Меню

Авто в лизинг для физических лиц – преимущества, нюансы и особенности такой покупки

Если банки отказывают в кредитах, есть еще один способ приобрести машину на условиях заемного финансирования. Автолизинг для частных лиц – одно из новых направлений на российском финансовом рынке.

Этот тип арендного финансирования всегда считался прерогативой юридических лиц, и они ею удачно пользовались. В последние годы появилось финансирование физических лиц на подобных условиях. Законодательно данный аспект еще не до конца проработан. Но такой способ приобретения авто вполне может стать хорошей альтернативой банковскому кредитованию.

к оглавлению ↑

Что это такое

Лизинг – это один из вариантов заемного финансирования, при котором средства выделяются под приобретение конкретного объекта. В нашем случае это автомобиль.


Подобрать и получить выгодный кредит

77689523012545897

В сделке обычно участвуют три стороны:

  • клиент, желающий купить автомобиль, но не имеющий достаточной суммы средств для этого;
  • продавец, имеющий данный товар и желающий его продать;
  • лизинговая компания – посредник, который дает взаймы физическому лицу необходимую сумму для покупки авто в лизинг.

Чтобы стало понятнее, давайте приведем пример.

Клиент хочет купить авто, стоимость которого 600 000 рублей. Но у него в наличии есть только 250 000. Он обращается в фирму, которая занимается сделками с физическими лицами и просит помочь.

Предоставляет для этого необходимую информацию и документы.

У лизинговой организации есть контакты с поставщиками – продавцами автомобилей. Она договаривается с одним из таких продавцов, у которого есть в наличии необходимая модель.

Заключается сделка. Клиент вносит аванс 250 000. Лизинговая фирма добавляет свои 350 000, покупает у продавца необходимый объект и передает его держателю. После чего, им производится оплата частями (в течение всего срока сделки) внесенных 350 000 рублей лизингодателю, плюс процент ежегодного удорожания.

44587458963201245

Узнайте на нашем сайте, как купить машину в кредит без первоначального взноса и о специальных кредитных ставках на покупку авто от некоторых банков!

Вы слышали о программах рефинансирования кредитов? Как оформить услугу, требования и условия для получения такой ссуды физическим лицам – вся информация вот здесь.

Как вернуть страховку после досрочного погашения кредита и возможно ли это сделать самостоятельно, без помощи юристов – об этом и многом другом читайте в нашей специальной статье!

к оглавлению ↑

Плюсы и минусы

Для юридических лиц лизинг автомобилей хорош тем, что дает значительные налоговые льготы; для частных лиц такого бонуса нет.

11859654895412502

Для физических лиц лизинг авто дает следующие преимущества:

  • требования к предоставляемой документации значительно меньше;
  • техобслуживанием, страхованием и регистрацией занимается лизингодатель;
  • в отличие от кредита, процент удорожания может равняться 0 (нулю);
  • по окончании договора существует несколько вариантов его продления или закрытия;
  • лизинговые условия могут быть лояльнее кредитных.

Негативными моментами лизинга для физ лиц можно назвать:


Подобрать и получить выгодный кредит

  • владельцем автомобиля является лизинговая компания, клиент ездит на ней по доверенности;
  • лизингодержатель не может совершать никакие действия с авто, ни технические, ни правовые;
  • после уплаты кредита – машина собственность заемщика, в случае с лизингом – нет;
  • за аварии или проблемы с вождением, фирма-собственник может накладывать штрафы или лишить обеспечительного платежа;
  • лизинг может быть менее выгодным чем кредит (в зависимости от конкретных условий).
Говорить о том, стоит ли брать автомобиль в лизинг некорректно. Условия договоров очень индивидуальны и зависят от многих факторов.
к оглавлению ↑

Условия договоров

Срок сделки на приобретение машины обычно варьируется в пределах 2-5 лет. Чем больше срок, тем меньше ежемесячные выплаты. Погашение долга происходит по графику, утвержденному сторонами. Обычно он бывает 2 вариантов: равномерный и уменьшающийся. Суть платежей понятна из названия графика.

11752589745632101

Некоторые лизинговые компании, входя в положение, могут изменить условия и график по согласованию сторон.

Большинство договоров лизинга заключается при условии внесения авансового платежа. Обычно он составляет от 0% до 50%.

Чем больше сумма аванса, тем меньшее долговое бремя ложится на лизингодержателя. И наоборот, маленькая сумма аванса или его полное отсутствие, позволит приобрести машину имея минимум собственных средств.

По окончании срока, лизингодержатель может выкупить машину, внеся выкупной платеж в 1-15% от стоимости машины.

Параметром, который значительно влияет на сумму договора, является удорожание. В лизинге оно может начинаться от 0%. Оно зависит от стоимости машины у поставщика, нормы прибыли лизингодателя, иных параметров сделки.

Страхование и регистрация происходит от имени лизинговой организации, но за счет покупателя. Страховка может быть оплачена в момент оформления, а может быть разбросана на ежемесячные платежи. При страховом случае возмещение получит лизингодатель, а клиент ничего не будет должен.

