Если банки отказывают в кредитах, есть еще один способ приобрести машину на условиях заемного финансирования. Автолизинг для частных лиц – одно из новых направлений на российском финансовом рынке.
Этот тип арендного финансирования всегда считался прерогативой юридических лиц, и они ею удачно пользовались. В последние годы появилось финансирование физических лиц на подобных условиях. Законодательно этот аспект еще не до конца проработан. Но такой способ приобретения авто вполне может стать хорошей альтернативой банковскому кредитованию.
к оглавлению ↑
Лизинг – это один из вариантов заемного финансирования, при котором средства выделяются под приобретение конкретного объекта. В нашем случае это автомобиль.
В сделке обычно участвуют три стороны:
Чтобы стало понятнее, давайте приведем пример.
Клиент хочет купить авто, стоимость которого 600 000 рублей. Но у него в наличии есть только 250 000. Он обращается в фирму, которая занимается сделками с физическими лицами и просит помочь.
Предоставляет для этого необходимую информацию и документы.
Заключается сделка. Клиент вносит аванс 250 000. Лизинговая фирма добавляет свои 350 000, покупает у продавца необходимый объект и передает его держателю. После чего им производится оплата частями (в течение всего срока сделки) внесенных 350 000 рублей лизингодателю, плюс процент ежегодного удорожания.
к оглавлению ↑
Узнайте на нашем сайте, как купить машину в кредит без первоначального взноса и о специальных кредитных ставках на покупку авто от некоторых банков!
Вы слышали о программах рефинансирования кредитов? Как оформить услугу, требования и условия для получения такой ссуды физическим лицам — вся информация вот здесь.
Как вернуть страховку после досрочного погашения кредита и возможно ли это сделать самостоятельно, без помощи юристов — об этом и многом другом читайте в нашей специальной статье!
Для юридических лиц лизинг автомобилей хорош тем, что дает значительные налоговые льготы; для частных лиц такого бонуса нет.
Для физических лиц лизинг авто дает следующие преимущества:
Негативными моментами лизинга для физ лиц можно назвать:
Срок сделки на приобретение машины обычно варьируется в пределах 2-5 лет. Чем больше срок, тем меньше ежемесячные выплаты. Погашение долга происходит по графику, утвержденному сторонами. Обычно он бывает 2 вариантов: равномерный и уменьшающийся. Суть платежей понятна из названия графика.
Некоторые лизинговые компании, входя в положение, могут изменить условия и график по согласованию сторон.
Большинство договоров лизинга заключается при условии внесения авансового платежа. Обычно он составляет от 10% до 50%.
Чем больше сумма аванса, тем меньшее долговое бремя ложится на лизингодержателя. И наоборот, маленькая сумма аванса или его полное отсутствие, позволит приобрести машину имея минимум собственных средств.
По окончании срока, лизингодержатель может выкупить машину, внеся выкупной платеж в 1-15% от стоимости машины.
Страхование и регистрация происходит от имени лизинговой организации, но за счет покупателя. Страховка может быть оплачена в момент оформления, а может быть разбросана на ежемесячные платежи. При страховом случае возмещение получит лизингодатель, а клиент ничего не будет должен.
После окончания срока текущего договора можно:
Лизинговые компании предъявляют требования более лояльные, чем банки, но по сути они очень похожи.
Лизингодатель наверняка потребует наличия постоянного источника дохода. Но в любом случае, до момента окончательного выкупа, автомобиль будет считаться собственностью компании. Это является основным обеспечением.
Список документов также зависит от условий лизингодателя. Минимально потребуются: паспорт и водительское удостоверение. Помимо этого, может потребоваться справка о доходах (2-НДФЛ, 3-НДФЛ), дополнительные документы (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт и т. д.).
к оглавлению ↑
Приобретение подержанных авто в кредит — ознакомьтесь с самыми выгодными предложениями российских банков и узнайте, как осуществляются такие сделки!
Реструктуризация долга по ипотеке в Сбербанке: особенности и преимущества льготной программы, как правильно оформить сделку — узнайте все в нашем материале.
Читайте также, как исправить кредитную историю в банке — несколько полезных советов и проверенных способов найдете здесь: https://cursinfo.com/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu/
Особенностью лизинга является то, что каждые 2-3 года физическое лицо может брать новое авто. Он выгоден тем, кто любит менять машины, но не хочет «светить» свое имя в качестве собственника. Но если лизингодержатель будет нарушать условия сделки, его просто могут лишить транспорта.
В случае с кредитованием, все взносы делаются в автомобиль. В лизинге, даже выплатив всю сумму, клиент может остаться и без машины, и без денег.
В случае если новое авто плохо работает, договор расторгается. Держатель не имеет права совершать с автомобилем какие-либо действия. Например, тюнинг, покраска, выезд за рубеж. Он обязан согласовывать каждое действие и периодически предоставлять машину для отчета в лизинговую компанию.
к оглавлению ↑Фирмы часто предлагают для физических лиц в лизинг подержанные автомобили. Скорее всего, они вернулись им после закрытия договоров с предыдущими клиентами.
С одной стороны, это выгодно, так как цена такого автомобиля ниже. С другой стороны, неизвестно, где «побывала» эта машина.
«Трудовой стаж» б/у авто не должен превышать 5-7 лет. Сделки заключаются на меньший срок по сравнению с новыми авто.
Техническое обслуживание и ремонт ведется за счет лизингодателя, об этом клиенту заботиться не нужно.
И также ему не нужно думать о последующей продаже автомобиля по окончании срока сделки.
Неприятный момент заключается в том, что, выплатив практически стоимость всего авто, лизингодержатель остается без него, если решит вернуть его компании или попадет под ее санкции.
к оглавлению ↑Физические лица оформляют в лизинг грузовые автомобили пока довольно редко. Скорее это делают ИП. Такой тип транспорта используется чаще в производственных, коммерческих целях. Банковских кредитных программ приобретения грузовых авто в лизинг для физических лиц пока не существует. Поэтому лизинг является единственным вариантом в таком случае.
Для этого нужно соблюдать некоторые принципы:
Лизинг – пока еще неизведанный широким кругам потенциальных клиентов объект. Но он достаточно быстро развивается и находит своего потребителя. Авто в лизинг для физлиц на данный момент является самым популярным направлением финансирования в этом сегменте.
Оформление лизинговых сделок с автомобилями – популярный способ заемного финансирования для компаний. Приобретение автомобилей в лизинг для расширения или организации...
Россельхозбанк – крупнейший российский банк с большой долей государственного капитала, который специализируется на работе с производителями сельскохозяйственной продукции. Однако это...
На малый бизнес часто возлагают надежды по экономическому преображению России: он ближе к покупателям, чем крупный, и более мобильный, быстрее...
