитывает их доходы, а супруг становится созаемщиком автоматически.
На период кредитования объект оформляется в залог. Снимается обременение только после полного погашения кредита.

Получив заем на строительство, существует возможность компенсации от государства. Поэтому все платежные документы надо сохранять.

Материнский капитал может использоваться, как первоначальный взнос или для погашения основной задолженности.

Тогда список документов, которые нужно подавать в ПФР, будет следующим:

  • паспорт, СНИЛС;
  • свидетельства о браке и о рождении всех деток;
  • кредитный договор;
  • договор купли-продажи.

Нужно иметь и копии, и оригиналы документов.

Также займы под маткапитал предлагает Сбербанк. Программы аналогичны, но ставки несколько выше, чем в ВТБ 24.

Однако данное учреждение тесно сотрудничает с государственными структурами, потому средства начисляются достаточно быстро.

Условия в этой финансовой организации следующие:

  • Ставка начинается от 11,5%.
  • Обязательным является страхование заемщика.
  • Страхование недвижимости обязательным не является, но при его отсутствии ставка возрастает.
  • Сумма начинается от 300 000 рублей, максимальная — 8 млн. руб.
  • Можно привлечь до четырех поручителей, супруг становится созаемщиком автоматически.
  • Объект недвижимости на период кредитования будет находиться под обременением. При невыполнении заемщиком обязательств возможно его отчуждение в пользу банка.

Заемщику потребуется представить следующие документы:

  • паспорт (возраст должен составлять 21-65 лет);
  • регистрация в регионе нахождения компании;
  • справка о доходах за последние полгода;
  • справки от поручителей и созаемщков;
  • второй документ-удостоверение личности;
  • договор купли-продажи;
  • разрешение на проведение строительства (если программа кредитования предусматривает постройку);
  • расписка продавца либо чек, подтверждающий получение им взноса.
Платежи на выбор могут быть дифференцированными или аннуитетными. Комиссия на досрочное погашение не предполагается.

Заслуживают внимания также программы от Россельхозбанка. Процентная ставка в данном учреждении ниже, нежели в других банках, минусом же является неудобство в погашении долга, поскольку ввиду небольшого количества банкоматов и отделений многим приходится вносить платежи через сторонние организации, оплачивая дополнительные комиссии.

Условия схожи со Сбербанком. Для получения займа в Россельхозбанке под материнский капитал по минимальной ставке в 10,5% годовых нужен тот же набор документов.

Средства можно получить только по паспорту и второму документу — удостоверению личности, но стоимость кредита в этом случае возрастет на 2%. Также ставка повышается при отказе от страховки.

Маткапитал можно использовать как для погашения имеющейся задолженности, так и в качестве первого взноса.

Кредитование под МСК предлагают и многие другие банки. Среди них — Альфа Банк, ОТП Банк, Газпромбанк, Райффайзенбанк и т. д.

Получить заем под семейный капитал можно. Но это касается только тех программ, которые направлены на улучшение жилищных условий. Их предлагают многие финансовые организации.

Перед тем как принимать окончательное решение, обязательно сравните разные предложения.



Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus или Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

 

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок под статьей. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

12 − семь =

Adblock detector