После окончания срока текущего договора можно:

  • выкупить авто;
  • продлить на новый срок;
  • вернуть авто;
  • поменять его на новый.
к оглавлению ↑

Как взять: требования и документы

Лизинговые компании предъявляют требования более лояльные, чем банки, но по сути они очень похожи.

339568978456321451

  • Возраст 20-60 лет.
  • Российское гражданство и регистрация.
  • Наличие постоянного места работы и трудового стажа.
  • Наличие постоянного дохода.
  • Наличие водительских прав.

Лизингодатель наверняка потребует наличия постоянного источника дохода. Но в любом случае, до момента окончательного выкупа, автомобиль будет считаться собственностью компании. Это является основным обеспечением.

Если необходимые суммы не будут вноситься, то автотранспорт просто вернется владельцу. Уплаченные средства будут учтены как плата за аренду.

Список документов также зависит от условий лизингодателя. Минимально потребуются: паспорт и водительское удостоверение. Помимо этого, может потребоваться справка о доходах (2-НДФЛ, 3-НДФЛ), дополнительные документы (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт и т.д.).

336589785412501101

Приобретение подержанных авто в кредит – ознакомьтесь с самыми выгодными предложениями российских банков и узнайте, как осуществляются такие сделки!

Реструктуризация долга по ипотеке в Сбербанке: особенности и преимущества льготной программы, как правильно оформить сделку – узнайте все в нашем материале.

Читайте также, как исправить кредитную историю в банке – несколько полезных советов и проверенных способов найдете здесь: https://cursinfo.com/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu/

к оглавлению ↑

На новые автомобили

Особенностью лизинга является то, что каждые 2-3 года физическое лицо может брать новое авто. Он выгоден тем, кто любит менять машины, но не хочет «светить» свое имя в качестве собственника. Но если лизингодержатель будет нарушать условия сделки, его просто могут лишить транспорта.

В случае с кредитованием, все взносы делаются в автомобиль. В лизинге, даже выплатив всю сумму, клиент может остаться и без машины, и без денег.

В случае если новое авто плохо работает, договор расторгается. Держатель не имеет права совершать с автомобилем какие-либо действия. Например, тюнинг, покраска, выезд за рубеж. Он обязан согласовывать каждое действие и периодически предоставлять машину для отчета в лизинговую компанию.

к оглавлению ↑

На б/у машины с пробегом

Фирмы часто предлагают для физических лиц в лизинг подержанные автомобили. Скорее всего, они вернулись им после закрытия договоров с предыдущими клиентами.

22478956320124578

С одной стороны, это выгодно, так как цена такого автомобиля ниже. С другой стороны, неизвестно, где «побывала» эта машина.

«Трудовой стаж» б/у авто не должен превышать 5-7 лет. Сделки заключаются на меньший срок по сравнению с новыми авто.

Техническое обслуживание и ремонт ведется за счет лизингодателя, об этом клиенту заботиться не нужно.

Также ему не нужно думать о последующей продаже автомобиля по окончании срока сделки.

Неприятный момент заключается в том, что, выплатив практически стоимость всего авто, лизингодержатель остается без него, если решит вернуть его компании или попадет под ее санкции.

к оглавлению ↑

На грузовики

Физические лица оформляют в лизинг грузовые автомобили пока довольно редко. Скорее это делают ИП. Такой тип транспорта используется чаще в производственных, коммерческих целях. Банковских кредитных программ приобретения грузовых авто в лизинг для физических лиц пока не существует. Поэтому лизинг является единственным вариантом в таком случае.

В отличие от юридических лиц, лизинг грузовых машин для физических лиц не имеет льгот по налогам, поэтому дешевле >взять в лизинг грузовой автомобиль или от ИП.
к оглавлению ↑

Правила выбора компании

Для этого нужно соблюдать некоторые принципы:

  • организация должна давно работать на рынке и иметь безупречную репутацию;
  • если организация входит в состав большого финансового холдинга – это плюс;
  • у организации должно быть много партнеров – поставщиков;
  • организация должна работать с физическими лицами;
  • стоимость услуг организации;
  • оценка условий получения финансирования.
к оглавлению ↑

Порядок оформления

  • Клиент выбирает автомобиль.
  • 3453258745896321458

  • Подает заявку (можно онлайн) в выбранную фирму.
  • Компания дает предварительный расчет и перечень необходимых документов. (На этом этапе можно сравнивать условия разных фирм).
  • Клиент приезжает в офис с пакетом документов и первым взносом.
  • Подписывается договор, утверждается график и суммы платежей.
  • Средства перечисляются поставщику.
  • Автомобиль передается держателю по акту приема-передачи.

Лизинг – пока еще неизведанный широким кругам потенциальных клиентов объект. Но он достаточно быстро развивается и находит своего потребителя. Авто в лизинг для физ лиц на данный момент является самым популярным направлением финансирования в этом сегменте.



Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus или Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

 

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок под статьей. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

3 × четыре =

Adblock detector